На Что Смотрит Банк При Выдаче Ипотеки

На что смотрят банки при выдаче ипотеки

Например, в одном банке, если в течение одного календарного года заемщик допустил более трех просрочек (и одна была значительной — более 60 дней), ему откажут в кредите. Для некоторых крупных банков, чтобы сказать заемщику «нет», достаточно просрочки в 29 дней. В то же время многие банки при оценке заемщика для получения ипотечного кредита вовсе не считают просрочкой несвоевременные платежи до 1 тыс. руб., хотя кредитную карту с такой историей заемщик может уже не получить.

Второе ограничение — возраст. Большинство банков выдают ипотечные кредиты гражданам от 21 года — предполагается, что примерно с этого возраста у человека появляется стабильная работа. Есть также и предельное ограничение по возрасту, которое устанавливается банком. Так, есть банки, требующие, чтобы к моменту погашения кредита заемщику было не более 60, 65 или 70 лет (в зависимости от кредитной организации).

Проверка клиентов: как проверяются заемщики банков

Степень того, как проверяется клиент, зависит от суммы запрашиваемого кредита. Если она невелика, проверка займет не более часа. В противном случае на проверку потребуется больше времени, и она будет особенно тщательной. Скорее всего, банк обратится по месту вашей работы, чтобы проверить достоверность предоставленных вами сведений относительно заработка и вашего положения в компании.

О том, как пробивается клиент в банке, многие знают, но довольно смутно. Между тем, хорошая кредитная история поможет вам не только получить потребительский кредит, но и ощутимо снизить процентную ставку. Весьма часто банк предлагает клиенту те или иные условия именно по результатам проверки.

Как проверяют заемщика банки при выдаче кредита

В микрозаймах, как и в обычных банках людей проверяют на наличие задолженности перед другими кредиторами. Это основной критерий выдачи займа. Единственным отличием является то, что вся информация поступает менеджерам автоматически, а в некоторых случаях все решает компьютерная программа.

1. Заемщики с минимальным риском — люди, бравшие кредит ранее и вовремя оплатившие его. Имеющие хорошую кредитную историю. Допускаются заемщики с просрочкой до 10 рабочих дней. Это считается кредитной нормой. Наличие официальной зарплаты и имущества.
2. Заемщики в группе риска — люди, ни разу не бравшие кредит или с плохой платежной историей.

Каким образом банк принимает решение о выдаче кредита

По другим программам заявление передаётся для дальнейшего рассмотрения в службу безопасности банка, где все документы проверятся на подлинность. Для проверки других аспектов заявки будут привлекаться профильные специалисты. После завершения всех проверок документы передаются в кредитный комитет, который и принимает окончательное решение.

В первую очередь оценивает кредитный специалист к которому человек обращается за выдачей кредита. Если человек вызывает подозрения, то кредитный специалист может сделать пометку в анкете или просто не заполняя заявки сказать, что клиенту отказали. Если же клиент не вызывает подозрений, и заявка с анкетой отправляется в банк, то тут в первую очередь определяется по базе данных нет ли у клиента задолженностей в каком-либо банке. Наличие задолженностей является веской причиной для отказа. Если задолженностей нет, то смотрится зарплата и стаж работы. Соответственно если человек работает уже более полу года и имеет хороший заработок, это увеличивает его шансы на получение кредита. Так же сейчас во многих банка делают фотографию клиента и отправляют с заявкой. На фотографии клиент должен выглядеть хорошо, если в банк прийдет фотография человека в алкогольном опьянения или с красными глазами, то думаю вряд ли можно рассчитывать на кредит. Большим плюсом является хорошая кредитная история в банке в котором человек берет кредит. Можно сказать, что если Вы соберетесь брать кредит в банке в котором Вы уж его раньше брали, и все платежи выплачивали во время, то 90% гарантии, что Вам дадут его вновь!

Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку? Что проверяет банк при выдаче ипотеки на квартиру

Необходимо учитывать тот факт, что любой доход, в том числе указанный в справке в свободной форме, должен быть подтвержден работодателем в беседе с банком. Заявленные цифры будут сверяться со среднестатистическими в данной профессиональной отрасли. Уровень дохода должен соответствовать рынку с поправками на опыт работы, стаж в компании, квалификацию специалиста.

Банковский сотрудник проверяет соответствие информации, указанной в анкете, с данными в документах: ФИО, семейное положение, место прописки, дата рождения, прочее. Сверяется фото в паспорте, в отделении банка делают моментальную фотографию человека, подающего заявку на кредит. При возникновении сомнений в подлинности паспорта кредитор сообщает об этом в СБ банка.

Как проверяет банк при выдаче ипотеки

Банк проверяет заемщика на ипотеку различными способами. Каждый отдельный кредитор имеет свой подход, поэтому клиенту, желающему приобрести недвижимость в кредит, сложно предугадать, что именно может повлиять на решение банка. В статье разберемся, какие методы проверки чаще всего используют кредитные специалисты и служба безопасности.

Для прохождения проверки с целью получения кредита в банке физическое лицо должно предоставить пакет документов. В него обычно входит: паспорт; ИНН; справка 2-НДФЛ; свидетельство о браке (разводе); свидетельство о рождении ребенка; документы, подтверждающие право собственности на какое-либо имущество; справки от действующих кредиторов об остатке по кредиту. Кредитный специалист проверяет все документы и просит клиента заполнить и подписать специальную анкету.

Советы клиентам банков

В первую очередь это возраст. Ипотечный кредит может быть выдан гражданину Российской Федерации в возрасте от 21 года, но при этом срок погашения кредита должен наступить до того момента, когда гражданину исполнится 75 лет. Следует отметить, что ранее кредит выдавали с 18 лет, но в связи с экономической ситуацией, было принято решение поднять возрастную планку с 18 до 21 года.

Думаю, каждый если не приобретал, то задумывался над приобретением того или иного имущества. И сразу же резонно появлялся вопрос: «где взять деньги?». Ведь построить дом или уж тем более купить квартиру в настоящее время без привлечения банковских средств простому гражданину практически нереально. И вот тогда на помощь приходят банки со своими кредитами. Самый распространенный, да и более выгодный кредит для таких целей — это ипотечный кредит. При этом следует отметить, что самые выгодные условия по данным кредитам, в настоящий момент предлагает Сбербанк.

Проверка заемщика банком при получении ипотеки

Скоринговая система. В любом банке есть процедура скоринга и андеррайтинга (проверка платежеспособности/кредитоспособности клиента). Скоринговая система — это компьютерная программа, которая позволяет оперативно проводить оценку потенциального заемщика. Программа обрабатывает ответы заемщика в заявке (анкете) на кредит, которую он заполнил и предоставил в банк и оценивает их в баллах. Получение высоких баллов дают положительные ответы о наличии у заёмщика недвижимого имущества, автомобиля, высшего образования, трудоспособный возраст, большой срок работы на текущем месте и т.д. Конечно последнее слово остаётся за кредитным специалистом, а не за машиной, но в большинстве случаев на первичной проверке решения принимаются компьютером. При процедуре скоринга автоматически отсеиваются клиенты, которые не прошли по расчетам платежеспособности, которые не соответствует основным требованиям, например — по возрасту или стажу и пр.

Банк запрашивает в Центральном Бюро Кредитных Историй информацию о том, где хранится история заемщика. На сегодняшний день есть несколько наиболее часто используемых бюро: Национальное бюро кредитных историй, Эквифакс, Объединённое кредитное бюро. Если проверка кредитной истории на этапе скоринга выдала отказ, то вы получите отрицательное решение по ипотеке. Если же скоринг был пройден, то специалист банка анализирует вашу кредитную историю, характер допускаемых просрочек и суммы ранее выданных займов. Наличие положительной кредитной истории – большой «плюс» в пользу добросовестности заемщика и его способности выполнять взятые на себя обязательства по возврату кредитных средств. Просрочки – конечно же «минус». При вынесении решения наличие просрочек может послужить поводом для снижения суммы кредита, увеличения процентной ставки или в самом плохом раскладе – финального отказа.

Хитрости банков при выдаче ипотеки

Возможен и другой вариант: вы увидели низкую ставку в рекламе банка и обратились за ипотекой. Но уже на месте выясняется: выгодное предложение действовало в рамках рекламной акции, а она уже закончилась. Вам могут предложить ставку на 1-2 % выше, если вы, конечно, согласитесь на такие условия.

Иногда банки дополнительно к ипотеке открывают счет или карту, с которых будут списываться средства при ежемесячном платеже. Возможна комиссия за обслуживание карты, за смс оповещение, за пополнение счета с карты стороннего банка и т. п. Иногда предусмотрена комиссия за перевод средств застройщику или продавцу.

Почему могут отказать в ипотеке и что делать, если ипотеку не одобряют

Обращаясь в банк за получением ипотеки, следует предоставить полный объем документально подтвержденной информации о благонадежности и платежеспособности кандидата. По итогам проверки банк может признать сделку рискованной, что повлечет смену условий кредитования.

Отрицательная кредитная история. При наличии просрочек более 90 дней по предыдущим займам вероятность отказа в крупном банке велика, мелкие кредиторы обычно прощают клиентам некоторые погрешности. Стоит помнить, что даже один день просроченного платежа отражается в бюро кредитных историй.

Хитрости банков при выдаче ипотеки

Когда вы берете ипотеку на покупку недвижимости, то эта недвижимость становится предметом залога, а значит, ее необходимо застраховать. Поскольку такое страхование является обязательным условием, банки этим пользуются, чтобы навязать заемщику максимум разных страховых продуктов. Вам могут настойчиво предлагать застраховать свою жизнь, здоровье, оформить титульное страхование квартиры или дома и т. д. Если вы не очень ориентируетесь в ситуации, то придется раскошелиться. Между тем эти страховки (за исключением страхования предмета залога) являются добровольными, без них вполне можно обойтись.

Возможен и другой вариант: вы увидели низкую ставку в рекламе банка и обратились за ипотекой. Но уже на месте выясняется: выгодное предложение действовало в рамках рекламной акции, а она уже закончилась. Вам могут предложить ставку на 1-2 % выше, если вы, конечно, согласитесь на такие условия.

Как проходит сделка по ипотеке шаг за шагом

Кроме того, готовое жилье должно соответствовать требованиям банка. Например, не получится купить квартиру на 1 этаже с пристроенным на земле балконом – такую перепланировку весьма трудно узаконить. То же самое касается и других перепланировок – смещение мокрых точек, снос несущих конструкций и др. Как следствие, банк не пропустит такую заявку на кредит.

Приветствуем! Ипотека с первого взгляда довольно сложный процесс. В этом посте мы расскажем вам про этапы оформления ипотеки, чтобы у вас сформировалась четкая картина всей сделки. Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку поможет вам понять, что нужно делать на каждом этапе и на что нужно обратить особое внимание.