Программа поддержки ипотечного кредитования в 2019 году

Снижение ставки по ипотеке до 6 % при рождении ребенка

Многие ошибочно полагают, что программа рассчитана только на молодых людей, как в случае с проектом «Молодая семья» или что это две разные программы для тех, у кого родился 2 ребенок и для многодетных семей, у которых 3 и более детей. На самом деле возраст родителей не имеет значения. Единственное, возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет, поскольку банки выдают кредиты именно лицам, которые находятся в этом возрастном промежутке.

Если семья захочет рефинансировать взятый кредит, но банка в котором его выдавали нет в списке Минфина, можно просто подать заявку в банк, участвующий в программе. Будет заключен договор и рассчитана ставка, кредит старому банку погасят. Семье в итоге будет выплачивать новый кредит новому банку.

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2018-2019 году

Чтобы получить помощь государства в погашении ипотеки, заемщику предстоит обратиться к банку-кредитору с собранным заранее пакетом документов и заявлением по специальной форме. При одобрении реструктуризации со стороны банка, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к договору кредитования.

У заемщика в собственности не должно быть другого имущества, кроме залогового. Заемщик и члены его семьи могут иметь совокупную долю в праве собственности не более чем 50% доли в другом жилье в срок с 30.04.2015 года и по дату подачи заявки на реструктуризацию.

АИЖК – программа помощи ипотечным заемщикам 2018

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) продолжает реализацию программы помощи ипотечным заемщикам в 2018 году. Государственная программа в нынешней редакции действует с августа 2019 года, за 4 месяца на ее реализацию было потрачено более 300 миллионов рублей.

Воспользоваться программой могут ипотечники со сроком ипотеки не менее 12 месяцев, среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию с учетом вычета ежемесячного платежа не превышает 2-х прожиточных минимумов для каждого члена семьи.

Ипотека в 2019 году

Политика Банка России направлена на уменьшение ипотечных ставок, но снижение до 5-7% годовых возможно только в среднесрочной перспективе при удачном сочетании макроэкономических факторов. Одномоментно, даже при позитивных обстоятельствах, уменьшить процентную ставку на несколько пунктов для банков невозможно. Такое снижение может привести к отрицательной марже и другим негативным последствиям в банковской сфере.

Возникает вопрос, что же следует предпринять рядовым гражданам, чтобы, дождавшись 2019 года, не усугубить ситуацию с приобретением недвижимости? По мнению экспертов, поскольку в настоящее время некоторые банки предлагают ипотечное кредитование под 9,5% или другие «благоприятные» цифры, следует поторопиться. Иначе в будущем рост процента по кредитам вполне возможен.

Программы ипотечного кредитования в 2018 году

  1. От 21 года, при этом на момент возвращения кредита заемщику должно быть 45-75 лет в зависимости от конкретной программы.
  2. Наличие гражданства России.
  3. Общий стаж работы не менее года за последние пять лет и не менее полугода на последнем месте работы.
  4. Справка о доходах за последние полгода (не нужна участникам зарплатного проекта Сбербанка).
Интересно почитать:  Какие вопросы нужно задать кандидату на собеседовании

Ипотечная программа «Молодая семья» разработана специально для недавно вступивших в брак граждан не старше 35 лет. Для получения кредита в рамках программы супруги должны встать в очередь на улучшение жилищных условий и иметь доход не ниже прожиточного минимума.

Новые условия Программы помощи ипотечным заемщикам 2018 г

несмотря на то, что программа помощи рассчитана не только для валютных заемщиков, ее условие о повышении на 30 % ежемесячного платежа предполагает, что данной программой смогут воспользоваться преимущественно граждане, взявшие ипотеку в иностранной валюте.

  • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
  • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
  • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения.

АИЖК: программы помощи ипотечным заемщикам в 2018 году

Начиная с момента принятия программы помощи ипотечным заемщиком и до марта 2019 года поддержку получили около 20 тысяч российских семей. Весной текущего года на официальном сайте АИЖК появилась информация о приостановлении срока действия программы и прекращении приема новых заявлений.

  • жилье должно иметь статус единственного для заемщика и его семьи (равнозначной признается ситуация, когда члены семьи заемщика и он сам имеют совокупную долю в собственности на иной объект недвижимости, но не более 50 % в каждом жилом объекте);
  • жилой объект должен находиться на территории России и являться объектом залога по договору об ипотеке;
  • действие программы распространяется на любое жилье, в том числе и объекты, по отношению к которым распространяется право требования по договору долевого участия;
  • установлены ограничения по предельным значениям общей площади ипотечного жилья: не более 45 кв. м для однокомнатных квартир, не более 65 кв. м. для дома или двухкомнатной квартиры и до 85 кв. м. при наличии трех и более комнат;
  • цена 1 кв. м. залогового жилья не может превышать цену 1 кв. м. типовой квартиры/дома на первичном или вторичном рынке недвижимости более, чем на 60 % (в целях расчетов берутся сведения из Росстата РФ и актуальные данные по региональному рынку);
  • вышеупомянутые ограничения не распространяются на семьи с тремя и более детьми.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2018 г, изменения и продление от

  • Граждане РФ с 1 или более несовершеннолетним ребенком;
  • Опекуны (попечители) 1 или более несовершеннолетнего ребенка;
  • Участники боевых действий;
  • Инвалиды или семьи с детьми инвалидами;
  • Граждане с иждивенцами детьми до 24 лет, которые обучаются на очной форме в образовательном заведении.

Изменения в программе помощи ипотечных заемщиков от 10.02.2019 предполагают, что максимальное возмещение 30% от остатка (до 1,5 млн. руб.) компенсируется государством только в том случае, если в семье есть двое детей или вы инвалид (ребенок инвалид), а также могут претендовать ветераны боевых действий. С одним ребенком можете претендовать только на 20%. Изменения от 10 августа 2019 года позволяют увеличить размер максимальной выплаты в два раза по решению специальной межведомственной комиссии.

Какие существуют ипотечные программы с государственной поддержкой

Государство предоставляет помощь для погашения ипотечных задолженностей молодым семьям после рождения второго ребенка и последующих детей. Эти средства можно использовать для внесения первичного взноса при покупке ипотечного жилья или для погашения задолженности по действующей ипотеки.

Интересно почитать:  В 2019г отдавать субсидию молодая семья будут через счет во временном распоряжении

Госпомощь можно использовать для внесения первого платежа по ипотеке на квартиру (дом). Бюджетом предусмотрена единовременная выплата 20 % стоимости ипотечной недвижимости. Минимальный процент, под который можно оформить заем, составляет 8.5 %. По условиям кредитной программы заемщик должен сразу оплатить 10 % стоимости недвижимого имущества.

Ипотечные программы с государственной поддержкой

Выдавать жилищные кредиты под 6 процентов смогут лишь те кредитно-финансовые учреждения, которые изъявят желание участвовать в программе. Для этого банкам потребуется предоставить в Министерство финансов РФ заявку на участие, а также определенный пакет документов, подтверждающий их финансовую стабильность и юридическую чистоту.

Кроме того, подобные кредитные программы предусматривают внесение заемщиками определенного процента (первого взноса), а это минимум 20% от суммы. Соответственно, чем она больше, тем ниже переплата и выгоднее ипотека с государственной поддержкой. Условия кредитных программ банков, участвующих в программе, могут различаться, но в целом в них прослеживается некая закономерность.

Помощь ипотечным заемщикам в 2018 году: программа государства

Одним из распространенных вариантов погашения имеющейся задолженности является предоставление отсрочки по внесению платежей, относящихся к телу кредита. Это означает, что на протяжении оговоренного периода заемщик выплачивает кредитному учреждению лишь проценты за пользование ссудой. Срок предоставления преференции рассматривается всегда индивидуально и зависит как от кредитного досье гражданина, так и основной причины невозможности погашения задолженности.

  • паспорт гражданина РФ;
  • заполненное заявление-анкета;
  • кредитный договор;
  • свидетельство о рождении детей (при наличии несовершеннолетних);
  • удостоверение ветерана боевых действий;
  • справку о заработной плате (платежеспособности, полученном доходе) за последние три месяца;
  • трудовая книжка (оригинал для безработных и копия для трудоустроенных);
  • справка, свидетельствующая о том, что ребенок учится на дневном отделении;
  • решение органов опеки и постановление суда (для опекунов и усыновителей несовершеннолетних);
  • свидетельство о государственной регистрации объекта недвижимости;
  • справка медико-социальной экспертизы (для инвалидов и при наличии ребенка-инвалида);
  • действующий полис страхования и квитанция об уплате страховой премии.

Программа ипотечного кредитования — Молодая семья — в Сбербанке

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

  • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
  • Срок предоставления – до 30 лет.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
  • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
  • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
  • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
  • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
  • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
  • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
  • Плата за досрочное погашение – нет.
  • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
  • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
  • Прописка или регистрация – РФ.
Ссылка на основную публикацию