Кредит на развитие бизнеса для ооо сбербанк

Кредит на развитие бизнеса для ООО: пакет документов, условия

Многие предприниматели решают расширить свой бизнес. Но в этом случае может быть нехватка средств, чтобы достичь поставленной цели. Банки предлагают оформить кредит на развитие бизнеса для ООО. Нужно лишь выбрать наиболее оптимальную программу с подходящими условиями и требованиями.

Оформить кредит для ООО без залога достаточно сложно. Заемщикам следует помнить, что некоторые учреждения, к примеру, Сбербанк, ВТБ, предоставляют такие займы, но ставка будет достаточно высокой. Условием оформления такой сделки является поручительство владельцев бизнеса.

Как ИП получить кредит в Сбербанке

На момент создания этой публикации к услугам Сбербанка обратилось более 100 миллионов физических лиц. Среди клиентов банка — более одного миллиона предприятий и организаций. В связи с такой его популярностью, а также с тем, что банк действительно предлагает своим клиентам приемлемые условия кредитования, мы сочли необходимым изучить детально вопрос о том, как получить кредит в Сбербанке ИП в 2021 году, и ознакомить с этим своих читателей.

Нужно отметить, что «Сбербанк» довольно предвзято относится к кредитованию ИП, в связи с чем следует предоставлять достоверные сведения банку во избежание отказа в выдаче кредита. Кроме того, следует заметить, что «Сбербанк» не слишком часто кредитует индивидуальных предпринимателей, применяющих такие налоговые режимы, как: Единый налог на вмененный доход (ЕНВД) и Упрощенную систему налогообложения.

Кредит Доверие — беззалоговый заем на развитие малого бизнеса от Сбербанка

• До трех миллионов рублей.
• На срок до трех лет.
• Ставка — 19% годовых для срока 6 — 24 месяца и 19,5 для более длительных.
• Заем не целевой.
• Возможна оплата как по аннутитеной, так и по дифференцированной схеме.
• Разрешается в любое время погасить долг (досрочно).

Отметим также, что данные требования в некоторых случаях могут быть пересмотрены. Так, для бизнесменов моложе 25 лет требуется более длительный стаж предпринимательской деятельности. Если же вы ведете бизнес в сфере торговли, где есть ликвидные товары, то, напротив, можно ограничиться тремя.

Сбербанк кредит для ООО и ТОО: условия, проценты и программы банка

Это также кредит для покупки транспорта. Правда, получить его проще, и средства можно направить на покупку не только коммерческого, но и личного транспорта клиента.
Условия оформления ссуды для ЮЛ следующие:
• Суммы – 150 000 для всех по минимуму, максимум 5 000 000 рублями;
• Вносимый капитал клиента – 10%;
• Сроки – от полугода до 60 месяцев;
• Ставка процента – от 17% до 17,75%, с безупречной кредитной историей в данном банке – от 16,5% до 17,25%;
• Штраф за факт просрочки – ровно 0,1%, который списывается в сутки и считается от суммы недоплаченного взноса.
Ссуда гасится по разработанному банком в каждом отдельном случае индивидуальному графику, по дифференцированной системе платежей, но доступен и аннуитет. Поручителем по кредиту может стать другое юридическое или физическое лицо. В качестве материального обеспечения выступает приобретенное имущество, в обязательном порядке застрахованное.
Бизнес клиент должен существовать не менее 3 месяцев, если речь идет о сфере торговли, не менее полугода – для других сфер, не менее одного года – для сезонных компаний. Выручка за отчетный период – до 400 миллионов российскими рублями, компания должна быть резидентом РФ.

Если предпринимателю нужны средства для текущего ремонта, модернизации производства, на погашение долга перед лизинговыми организациями или иными банками, то этот вариант как раз подойдет.
Условия оформления ссуды для ЮЛ следующие:
• Суммы – 150 000 для всех организаций и предпринимателей, 300 000 000 для ликвидации и рефинансирования долгов по минимуму, максимум определяется индивидуально на основе анализа состоянии организации;
• Сроки – от 1 месяца по минимуму, до 120 месяцев (10 лет) по максимуму – влияние на срок оказывает наличие и качество залога, сфера деятельности, время существования бизнеса;
• Ставка процента – от 13,26% — это на 12 месяцев, с учетом изменения параметров решение принимается в индивидуальном порядке;
• Отсрочка по возврату основного тела долга – 1 год;
• Штраф за факт просрочки – ровно 0,1%, который списывается в сутки и считается от суммы недоплаченного взноса.
Материальным обеспечением в данном случае может служить уже имеющееся у заемщика оборудование, недвижимость, транспорт, финансовые вложения разного роды, поручительство фондов содействия. Ссуда гасится по разработанному банком в каждом отдельном случае индивидуальному графику, по дифференцированной системе платежей. Поручителем по кредиту может стать другое юридическое лицо или физическое лицо.
Бизнес клиент должен существовать не менее 3 месяцев, если речь идет о сфере торговли, не менее полугода – для других сфер, не менее одного года – для сезонных компаний. Выручка за отчетный период – до 400 миллионов российскими рублями, компания должна быть резидентом РФ.

3 способа получения кредита на открытие и развитие бизнеса ООО

• Процентная ставка всегда рассчитывается индивидуально и напрямую зависит от срока гашения кредита, его обеспеченности залогом, и стажа работы предприятия.
• Наличие расчетного счета ООО в банке-кредиторе. Данные пункт является неотъемлемой частью кредитного договора, поэтому большинство клиентов предпочитают брать кредит в «своем» банке. Кроме того, банк может запросить открыть не только расчетный счет, но и присоединить ООО к зарплатному проекту банка, т.е. производить выплату заработной платы сотрудникам на карты данного банка.
• Срок ведения бизнеса. Данный пункт указан в требованиях любого банка и зависит от вида деятельности ООО – три месяца для торговых организаций и от шести месяцев для прочих, однако и для молодого предприятия специалист сможет подобрать программу кредитования.
• Наличие бухгалтерской отчетности. Этот пункт подразумевает, что ООО-заемщик предоставит в банк для анализа отчеты и декларации по всем имеющимся начислениям – бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, декларации по налогу на прибыль и НДС и прочее. Данные документы покажут оборот ООО, его финансовые запасы, наличие активов или задолженностей. Также банк может попросить книгу покупок и продаж, для проверки благонадежности контрагентов будущего заемщика и убедиться в порядочности его денежных операций.
• Отсутствие финансовых обязательств ООО перед другими кредиторами. В данном случае, перед иными банками или третьими лицами.

Данная услуга предоставляется банками, как «начинающим» ООО, так и опытным организациям. Целью кредита является именно развитие бизнеса, подразумевающее расходование заемных средств на приобретение спецтехники, оборудования, торговых площадей и т.д., а не на погашение задолженностей перед поставщиками или подрядчиками, или выплату заработной платы сотрудникам.

Кредит на развитие бизнеса для ооо сбербанк

Сбербанк России, выдавая предпринимателям кредит «Доверие», может предложить снижение ежемесячных выплат по процентам. Это возможно при оформлении гарантийного обязательства в качестве обеспечения действующего кредита. При подаче кредитной заявки сотрудник кредитного отдела окажет помощь при составлении заявления на получения необходимой гарантии. Кредитозаемщику останется только оплатить гаранту денежное вознаграждение.

Поручитель должен предоставить в банк аналогичный перечень документов. А также справку 2-НДФЛ за последние три месяца в том случае, если лицо, выступающее поручителем, является наемным работником. В случае если поручитель является индивидуальным предпринимателем, необходимо предоставить налоговую декларацию. Если поручитель является юридическим лицом, то в банк необходимо предоставить декларацию о доходах.

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке для ИП

• Наличие свидетельства о регистрации, юридических документов о создании компании.
• Возраст от 21 года, но не более 60 лет на момент оплаты последнего платежа.
• Стаж работы предприятия — от 6 месяцев и более, для торговой сферы этот срок исчисляется с 3 месяцев.
• При заявке с максимальной суммой кредита нужно быть готовым к предоставлению залога, поручителей. Но это не обязательное условие.

Список достоинств можно продолжать и дальше. Стоит отметить специальные условия для предпринимателей, работающих по госзаказам, тесное сотрудничество структуры с АО «НДКО «Агентство кредитных гарантий», где все силы пущены на лоббирование интересов МСБ. Если ИП решил приобрести коммерческое авто, отечественный грузовик б/у или различное оборудование, то без проблем сможет получить заем. Но особую популярность получили займы на развитие бизнеса в Сбербанке.

Кредит для ООО в Сбербанке

Если ООО требуется крупный кредит на длительный срок, ну скажем на 10 лет, тогда им следует обратить внимание на кредитный пакет Сбербанка «Бизнес-Инвест». Для того чтобы получить как можно больше средств под низкий процент и на длительный срок, необходимо в качестве предмета залога предоставить ликвидную коммерческую недвижимость. Чем большую рыночную привлекательность будет иметь предмет залога, тем лучше буду условия кредитования. Минимум ООО сможет оформить кредит на 1 месяц, максимум на 10 лет. Остальные условия точно такие же, как в кредитном пакете «Бизнес-Оборот».

Стремительно растет популярность и у кредита именуемого «Экспресс-овердрафт». Организации с хорошей кредитной историей могут заключить договор на срок до 1 года и получить сумму до 2500 000 рублей. Вся прелесть этого кредита в том, что выдается он по единой, неизменной процентной ставке 15,5% годовых. Но зато заемщик обязан будет подтвердить цели кредита, которые в данном случае строго ограничены. За выдачу займа не взимается комиссия, кредитные обязательства не подлежат страхованию.

Кредит для индивидуального предпринимателя (ИП)

• Срок кредита до 20 лет, а ставка от 12,99%.
• Сумма до 8 млн. рублей (но не более 50-60% от рыночной стоимости квартиры).
• Если квартира в собственности на супругу, то ее можно указать в кредитном договоре как залогодатель.
• Досрочное погашение в любой момент без штрафов и мораториев.
• Квартира должна находится в городах присутствия банка: Краснодар, Москва, Нижегородская область, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Волгоград.

Необходимо дополнительное финансирование вашего бизнеса ИП? Тогда отличный вариантом, чтобы получить кредит ИП будет предложение от Уральского Банка Реконструкции и Развития. Банк на протяжении нескольких лет позиционирует себя как кредитная организация предлагающая интересные банковские продукты для бизнесменов (ИП и ООО). Одним из интересных на сегодняшний день предложений является беззалоговое кредитование «Бизнес-рост».

Как ООО может получить кредит на развитие бизнеса

Параметры получения займа Их особенности Требования к заемщикам В фирме не должно быть оформлено больше 100 человек, а ежегодная прибыль не может превышать 400 млн. руб. Непременно организация должна работать на территории России по легальным направлениям бизнеса. Требуется положительная кредитная история и хороший оборот денег. Необходимые документы Правильно составленная заявка, регистрационные и уставные документы, бумаги на залоговое имущество, документация поручителей, финансовая отчетность, выписка из ЕГРЮЛ, решение акционеров и другое. Полный список документов зависит от выбранного банка. Выдаваемая сумма Стандартно на развитие бизнеса выдается от 3 до 5 млн. руб., но допускается увеличение этой суммы. Все зависит от правильности формирования инвестиционного плана. Ставки процента По таким займам определяется процентная ставка индивидуально для каждой компании. Стандартно проценты варьируются от 14,5 до 25 процентов. Если воспользоваться льготной программой, то можно снизить ставку до 10%. Сроки кредитования Если пользоваться стандартными программами, то обычно возвращаются все выданные средства в течение трех лет. Допускается более длительное оформление займа. Каждая фирма может досрочно погашать кредит, снижая переплаты и срок кредитования. Особенности погашения Кредиты могут погашаться аннуитетными или дифференцированными платежами. В последнем случае переплата будет минимальной. Многие банки для клиентов, представленных юр лицами, предлагают индивидуальные графики с учетом сезонности работы.

• выбирается банк, причем самые лучшие предложения обычно поступают от организаций, в которых у компании открыт расчетный счет;
• подается заявка с нужными документами на получение кредита, причем указывается в заявке, каков должен быть размер займа;
• надо подождать решения банка, а если оно будет положительным, изучаются условия кредитования;
• при отсутствии разногласий подписывается договор, и переводятся средства заемщику.

Кредит в Сбербанке на развитие малого бизнеса

• Экспресс-финансирование – удачный вариант для предпринимателей. Сумма ссуды колеблется в диапазоне от трех до семи миллионов, получить которые можно под 16-23 процентов годовых. Ссуда оформляется на максимальный срок до трех лет. Обязательно потребуется поручительство одного или двух лиц.
• Бизнес-Доверие – популярная банковская программа, которую часто выбирают индивидуальные предприниматели и представители небольших организаций. До трех миллионов предоставляется на четыре года под 18,9% годовых.
• Следующая программа – Бизнес-Оборот. Потенциальные клиенты могут взять не менее 150 000 рублей на пополнение оборотных средств. размер процентной ставки составит – 14,8% в год. Обязательно потребуется обеспечение в форме залога или поручительства.
• Овердрафт – еще одно востребованное предложение от указанного кредитора. Предусматривает выдачу максимальной суммы в размере до 17 000 000 рублей с процентной ставкой от 12,9% годовых. Первоначально кредитная линия открывается на один год. Чтобы воспользоваться предложением, потребуется привлечь одного или двух поручителей.

Сбербанк уделяет особенное внимание индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, предлагая разнообразные программы финансирования с неодинаковыми процентными ставками. Полный спектр обслуживания для современных бизнесменов предлагает указанное финансово-кредитное учреждение В банке действуют следующие условия для получения кредита на развитие бизнеса для ООО:

Кредит на развитие бизнеса для ООО

Учитывайте, что получить кредит на развитие бизнеса для ООО без поручителей или материального обеспечения практически невозможно. Да и такие займы нельзя назвать выгодными: выдаются они на маленькие суммы, непродолжительные сроки и под высокий процент. Поэтому юридическому лицу тоже будет выгодно взять залоговый заем. В роли обеспечения может выступать недвижимость, транспорт, оборудование.

У каждой банковской организации свои требования к кредитуемой фирме. Она должна приносить доход, успешно работать минимум 12 месяцев, иметь полный порядок с налоговыми и бухгалтерскими отчетами. Также банки проверяют кредитную статистику юридических лиц. С плохой кредитной историей, как и с непогашенными долгами в других банках, на деньги можно не рассчитывать.