Кредит На Квартиру Или Ипотека Что Лучше

Что выгоднее — лучше ипотека или кредит

В основу расчетов положим следующие исходные данные: сумма необходимого кредита — 2500000 рублей; ставка по ипотеке – 11% (среднестатистическое значение), а по потребительскому кредиту – 17% (среднестатистическое значение). Срок ипотеки – 15 лет, а срок потребительского кредита – 3 года. Размер уплаты страховых выплат по ипотеке 1,5% в год (среднестатистическое значение).

Для того, чтобы разобраться в этом вопросе следует выделить положительные стороны каждого вида кредитования, а также недостатки. Имеет смысл в данной ситуации и провести сравнительную характеристику кредитных предложений на примере практических расчетов. Ну что же, приступим незамедлительно к изучению этого вопроса.

Что лучше — кредит или ипотека для приобретения жилья

• Необходимость внести первоначальный взнос в размере не менее 10 % стоимости приобретаемого объекта. Его еще нужно накопить.
• Просто грабительская переплата. За ту сумму, что вы заплатите в итоге, можно купить две, а иногда и три квартиры.
• Значительные дополнительные расходы, избежать которых не удастся.
• Ипотечный заем не может быть маленьким. Получить сумму менее полумиллиона рублей довольно затруднительно. Это связано с тем, что накладные расходы финучреждения в этом случае довольно велики.
• Ограничение права собственности до полного погашения ссуды. Вы можете проживать в приобретенном жилье. Но вот сдавать квартиру в аренду, продать, обменять, подарить или совершать с ней любые другие юридически значимые действия не получится. Также невозможно будет сделать и перепланировку. На это потребуется письменное разрешение банка.
• Досрочно погасить ипотечный кредит без применения штрафных санкций иногда бывает затруднительно.

Есть еще один немаловажный факт. Ни один банк не выдаст вам ипотеку без независимой оценки имущества. Стоит ли говорить о том, что проводить эту оценку заемщик должен будет за собственные средства. Оформление некоторых справок и разрешений также может оказаться платным.

Что выгоднее: ипотека или кредит на покупку квартиры

• для получения ипотеки заемщик должен собрать объемный пакет документов;
• решение о предоставлении займа требует определенного количества времени;
• минимальная сумма не должна быть ниже 300-т, а порою и 500-т тысяч рублей;
• ваше имущество до полного погашения займа будет находиться в залоге у банка.

• у ипотеки процентная ставка меньше – она в среднем составляет от 14-ти до 16-ти процентов годовых;
• срок достаточно велик – возврат займа можно растянуть на срок до 20-ти, а то и до 25-ти лет;
• сумма ежемесячного платежа будет лояльной и не отразится на качестве привычной вам жизни.

Что выгоднее — ипотека или кредит на квартиру

Банки всегда компенсируют неопределенность в будущем ценой на собственные услуги. Фактически, добросовестные клиенты платят за тех заемщиков, которые не вернут кредит и будут всячески уклоняться от уплаты штрафных санкций (обычно такие составляю 1-2% клиентов банка).

• процентная ставка по такому займу сравнительно невысока,
• срок погашения кредита велик, что снижает ежемесячный платеж и делает кредит относительно необременительным,
• приобретенные страховки могут действительно оказаться полезными,
• используя ипотечную схему, заемщик получает право на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей банку),
• соответствующая категория заемщиков может использовать такой финансовый инструмент как материнский капитал и существенно сократить тело кредита или первоначальный взнос.

Ипотека или кредит — что лучше, в чём разница

• Ипотека — это кредит под залог недвижимости.
• Оформление ипотечного кредита довольно долгое мероприятие. Обычный кредит, как правило, оформляется быстрее.
• Ипотека требует бОльшего числа документов, ставит условия по преобретаемой недвижимости.
• Часто с ипотекой стараются оформить страхование жизни.
• Кредит, обычно, дают на несколько лет. Ипотеку можно получить на десятки лет.
• По потребительскому кредиту процентные ставки выше. По ипотечному кредиту ниже. Тем, более можно получать налоговый вычет.

Кстати надо учитывать инфляцию при выплатах. Извините сейчас 20 тысяч много, через 10 лет может столько булка хлеба будет стоить…я надеюсь)) Помню родителям давали беспроцентную ссуду в 2021 году, выплаты были 500 руб в мес (это месячная зарплата матери была), зато к концу выплат в 2021-2021 эти 500 руб были ниачем (средняя зп уже 8-10 тыс составляла). Так что неизвестно что и как выгодней. если есть выбор — прекрасно, если его нет — ипотека в помощь.

Ипотека или кредит что лучше

Как видим, разница между двумя видами кредитования на приобретение жилья весьма существенна. Большинство экспертов однозначно посоветует: «Берите ипотеку!». И это мудрый совет. Во-первых, значительно меньшая процентная ставка способствует более низким обязательным ежемесячным выплатам. Поэтому, если вы покупаете жилье для семейной жизни, не желаете себе в чем-то отказывать по жизни, и обладаете не очень высоким доходом, тогда для вас ипотека будет лучшим выходом из ситуации.

• В первую очередь к преимуществам ипотеки стоит отнести большой срок ее погашения. Благодаря этому сумма ежемесячного платежа будет намного меньшей, нежели при потребительском кредите;
• Весомым преимуществом является возможность налогового вычета. Это значительно облегчит вам жизнь, но потребуется собрать большой пакет документов и пройти все необходимые инстанции. Однако, даже несмотря на все трудности, оно того стоит;
• Если вы подпадаете под одну из категорий граждан, на которые распространяется действие государственных ипотечных программ, тогда у вас будет возможность получить ипотеку на более выгодных условиях и с меньшей годовой процентной ставкой.

Чем отличается ипотека от кредита и что лучше и выгоднее в 2021 году

Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет конкретно в вашем случае. Он поддерживает функцию досрочного гашения, в том числе и материнским капиталом, что позволит вам сделать более детальную модель гашения займа и посмотреть на разницу между ипотеку и обычным кредитом.

В жизни практически любого человека наступает время, когда пора задуматься о приобретении собственного жилья. Получить квартиру в наследство или купить при помощи накопленных сбережений – это идеальный вариант решения проблемы. Однако у большинства россиян возникает необходимость в дополнительных денежных средствах на приобретение недвижимости. В этом случае закономерно возникает вопрос, что лучше взять – ипотеку или потребительский кредит? Однозначного ответа здесь не существует. Многое зависит от имеющейся в наличии суммы, приобретаемого жилого помещения и условий каждой конкретной семьи.

Ипотека или кредит на покупку квартиры: что лучше

Следует учесть, что многие банки, предлагающие физическому лицу кредит на покупку квартиры как альтернативу ипотеке, обычно подразумевают оформление типичного потребительского займа, средства которого, как известно, могут быть свободно потрачены заемщиком на совершенно любые нужды, в том числе и на приобретение собственного жилья. Кредитор не требует от должника отчета о целевом использовании выданных средств.

Купленное по ипотеке жилье сразу же оформляется в собственность должника, но с некоторыми обременениями, обусловленными пребыванием этой недвижимости в статусе залогового имущества на протяжении всего срока действия кредитного договора. Заемщик имеет правовые основания, чтобы владеть и пользоваться залоговым жильем по его прямому назначению, но ограничен в возможностях распоряжения этим имуществом. Иначе говоря, он не может его подарить, продать или как-то иначе поспособствовать возникновению прав на это жилье со стороны каких-либо третьих лиц. Если должник откажется или не сможет полностью погасить ипотеку в назначенный договором срок, залоговая недвижимость становится собственностью кредитора.

Ипотека или потребительский кредит: что лучше

1. Чем больше у вас сумма первоначального взноса на приобретение жилья, тем в общем случае более выгоден потребительский кредит по сравнению с ипотечным.
2. Если вы уверены, что все время, которое вы будете осуществлять выплаты по кредиту, вы будете проживать в той квартире, которую приобретете с помощью данного кредита, то в общем случае вам более выгоден ипотечный кредит чем потребительский. Если же такой уверенности нет, то более выгоден потребительский кредит (так как квартира в залоге у банка при ипотечном кредите и операции с ней сильно ограничены). Если же нет уверенности в этом вопросе да и вдобавок сумма первоначального взноса очень мала, то лучше вообще в ближайшее время не думать о покупке жилья до тех пор пока ситуация более менее не прояснится, чем поспешить и взять для себя огромный "кабальный" потребительский кредит.
3. Чем "прозрачнее" юридическая чистота квартиры и чем лучше ее состояние, то в большинстве случаев выгоднее ипотечный кредит, поскольку на квартиру в плохом состоянии с сомнительной историей вам банк в ипотечном кредите скорее всего откажет.
4. Если вы производите обмен одной квартиры на другую (с вашей доплатой), то в большинстве случаев выгоднее и проще взять потребительский кредит.

Наверняка данный непростой вопрос стоит перед довольно большим числом наших сограждан, планирующих приобретение недвижимости в кредит. В данной статье я постарался отразить все аспекты нелегкого выбора между этими двумя видами кредитов. Сразу начну с достоинств и недостатков.

Недвижимость КМВ

Но однозначно то, что при дифференцированном графике платежей вы заплатите гораздо меньше процентов, и разница будет измеряться несколькими сотнями тысяч. В случае выбора варианта с аннутетными платежами единственным плюсом будет то, что на тот же уровень дохода сумму кредита взять можно больше, а ежемесячный платеж будет одинаковым на протяжении всего срока кредита. Несомненно, гораздо выгоднее дифференцированные платежи, и если есть возможность выбрать их, лучше остановиться на этом выборе. Далее вам предложат либо ипотеку, либо жилищный кредит.

В случае выбора варианта с дифференцированными платежами первые ежемесячные выплаты будут больше, постепенно с годами снижаясь, к концу срока уменьшаться почти вдвое. Это неплохо, и здесь только один минус – при рассмотрении заявки на получение кредита у банка будут выше требования к вашей платежеспособности, так как они будут ориентироваться на размер первых платежей, и вы должны представить подтверждающий документ о ваших доходах в более высоком размере.

Что лучше и выгоднее кредит или ипотека для покупки квартиры

Процент по таким микрокредитам значительно выше, чем у обычных (может достигать нескольких сотен процентов в год). Именно такие займы оформлять для покупки квартиры однозначно не стоит. А вот при определенных условиях обычный потребительский кредит может использоваться для приобретения недвижимости.

Потребительское кредитование также пользуется большой популярностью за счет сравнительной простоты оформления и меньшими требованиями к клиенту. Каких-то конкретных льготных программ не существует. Зато, есть варианты с микрозаймами, которые выдаются не банками, а всевозможными микрофинансовыми организациями.

Что лучше: снимать квартиру или купить в ипотеку

• сложности в получении финансирования при недостаточных доходах, плохой кредитной истории и других факторах;
• обязанность погашения полной ежемесячной суммы, неоплата которой, включая частичную, влечет применение штрафов и пени;
• ухудшение финансового положения не является основанием для снижения суммы кредита;
• квартиру или другую собственность, купленную по ипотеке невозможно продать без участия банка, который будет требовать погашения кредита в полном объеме.

• свободный выбор между вторичным и первичным рынком;
• подбор подходящего района;
• на жилплощади можно содержать домашних животных, при этом, не нарушая рамок действующего законодательства;
• ремонт выполняется для себя и по своему вкусу;
• ставка по кредиту, в большинстве банков не меняется, что дает гарантию планирования расходов;
• инфляция облегчает ипотечное бремя;
• выплаты учитываются в счет стоимости жилья, которое принадлежит заемщику на правах собственности с момента покупки.