Страхование права собственности на объекты недвижимости

Страхование объектов недвижимости как предмета залога

Далее, Закон предусматривает, что размер компенсации «исчисляется из суммы, составляющей реальный ущерб, но не может превышать один миллион рублей». Что такое реальный ущерб? По-видимому, инвентаризационная стоимость квартиры — оценка БТИ. Для большинства регионов России инвентаризационная и рыночная стоимость — суммы если не равные, то соизмеримые. В Москве они могут отличаться в десятки раз. Что такое один миллион рублей? В Москве, в Санкт-Петербурге, во многих районах Подмосковья за эти деньги уже не купить даже однокомнатную квартиру. Поэтому страхование пока является единственной формой финансовой гарантии возврата денежных средств в случае утраты права собственности на приобретенный объект недвижимости.

Страхование титула объектов загородной недвижимости в целом похоже на аналогичную процедуру с городскими квартирами, но есть несколько принципиальных отличий. Во-первых, за городом разнообразнее круг объектов (дача, деревенский дом, коттедж), значительно сильнее разнится их стоимость. Если городские квартиры в большинстве своем типовые и оценить их можно не глядя с достоверностью до 5%, то с загородной недвижимостью так не получится. Сама оценка — долгая и дорогостоящая операция.

Страхование прав собственности на недвижимость

Одна из самых сложных форм страхования – страхование прав собственности на недвижимость. Во время экономического кризиса, большое количество наших граждан «прогорело» на этом виде страхования, столкнувшись с недобросовестными компаниями. Поэтому, опытные страховщики прописывают в договорах все варианты ограничений по выплатам. Учитываются, также, и форс-мажерные случаи.

Но тот, кто все же решит воспользоваться услугой страхования прав собственности на недвижимость должен понимать, что на первичное жилье такая защита не распространяется. Ведь, при такой покупке, защищать жилье от нападок и требований просто не от кого. Первоначальных хозяев у такой жилплощади нет.

Страхование права собственности на объекты недвижимости

Специфическим и сравнительно новым видом страхования имущества является страхование прав собственности на недвижимость. К недвижимости относятся квартиры, дома, здания и сооружения, предприятия, участки земли. Утратить собственность на недвижимость можно не только в результате действия стихийных сил, аварий или кражи, но и вследствие выявленных ошибок или неточностей в документах, подтверждающих право собственности. По некоторым данным, в период массовой приватизации до 30% сделок с недвижимостью и пакетами акций предприятий были оформлены с различными нарушениями и без должной проверки юридических оснований для возникновения прав собственности.

Объектом титульного страхования являются имущественные интересы собственника недвижимости, связанные с возникновением убытков в результате ее утраты в связи с прекращением или ограничением прав собственности. Для титульного страхования необходима правильная идентификация риска, связанного с потерей права собственности. Риски могут приводить к прекращению или ограничению права собственника в результате выявления неучтенных собственников или лиц, имеющих по закону права на эту собственность. Эти риски возникают при сделках:

Интересно почитать:  Что будет если проехать на кирпич

Страхование права собственности при ипотеке

Страхование защищает банк и заемщика от различного рода рисков. Обязательным условием получения ипотечного кредита является страхование приобретаемой недвижимости от рисков повреждения и уничтожения. А вот страховка жизни и потери трудоспособности заемщика, а также страхование права собственности на предмет ипотеки рекомендуется оформить дополнительно для защиты финансов и обеспечения уверенности. Для чего нужно страхование риска утраты права собственности на жилье?

  • истребование жилья из незаконного владения, в том числе у добросовестного приобретателя
  • признание сделки купли-продажи недействительной
  • истребование квартиры, которая была обременена правами третьих лиц, к примеру, находилась у них в залоге или под арестом.

Страхование права собственности на объекты недвижимости

Страхование представляет собой отношение по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных средств, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Метод включения (страхование «от поименованных рисков»), который предполагает, что в условиях и правилах страхования содержится полный перечень страховых случаев, при наступлении которых выплачивается страховое возмещение. Во всех остальных случаях страховщик не несет ответственности за убытки.

Правила страхования права собственности и других вещных прав на объекты недвижимости

11.1. После вступления в силу решения суда о прекращении права собственности или других вещных прав на объекты недвижимости Страхователь обязан подать Страховщику официальное заявление о наступлении такого события с приложением решения суда, материалов дела, страхового полиса.

11.7. Если в отношении Страхователя возбуждено уголовное дело, вопрос о выплате или отказе в выплате страхового возмещения решается после получения Страховщиком приговора (решения) суда или постановления следственных органов о прекращении или приостановлении производства по этому делу.

Страхование титула

Проводится преддоговорная экспертиза на предмет юридической чистоты объекта страхования (приобретаемого жилья); оценивается судебная перспектива спора как по выявленным рискам, так и по скрытым, невыявленным. Это особенно важно, если страхование осуществляется до сделки купли-продажи. Обеспечивается финансовая гарантия возврата вложенных в недвижимость средств. Размер гарантии определяет страховая сумма, которая может быть равна рыночной стоимости жилья.

Самый большой процент конфликтов на рынке жилья приходится на споры о недействительности сделок. За последние несколько лет поводы для споров по правам собственности заметно изменились. С одной стороны, ушли в прошлое претензии, связанные с дефектами при приватизации, характерные для начала 1990-х; меньше стало мошенничества и откровенного криминала. С другой стороны, существенно увеличилось число объектов недвижимости, обращаемых на рынке, а также доля квартир с историей перехода прав собственности, то есть «переживших» несколько сделок. В Петербурге и области ежегодно совершаются десятки тысяч сделок с недвижимостью. Выросло количество квартир, которые имеют дефекты в истории или потенциально несут в себе риск спора о праве собственности.

Страхование прав собственности на недвижимость

  • возможность обеспечения возврата денежных средств, затраченных на приобретение объекта недвижимости;
  • возможность установления величины финансового возмещения в соответствии с рыночной стоимостью объекта недвижимости (которая может превышать стоимость по договору купли-продажи);
  • возможность страхового возмещения по всем вероятным случаям утери права собственности на объект недвижимости;
  • возможность проведения на весь страховой период юридического сопровождения, расходы по которому по условиям договора может возмещать страховая компания;
  • а также ряд других преимуществ.
Интересно почитать:  Режим проведения шумных работ в многоквартирном доме

Страхование прав собственности на недвижимость, или иначе, титульное страхование, предполагает в качестве страхового случая возможность прекращения права собственности на приобретённый объект недвижимости. Такая разновидность страхования позволяет обеспечить защиту субъекта, купившего недвижимость или собирающегося это сделать, как от претензий тех или иных третьих лиц, так и от расторжения сделки по купле-продаже недвижимого объекта в соответствии с вынесенным судебным решением.

Страхование прав недвижимости

Страхование права собственности на приобретаемую недвижимость распространяется на события, наступление которых считается страховым случаем. Относят: истребование жилья ввиду незаконности владения у добросовестного покупателя, признание договора покупки недействительным, истребование квартиры, обремененной правами неучтенных владельцев, залогом, арестом.

Особенность титульной страховки – это ретроспективность, по­скольку в момент либо до подписания страхового договора, указанные в нем события могли произойти, но проявиться во время периода действия страховки. Право собственности регламентируется Гражданским кодексом. Суть полиса: предупреждение возможного риска лишения права на собственность на законно купленный объект недвижимости, защита собственника от претензий третьих лиц, денежная компенсация ввиду судебного признания ничтожности соглашения покупки недвижимого объекта.

Страхование прав собственности

Договор титульного страхования заключается на срок от 1 года до 10 лет (в соответствии с российским гражданским законодательством оспорить совершенную сделку можно в течение 3-x лет, а в некоторых случаях срок исковой давности может быть увеличен до 10 лет).

В соответствии с действующим законодательством РФ право собственности позволяет собственнику владеть и распоряжаться своим недвижимым имуществом. Однако по некоторым законным основаниям право собственности может быть оспорено и утрачено. Вследствие этого объект недвижимости будет истребован у владельца.

Титульное страхование недвижимости как способ защиты права собственности

Специалисты страховых компаний отмечают, что такой формой гарантии прав собственности, как титульное страхование, российские покупатели недвижимости пользуются крайне редко. Зачастую, многие попросту не знают о таком виде страхования. А у тех, кто что-то слышал, титульное страхование вызывает массу вопросов и непонимание того, какие гарантии на самом деле оно может дать.

Но существуют ситуации, закрепленные в некоторых нормативных актах, при наступлении которых может быть оспорено или утрачено право собственности. И, как результат, – у собственника будет истребован объект недвижимости, а жилье возвращено его первоначальному владельцу.

Титульное страхование квартиры

СТОИМОСТЬ СТРАХОВОГО ПОЛИСА ТИТУЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ
Страховая премия (тариф страховой компании) рассчитывается индивидуально. Она зависит от объекта недвижимости, характера сделки, заключения юридической экспертизы, от того как давно было зарегистрировано право собственности, на какой срок заключён договор и обычно составляет от 0,2% до 0,5% от стоимости страховки (стоимости объекта или величины ипотечного кредита). Эта сумма оплачивается страхователем ежегодно.

Имеется судебная практика применения Статьи 223 части 1 ГК РФ. В этой статье сказано, что: «Недвижимое имущество признается принадлежащим добросовестному приобретателю (п.1 ст. 302) на праве собственности с момента такой регистрации за исключением предусмотренных ст.302 настоящего кодекса случаев, когда собственник вправе истребовать такое имущество от добросовестного приобретателя». Признание совершённой несколько лет назад сделки с квартирой недействительной служило основанием расторжения всех последующих сделок.

Ссылка на основную публикацию