Покупка квартиры с использованием материнского капитала пошагово

Пошаговая инструкция покупки квартиры на средства материнского капитала

Родители могут самостоятельно выбирать направление для использования материнского капитала, но с учетом настоятельных рекомендаций закона. Введение перечисленных ниже ограничений связано с тем, что подобного рода поддержка направлена исключительно на улучшение уровня жизни детей:

  • бумагу о купле-продаже объекта недвижимости;
  • паспорта или иные документы, подтверждающие личные сведения;
  • документы, из которых можно почерпнуть сведения о том, что в отношении приобретаемого объекта недвижимости не действует какого-либо рода обременение;
  • справку о том, что продавец получил положенную сумму полностью;
  • выписку из банка о счете продавца, т.к. для передачи денежных средств используется только безналичная форма.

Этапы покупки квартиры с материнским капиталом

После того как квартира, соответствующая личным требованиям семьи, была выбрана, необходимо урегулировать вопрос с продавцом о возможности использования сертификата на получение материнского капитала при расчетах. Проблема в том, что денежные средства по сертификату будут зачислены на расчетный счет продавца примерно через 2 месяца после фактического перехода прав собственности на недвижимость. Как показывает практика, при таких условиях квартиру проще купить у застройщика или у собственника юридического лица. Физические лица неохотно идут на сделку купли-продажи, понимая, что полный расчет они получат только через несколько месяцев.

  • Первоначального взноса. Не каждый банк готов принимать материнский капитал как 100% первоначального взноса. Обычно заемщику приходится платить не менее 10% его размера за счет собственных накоплений;
  • Увеличения максимально возможной суммы кредита. После одобрения заявки ПФ денежные средства будут направлены на его погашение.

Покупка квартиры с использованием материнского капитала, пошаговая инструкция

Закон регулирует не только цели, но и весь порядок осуществления данной программы, а также условий, при которых возможно выделение средств. Одним из ограничивающих факторов служит необходимость ожидания, пока ребенку исполнится три года. Тем не менее, сертификат при стечение определенных обстоятельств, может быть реализован и раньше этого срока.

Существует серьезное ограничение в применении средств – невозможность обналичивания средств семейного сертификата и строгое соответствие целей использования предусмотренным законодательствам направлениям. После согласования процедуры с Пенсионным фондом и оформления сделки по купчей, средства будут перечислены продавцу недвижимости или банку-кредитору, минуя самого владельца сертификата.

Пошаговая инструкция по покупке квартиры с материнским капиталом

  1. Обращение в банковскую организацию для оформления ипотеки. Первый взнос – материнский капитал.
  2. После одобрения сбор документов в соответствии с выданным списком.
  3. Поиск жилого объекта.
  4. Приобретение его с помощью ипотеки.
  5. После покупки и регистрации – предоставление в Пенсионный Фонд документов.
  1. Составить договор, зарегистрировать его.
  2. Оформить кредит в банке, который не превышает сумму Сертификата или соглашение с продавцом указанием суммы долга, равной размеру капитала.
  3. Направить в Пенсионный фонд заявление о решении использовать средства, чтобы оплатить часть недвижимости.
  4. Дождаться вынесения решения.

Приобретение квартиры с использованием материнского капитала

Размер минимального первоначального взноса в данном случае составляет 10% от стоимости квартиры, т.е. 387 640 рублей, что равно сумме материнского капитала. Такой первоначальный взнос предусмотрен, например, программой приобретения готового жилья «Молодая семья» в Сбербанке России, по условиям которой хотя бы одному из супругов должно быть менее 35 лет и программой «Квартира на вторичном рынке» Банка ВБТ24, при условии страхования ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита.
В данном случае Банк Вам предоставит ипотечный кредит в сумме 3 876 400 рублей, т.е. на полную стоимость квартиры. После того, как Вы оформите квартиру в собственность и обратитесь в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала, часть кредита в размере 387 640 рублей будет погашена средствами материнского капитала и банк пересчитает Вам график погашения кредита (либо уменьшит сумму ежемесячного платежа, либо сократит срок возврата кредита).

Рассмотрим первый случай – когда Вы не пользуетесь ипотекой и приобретаете квартиру по истечении 3-х лет со дня рождения второго или последующих детей.
Наиболее распространенной и «прозрачной» схемой приобретения квартиры в таком случае является:
— приобретение квартиры по договору купли-продажи — если Вы хотите приобрести готовую квартиру и сразу использовать ее по назначению;
— приобретение квартиры по договору участия в долевом строительстве (согласно 214-ФЗ от 30.12.2004 года) на этапе строительства.

Интересно почитать:  Оплата за общедомовые нужды по электроэнергии

Процедура покупки квартиры с использованием материнского капитала

Действия по оформлению ипотечного кредита (государственный капитал можно полностью применить в виде первого взноса или для увеличения первого взноса, увеличения суммы выдачи – насколько максимально банк может это себе позволить, уменьшения суммы кредита):

Материнский капитал можно использовать как при покупке квартиры за наличные средства в виде недостающей суммы, так и в случае приобретения жилья в ипотеку. В случае с ипотекой сумма материнского капитала, как правило, используется в виде первоначального взноса. Пошаговая инструкция по покупке квартиры с использованием материнского капитала представлена в этой статье.

Пошаговая инструкция по выбору, покупке квартиры и оформлению ее в собственность

Обременениями в данной сфере принято называть ограничения на проведение операций с объектами недвижимости. Ограничения эти связаны с правами третьих лиц. Иными словами, некоторые частные лица и организации могут иметь имущественные претензии на продаваемое жилое помещение.

  1. Правоустанавливающие документы на квартиру. Ими могут быть договор купли-продажи, свидетельство о праве на наследство, договор мены, дарения, решение суда.
  2. Технический паспорт. Основанием его выдачи является техническая инвентаризация жилплощади сотрудниками бюро технической инвентаризации (БТИ). Этот документ отражает данные о техническом состоянии объекта недвижимости, площади, количестве комнат, проводимых перепланировках и инвентарной стоимости.
  3. Кадастровый паспорт.
  4. Свидетельство на право собственности квартиры. Его можно получить на основании вышеперечисленных документов.

Как можно купить дом под материнский капитал

  • До вступления ребенка в трехлетний возраст средства маткапитала можно расходовать только на погашение долга (или выплату процентов), полученного для приобретения жилья или его строительство.
  • Средства на покупку дома перечисляются только в безналичной форме на счет отчуждающего.
  • Если в банке берется ссуда на строительство дома, то она погашается средствами материнского капитала до момента достижения ребенком возраста 3 лет
  • Благодаря внесенным изменениям в закон, теперь можно вовлекать средства пособия на покупку или реконструкцию жилья без посредников. Уже не обязательно участие в процессе строительной фирмы.
  • Покупать дачные участки на материнский капитал запрещено, но в связи с существующей возможностью прописки в садоводческих хозяйствах, в итоге данный вариант имеет место. Однако обязательным условием для постройки является статус жилого дома.

Последнее время становится актуальным строительство объектов из бруса под ключ с привлечением материнского капитала. Если вы берете ссуду на такой процесс, то сможете погасить ее, используя пособие еще до того, как вашему ребенку исполнится 3 года. Спрос на такие дома растет, потому цены на них демократичные, а сроки постройки невелики. Нюансы:

Покупка жилья под материнский капитал

Таким образом, единственная возможность воспользоваться средствами материнского (семейного) капитала до достижения ребенком, на которого выдан сертификат 3 года, это взять кредит на покупку жилья, а в последующем погасить весь кредит или часть кредита средствами материнского (семейного) капитала. О возможности пользования материнским капиталом до 3-го возраста без кредита смотри здесь

Однако покупатель – держатель сертификата на материнский (семейный) капитал по-неграмотности или умышленно может не обратиться в УПФР с заявлением о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала. Покупателю – держателю также может быть отказано в перечислении денежных средств продавцу, если не соблюдены требования законодательства РФ. Так как держатель государственного сертификата не обратился в Управление пенсионного фонда, то соответственно продавцу жилого помещения не перечислять денежные средства за проданную недвижимость. Если покупатель – держатель государственного сертификата не желает подавать заявление в УПФР, то продавцу остается только расторгнуть договор купли-продажи жилого помещения, с использованием средств материнского (семейного) капитала. Расторжение договора купли-продажи жилого помещения, с использованием средств материнского (семейного) капитала, как и любого другого договора купли-продажи недвижимости возможно по соглашению сторон сделки или в судебном порядке. Если по какой-то причине держатель сертификата на материнский капитал не подает заявление и отсутствует спор с продавцом, то возможно заключить соглашение о расторжении договора купли-продажи. Так как денежные средства продавцу фактически за счет средств материнского капитала не перечислены, то по условию договора в пользу продавца сохраняется ипотека в силу закона. В этом случае договор купли-продажи считается со стороны покупателей неисполненным (не произведена оплата за купленную недвижимость). В силу действующего гражданского законодательств РФ расторгнуть можно договор, если он только не исполнен сторонами сделки. Таким образом, при отсутствии разногласий по вопросу добровольного расторжения договора купли-продажи, покупатели и продавец заключают соглашение о расторжении договора.

Интересно почитать:  Способ выплаты процентов счет или капитализация

Этапы покупки квартиры с материнским капиталом

  • купить квартиру в новостройке;
  • построить жилье (или квартиру) самостоятельно: это может быть постройка частного дома или участие в долевом или кооперативном строительстве многоквартирного дома;
  • купить квартиру, которую предлагает вторичный рынок;
  • реконструировать собственное жилье так, чтобы условия для проживания улучшились.

Покупка недвижимости на первичном или вторичном рынке без заемных средств

  • Основным негативным фактором для продавца недвижимости является возможность получить свои средства только спустя значительный период времени. Происходит это потому, что ПФ предоставляет выдачу положенных средств не менее чем через два месяца после того, как договор покупки квартиры официально оформлен.
  • Легче воспринимают данный недостаток застройщики при заключении договоров долевого строительства. Обычно их устраивает получение средств через два – три месяца, так как полная постройка объекта и его сдача редко опережает приход денег.
  • Чтобы правильно оформить такую сделку, необходимо заранее оговорить условия с продавцом и при заключении договора прописать в нем порядок продажи с отсрочкой выплаты.
  • Если суммы материнского капитала не хватает на то, чтобы оплатить полную стоимость жилья, то собственные сбережения должны быть переданы продавцу в момент продажи. Остаток выплатит ПФ. Сумма остатка должна быть меньше или равна сумме положенной государственной помощи.

Необходимость взять ипотеку

  • Материнский капитал позволяет полностью погасить ипотеку, сделать это частично, увеличить сумму по данному займу и уменьшить остаток по ней.
  • Внесение государственных средств для полной оплаты первоначального взноса банками не приветствуется. Они стараются взять с заемщика хотя бы 10% его собственных сбережений. Поэтому часть материнского капитала может сразу покрыть некоторую долю основного долга. Выгода такого использования очевидна, ведь это приведет к уменьшению конечного процента по договору кредита.
  • Наличие государственной поддержки может стать важным подспорьем для покупки более дорогого жилья. При принятии решения о максимальном размере ипотеки, материнский капитал позволит банку пересмотреть её в сторону увеличения.
  • Имея возможность самостоятельно оплатить первоначальный взнос, можно направить все полученные из ПФ средства на покрытие основного долга, уменьшив как его сумму целиком, так и начисляемые проценты.
  • К преимуществам ипотечного варианта покупки можно отнести и то, что после полного расчета по ипотечному кредиту заемщик может оформить имущественный вычет, в размере 13% от всей суммы.
  • В любом случае, сначала следует обратиться в банк и получить предварительный расчет, где будет указана сумма займа, проценты и другие условия, а также список необходимых документов.
  • Если по предоставлению ипотеки получен положительный ответ, подбирается квартира, соответствующая пожеланиям продавца, оформляется документация. Затем подаются документы в пенсионный фонд на перевод средств. Окончанием оформления будет служить перевод пенсионным фондом положенной суммы на расчетный счет банка.

Возможность оплатить текущий жилищный кредит

  • Чтобы воспользоваться возможностью расплатиться по существующему жилищному займу, необходимо поставить в известность банк. Сделать это можно начиная с того момента, как сертификат получен на руки. Необходимости ждать до 3 лет, нет.
  • Если суммы материнского капитала не хватает для полного расчета по кредиту, следует потребовать перерасчета остатка. Если сумма достаточная, то после того как ПФ переведет деньги в счет уплаты кредита необходимо получить справку о закрытии договора кредитования.

Купить квартиру с использованием материнского капитала возможно

«Первым моим шагом был звонок в ПФ в отдел, занимающийся оформлением Материнского Капитала(МК). Я уточнила, возможно ли получить МК для погашения жилищного кредита и что для этого нужно. Поскольку малышу в тот момент был 1 годик, другие варианты (расчет наличными и т.п.) меня не интересовали**.

После регистрации собираем пакет для ПФ:
1. Все Свидетельства о государственной регистрации недвижимости на покупаемую квартиру, с копиями
2. Договор купли-продажи с копией
3. Копия сертификата на материнский капитал
4. Копия кредитного договора
5. Копия графика платежей
6. По-моему копии свидетельств о браке, паспортов, о рождении

Использование материнского капитала на покупку жилья в 2018-2019 году

Подходить к процессу траты бюджетных денег следует аккуратно. Желательно заручиться знанием закона или профессиональной поддержкой. Материнский капитал на покупку квартиры направляется специалистами Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФ). А это означает, что весь процесс покупки квартиры через МК будет находиться под их контролем.

  1. удостоверяющие личность заявителя (паспорт);
  2. подтверждающие факт появления на свет ребенка (свидетельство о его рождении);
  3. демонстрирующие его очередность (второй или последующий):
    • справка о составе семейства;
    • документы первого ребенка (паспорт или свидетельство о появлении на свет).
Ссылка на основную публикацию