Калькулятор для расчета аннуитетных платежей по кредиту

Аннуитетные платежи по кредиту, расчёт калькулятором

Как правило, произвести расчет аннуитетных платежей по кредиту можно на сайте любого банка, где планируется его получить. Но можно вообще никуда не ходить и использовать калькулятор на этой странице. Фишка такого вида платежей состоит в том, что ежемесячно нужно выплачивать одинаковую сумму на протяжении всего периода действия кредитного договора. Это довольно удобно, если заработок стабильно одинаковый.

Если не знаете, где найти хороший калькулятор по кредиту, чтобы произвести расчет аннуитетных платежей, то обратитесь к консультантам на сайте. Именно так я и узнала, как можно быстро посчитать проценты. А если не доверяете местным специалистам, то на официальном сайте более-менее известного банка всегда есть онлайн-помощники, которые разжуют всё.

Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel

Начнём с расчёта ежемесячной суммы аннуитетного платежа. Для этого надо сделать активным окошко, в котором вы хотите видеть это значение (в нашем случае – это поле C11, на рисунке оно обведено и указано под номером 1). Далее слева от строки формул жмём на «fx» (на рисунке эта кнопка обведена и указана под номером 2). После этих действий у вас появится такая табличка:

  • Общая сумма выплат – это ежемесячный аннуитетный платёж (ячейка С4) умноженный на общий срок кредитования (ячейка С6). В строку формул вводим следующие данные: =C4*C6.
  • Переплата (проценты) по кредиту – это общая сумма выплат (ячейка С12) минус сумма кредита (ячейка С11). В строку формул записываем: =C12-C11.
  • Эффективная процентная ставка (или полная стоимость кредита) – это общая сумма выплат (ячейка С12) делённая на сумму кредита (ячейка С11) и минус единица. Затем всё это делим на срок кредитования, выраженный в годах (ячейка C6 делённая на 12). В строку формул записываем: = (C12/C11-1)/(C6/12).

Что такое аннуитетные платежи по кредиту

Чтобы не ошибиться в выборе, стоит произвести расчет аннуитетных платежей по кредиту и дифференцированных и сравнить результаты. Самостоятельно проделать это непросто, а потому лучше запросить графики по обоим вариантам при согласовании ссуды. Сравнив параметры по величинам месячных платежей и общий результат по переплате, сделать выбор будет проще.

Считается, что выбирая расчет аннуитетных платежей по кредиту, клиент повышает рентабельность ссуды. Потому она более интересна и выгодна финансовым компаниям. К примеру, при смене графика или досрочном погашении, экономический эффект от сотрудничества по данной ссуде для кредитора более значимый.

Расчет аннуитетных платежей по кредиту: формула, пример

Дифференцированные платежи являются более выгодными для заемщика. В случае подобного способа возвращения средств, клиент одновременно погашает и «тело» кредита и процентную ставку. Благодаря этому, ежемесячные выплаты будут с каждым месяцев сокращаться, поскольку с каждым месяцев проценты начисляются на меньшую сумму (тело кредита уменьшается с каждым последующим платежом).

Интересно почитать:  Договор Купли Продажи Таунхауса С Землей Образец

Получив эти данные, заемщик может без проблем рассчитать, какая часть задолженности перед банком действительно погашается во время платежа. Для этого достаточно от суммы платежа отнять ту часть, которая уходит на проценты. Проведя это действие, заемщик получит результат – 1343 рубля (2075 – 732). При втором платеже в учет погашения тела долга уйдет 1368 р. (2075 – 707).

Расчет аннуитетного платежа по кредиту — калькулятор, формулы и готовый Excel файл

При этом платеж состоит из 2-х частей: первая из которых идет на погашение процентов за пользование кредитом, а вторая – на погашение долга. В отличие от схемы дифференцированных платежей, в этом случае в начале кредитного периода большая часть платежа состоит из процентов. Из-за этого уменьшение суммы основного долга происходит медленно, а это значит, что при такой схеме погашения кредита размер переплаты больше.

Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа можно произвести с помощью кредитного калькулятора. Воспользовавшись им, можно определить как размер начисляемых процентов, так и сумму, которая идет на погашение долга. Но, чтобы лучше разобраться в том, откуда берутся суммы выплат, можно произвести расчеты вручную, с помощью обычного калькулятора.

Расчет аннуитетных платежей по кредиту: пример

Если рассматривать составляющие аннуитетного платежа, можно заметить, что он делится на две части. Первая – фиксированные проценты по кредиту, вторая – часть суммы основного долга. Причем сумма начисленных процентов обычно превышает сумму, идущую на погашение ссуды.

Зная формулу, можно запросто произвести необходимые расчеты самостоятельно. Достаточно лишь подставить исходные данные предполагаемого кредита вместо букв, и произвести необходимые математические вычисления при помощи обычного калькулятора. Но чтобы расчет погашения кредита аннуитетными платежами стал наиболее понятным, рассмотрим его на примере.

Как рассчитать аннуитетный платеж по кредиту калькулятор

  1. Мп – месячный платеж по займу;
  2. Сз – общее количество средств, взятых взаймы;
  3. Мпс – размер месячной процентной ставки;
  4. Ск – срок займа (количество месяцев) когда будут начисляться проценты по нему.

Кредитный калькулятор с досрочным погашением предназначен для самостоятельного онлайн расчета параметров кредита, таких как сумма ежемесячного платежа и общей переплаты по кредиту на основании желаемой для заемщика суммы и срока кредита, а также процентной ставки. После выполнения расчета вы получите подробный график платежей, содержащий подробную информацию о каждом ежемесячном платеже, а именно: общая сумма платежа, какая часть этой суммы идет на погашение процентов, а какая на погашение основного долга, и остаток основного долга.

Как рассчитать аннуитетный платеж по кредиту — формула и примеры

  • «Ставка» – годовая процентная ставка по кредиту делённая на 12 (в нашем случае: C5/12).
  • «Кпер» – общий срок кредитования (в нашем калькуляторе, это ячейка с координатой C6).
  • «Плт» – ежемесячный аннуитетный платёж, перед которым ставим знак минус (в нашем калькуляторе, это ячейка C4, перед данной координатой мы и ставим знак минус).
Интересно почитать:  Сколько семей получат субсидии по программе молодая семья в 2021 году в подгоренском районе воронежской о

Аннуитетными, т.е. равновеликими платежами называют платежи, которые производятся на протяжении всего срока кредита равными друг другу. При таком виде платежа заемщик регулярно совершает платеж одного и того же размера. Эта сумма может меняться только по соглашению сторон или в некоторых случаях частичного досрочного погашения.

Калькулятор платежей

В некоторых калькуляторах есть возможность указать объёмы комиссий, взымаемых банком при оформлении и сопровождении кредита. Произведя подсчёт, вы получите значение своих ежемесячных платежей, общий объём выплачиваемой вами суммы, а также объём всех процентов.

  1. Зайти в программу — ипотечный калькулятор
  2. Выбрать необходимую сумму ипотеки, указать валюту рубли
  3. Ввести процентную ставку
  4. Указать срок действия кредита
  5. Указать вид платежа, которым будет погашаться кредит
  6. Указать сумму ежемесячных комиссий, которые будут взыматься банковским учреждением
  7. Указать первоначальный взнос, который необходимо уплатить
  8. Указать начало выплат по кредиту

Рассчитать аннуитетный платеж по кредиту калькулятор

Финансовым учреждениям аннуитетный вариант погашения приносит очевидную выгоду – они сразу получают проценты за предоставленные средства. Заемщик выигрывает в том, что при небольшом бюджете может принять участие в серьезной программе так как при аннуитетной схеме погашения банк более уверен в заемщике. Чтобы сравнить разницу — используйте калькулятор.

Оформление практически любого займа подразумевает знание заемщиком деталей договора – от базовых условий до способов погашения. Российские финансовые учреждения предлагают практически одинаковые базовые условия. Иногда заемщик имеет право выбрать способ погашения между дифференцированным и аннуитетным платежом.

Калькулятор для расчета аннуитетных платежей по кредиту

Однако, совершать более крупные платежи гораздо сложнее. Да и не стоит расстраиваться, если Вы уже оформили кредит с аннуитетными платежами — никто не мешает Вам совершать взносы более крупного размера, тем самым уменьшая остаток, на который насчитывается процент.

Существует два различных способа внесения платежей по текущему долгу: дифференцированный и аннуитетный. В первом случае размер взноса идёт по нисходящей от большего к меньшему. Например, при общей сумме кредита в 500 000 рублей на 36 месяцев под 20% годовых начальный платёж будет составлять более чем 22021 рублей, а к концу третьего года (при своевременных внесениях) уменьшится до 14000.

Аннуитетный платеж по кредиту — формула расчета

Формула расчета аннуитетных платежей и процентов по ним такая, что их сумма начисляется больше чем при дифференцированном подходе. Например, при выбранном сроке в десять лет, ставка в 12% аннуитетной выплаты, будет для заемщика равняться 14% дифференцированной платы.

На рынок кредитования каждый месяц стало выходить почти по десять новых финансовых организаций. Лакомый кусок очень привлекателен. Банковским служащим стало понятно, что процентные ставки начнут падать. Тогда те, кто прежде взяли деньги под 20%, поймут, что очень выгодным будет погасить этот кредит и взять новый с 15%, а когда ставки еще упадут, то и этот погасить и перейти на 10%.

Ссылка на основную публикацию