Как взять кредит для развития малого бизнеса

Как взять кредит на развитие малого бизнеса

Часто индивидуальным предпринимателям не хватает финансов для успешного развития бизнеса, поэтому они обращаются в банк за кредитом на развитие малого бизнеса. Однако, банки не всегда дают кредиты для развития бизнеса. Данная статья поможет вам оценить свои шансы на получение кредита на развитие бизнеса.

  • копия свидетельства о внесении в Единый государственный реестр;
  • копия документа областного отдела статистики о присвоении кодов или выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
  • копия банковской карточки с образцами подписей и оттиском печати, заверенная банком (нужна, если кредит одобрен);
  • копия свидетельства о постановке на налоговый учёт;
  • копия паспорта (все страницы, включая пустые);
  • при наличии копии лицензий и патентов на деятельность.

Как взять кредит на развитие малого бизнеса

Так, обратившаяся за кредитом компания должна эффективно вести свои дела на протяжении не менее полугода, а в некоторых кредитно-финансовых учреждениях данный период продлен до трех лет. Только убедившись в стабильности и прибыльности предприятия, кредиторы смогут сделать выводы о его способности оплачивать долговые обязательства. «Жизненный цикл» практически каждого бизнеса начинается со стартового развития и участия в конкурентной борьбе. После чего возникает потребность в расширении производства, следовательно, предприятию нужны дополнительные средства. Если на начальном этапе на его балансе появилось собственное имущество, а в его партнерах – солидные компании, владелец такой фирмы сможет расширить бизнес за счет получения займа.

Любой представитель российского малого бизнеса, получив в банке кредит, данными средствами может пополнить объемы оборотных средств, провести диверсификацию производства или модернизацию оборудования, приобрести нематериальные активы, в том числе коммерческую недвижимость или в случае необходимости реконструировать основные средства, а также направить их на приобретение товара с возможностью его последующей реализации. Для того, чтобы рассчитать сумму заемных средств, кредитно-финансовое учреждение будет использовать показатель оборотного капитала предприятия – годовой либо месячный. По статистике, средний диапазон сумм кредитов, предоставляемых малым предприятиям, варьируется от 300 тыс.р. до миллиона рублей. Однако в некоторых случаях можно рассчитывать на максимум – 40 млн.р.

Кредит для малого бизнеса с нуля

Насколько реально получить кредит на открытие малого бизнеса в Казахстане – актуальная проблема для начинающего предпринимателя. Ведь без стартового капитала собственное дело организовать невозможно. Чтобы без проблем взять в банке ссуду для открытия бизнеса с нуля нужно представлять механизмы кредитования в этом сегменте финансового рынке.

  1. Личностные и статусные:
    • Паспорт или иной удостоверяющий личность документ;
    • Патент или Свидетельство о государственной регистрации предпринимателя;
    • Свидетельство о браке/разводе, паспорт супруга(и), свидетельства о рождении детей (при наличии).
  2. Для финансового анализа:
    • Письменные образцы подписи, оттиски печати (при наличии);
    • Лицензия (ели деятельность подлежит лицензированию);
    • Бизнес-план (для бизнеса с нуля);
    • Финансовая отчетность за 6 месяцев;
    • Документы, подтверждающие активную предпринимательскую деятельность;
    • Справка из налогового органа, подтверждающая совокупный годовой доход;
    • Акт сверки с налоговыми органами об отсутствии задолженностей с бюджетом;
    • Документы о наличии/отсутствии дебиторской задолженности.
Интересно почитать:  Заявление на оспаривание кадастровой стоимости земли образец

Займы на развитие малого бизнеса

Банковские служащие – это крайне щепетильные сотрудники, которые тщательно проверяют всю информацию о пришедшем клиенте. Ведь начинающие игроки рынка часто терпят банкротство, что не позволяет им оплатить обязательства, которые они уже успели на себя взять. По этой причине кредиты под малый бизнес идут со скрипом. Ставки по такому виду кредитов весьма высоки, так как финансовое учреждение должно компенсировать большой риск потери выданных денежных средств.

Можно отметить, что Сбербанк обладает самой крупной сетью филиалов в России, по этой причине он может продвигать весьма рискованные продукты. Если Сбербанк потеряет большое количество субъектов малого бизнеса, то его позиции не пошатнутся. Этого же нельзя сказать о других поставщиках банковских услуг. Учитывая всё это, наиболее безопасный банк для получения денежных средств на развитие бизнеса с нуля – Сбербанк.

Где взять кредит для бизнеса — 6 банков с выгодными условиями на открытие и развитие

В этот перечень входит рефинансирование, кредитование для приобретения оборудования и техники, беззалоговые кредиты для любых целей и так далее. Также банком разработана программа по стимулированию кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.

Все варианты, которые мы рассмотрели, вполне имеют право на существование. Более того, есть предприниматели, построившие успешный бизнес без привлечения кредитных средств. Например, Сергей Галицкий, директор сети «Магнит». Свою деятельность он начал с работы в отделе делопроизводства одного из банков Краснодара. В итоге его состояние на сегодняшний день составляет 4 млрд. долларов.

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия

Банк % ставка Сумма кредита Сбербанк 16-19% до 5 млн.руб. Альфа-Банк 20% до 6 млн.руб. ВТБ 24 от 11,8% от 850000 руб. Россельхозбанк от 10,6% до 60 млн.руб. Райффанзен банк от 12% до 4,5 млн.руб. Уралсиб от 13,1% до 170 млн.руб. Уральский банк реконструкции и развития от 15,1% до 3 млн.руб. Открытие от 10% до 1 млн.руб. Промсвязьбанк от 12,3% до 150 млн.руб. Совкомбанк от 12% до 30 млн.руб. Бинбанк 15,25% до 150 млн.руб. СКБ банк от 14,5% от 70 млн.руб.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Кредит на открытие малого бизнеса: чем поможет государство начинающим предпринимателям

Несмотря на то что требования к пакету документов для рассмотрения кредита каждый банк устанавливает самостоятельно, как правило, перечень документов отличается незначительно, а подготовить их одновременно в несколько банков проще и быстрее, чем, получив отрицательное решение в одной кредитной организации, начинать весь процесс заново. Если же несколько банков вынесут положительное решение по вашей заявке, у вас будет возможность выбрать наиболее подходящие и выгодные условия.

Копии документов, передаваемые в банк, необходимо заверить своей подписью и печатью (если есть печать), либо копии заверит специалист банка: в этом случае в банк необходимо будет предъявить оригиналы документов. Требования к заверению документов также уточняются на консультации.

Как получить кредит предпринимателям на развитие бизнеса

По имеющейся статистике порядка 80% представителей малого бизнеса перестают существовать на первом же году своего функционирования. Нельзя сказать, что все они разоряются, ведь некоторые из них входят в состав более крупных производств, акционерных обществ, а некоторые и сами переходят в разряд среднего, а затем и крупного дела. Кроме этого, много ИП пользуются так называемой «серой схемой» получения дохода, поэтому банковские учреждения не могут видеть реальный доход предприятия, что могло бы в разы увеличить шансы на получение займа.

Предприниматели, относящиеся к категории деловых людей, дела которых успешны и приносит доход, вправе знать, что могут рассчитывать на получение безвозмездной помощи от государства на развитие своего дела. Выдачей субсидий занимаются региональные фонды предпринимательства, поэтому конкретный объем вливаний определяется в каждом регионе отдельно в зависимости от имеющегося бюджета. Максимальная сумма ограничивается 10 млн рублей. Она может быть расходована на усмотрение владельца дела: аренду производственных помещений, создание новых рабочих мест и пр.

Интересно почитать:  Что не имеет право забрать судебный пристав

Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки. Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.

  • «Целевой». Выдаётся на сумму от 850 тыс. руб. для приобретения оборудования и спецтранспорта у партнёров банка. Период погашения — до 5 лет. Возможна отсрочка платежей по основному долгу на 6 месяцев. Базовая ставка — 10,9%;
  • «Инвестиционный». Может быть использован для реализации различных бизнес-процессов. Сумма — от 850 тыс. руб., срок — до 10 лет. Ставка, как и в предыдущем случае, 10,9%. Необходимо предоставление материального обеспечения;
  • «Коммерсант». Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13% на сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. Разбить ежемесячные платежи можно на срок до 5 лет. Заём не является целевым и предоставляется под минимальный пакет документов (бизнес-план, свидетельство ИП и т. д.).

Кредиты для малого бизнеса с нуля от государства

Получить безвозмездный и безвозвратный кредит малому бизнесу с нуля от государства могут вновь открывшиеся ИП или предприятия, если с даты их регистрации не прошло 12 месяцев. В фонд занятости необходимо предоставить бизнес-план с подробным описанием направлений расходования запрашиваемой субсидии. Возможные статьи расходов ресурсов (25-300 тыс.руб.) включают закуп сырья или материалов, приобретение оборудование, патентов или технологий. Целевое использование средств должно быть подтверждено финансовыми документами (счетами, квитанциями, актами).

Кредитование компании на этапе ее становления отличается не только сложностями, связанными с поиском кредитора, но и высоким риском невозврата займа в случае, если бизнес-идея окажется убыточной или не принесет ожидаемого дохода. Поэтому поиск инвестиций следует начинать лишь после тщательной проработки проекта.

Кредитование бизнеса в Казахстане на выгодных условиях

Все начинающие предприниматели могут получить кредит в помощь малому бизнесу и добиться успеха и процветания в собственном деле. Опытные же предприниматели тоже могут с помощью нашего сайта отправить заявку в банк на получение кредита для среднего бизнеса.

Большой популярностью среди предпринимателей пользуется кредитование бизнеса в Казахстане. Многим люди, желающим открыть своё дело, требуется стартовый капитал, с помощью которого они могут начать реализацию своих бизнес-проектов. Многие банки Казахстана охотно сотрудничают с предпринимателями, предлагая им очень выгодные кредиты для малого бизнеса. На нашем сайте вы можете узнать о тех банках, которые занимаются кредитованием предпринимателей, составляя для них специальные предложения с низкими процентными ставками.

Как получить кредит для бизнеса с нуля? Какие банки и на каких условиях дают кредиты для бизнеса с нуля

ВТБ24 предлагает наиболее выгодные ставки для юридических лиц, зарегистрированных в России, достаточно многообразные условия, в том числе кредиты для бизнеса для ИП. Подходы к ООО и ИП значительно различаются. Нередко для выдачи кредита требуется имущество как залог. Конкретные примеры:

Хорошо, если у начинающего бизнесмена есть хотя бы немного денег. А если нет, существует несколько вариантов, откуда можно законно достать финансы. Один из них – получить в банке кредит для бизнеса. Условия его должны быть по сравнению с обычным смягчены. Иначе успешного начала проекта не видать. Но и тут возникают определенные тонкости и шероховатости.

Ссылка на основную публикацию