Первоначальный взнос по ипотеке что это такое

Первоначальный взнос при ипотеке

Как правило, основными источниками первоначального взноса для граждан выступают уже имеющиеся накопления или продажа уже имеющегося в собственности жилья и иного ценного имущества. Вместе с тем, непрерывный рост цен на недвижимость, а также инфляция породили и такой источник первоначального взноса как кредит, который получается на иные цели (потребительский кредит). Также, в соответствии с условиями проводимых государством национальных программ по обеспечению населения собственным жильем, улучшению его жилищный условий, первоначальный взнос или же его определенную часть за заемщика может вносить непосредственно государство.

Так называемый, первоначальный взнос представляет собой часть стоимости приобретаемого заемщиком жилья, выплату которой он осуществляет самостоятельно. При этом указанная сумма должна быть у заемщика уже на момент получения кредита. Кроме того, размер предоставляемого ипотечного займа, как правило, на прямую зависит от размера первоначального взноса — чем больше сумма внесенного первоначального взноса, тем больше может быть размер предоставляемого кредита. В настоящее время, в соответствии с предлагаемыми различными банками программами ипотечного кредитования, размер первоначального взноса варьируется в пределах от 0% до 90% стоимости приобретаемой жилой недвижимости, в среднем же его размер составляет около 10%-30%. Первоначальный взнос является и отличным инструментом, по средством которого заемщик может существенно сократить срок кредитования, а, соответственно, и снизить переплаты по кредиту. Следует учитывать и тот немаловажный факт, что процентная ставка по кредиту и первоначальный взнос находятся в тесной взаимозависимости, чаще всего банки используют программы, в соответствии с которыми, чем большая сумма вносится в качестве первоначального взноса, тем меньше будет размер процентной ставки.

Первоначальный взнос по ипотеке: что это такое

Есть еще один важный момент. Дело в том, что приобретаемая недвижимость оценивается независимым экспертом, причем оценку оплачивает заемщик. Вполне возможно, что стоимость оцениваемого жилья окажется ниже, чем оно стоит на самом деле, а банки выдают кредиты именно на основе оценки эксперта, поэтому есть риск недополучить некоторую сумму. В общем, с получением двух кредитов нужно держать ухо востро.

В отдельных случаях возможно получение ипотечного кредита без первоначального платежа. Как правило, речь идет о специальных кредитных программах, предоставляемых банками. Разумеется, для банка это большой риск, поэтому чаще всего по таким программам высокие процентные ставки. Зато получить кредит по такой программе легче, да и банк в накладе все равно не останется, поскольку ипотечное жилье в любом случае находится в залоге у финансовой организации и в случае чего его можно будет отсудить для продажи и последующего возврата средств.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке и где взять на него средства

Хорошо, когда эту немалую сумму есть где занять, или есть возможность скопить. Однако порой как раз эти 30% становятся непреодолимым препятствием на пути к мечте о собственной квартире. Тем более, что процесс оформления ипотеки сам по себе затратен – нужно оплатить услуги оценщика, страховку, госпошлину и т.д. Можно, конечно, попытаться оформить ипотеку без первоначального взноса, однако размер переплаты по таким займам может достичь 100%, а ведь платить по таким ставкам вам придется лет 10-15. То же, хоть и не в полной мере относится к кредитам с первоначальным взносом от 10%. Здесь принцип таков – чем больше размер первоначального взноса, тем меньше будет процентная ставка. Если скопить нужную сумму совсем никак не получается, как вариант, на все эти «предкредитные» расходы можно оформить потребительский нецелевой заем в другом банке. Однако прежде стоит подсчитать, «выдержит» ли ваш бюджет одновременную оплату двух займов.

Принимая решение о вашем ипотечном займе главное, на что будет ориентироваться банк – это размер ваших доходов. Ведь сумму для первоначального взноса вы могли и скопить, а вот нести бремя ипотечных платежей для вас может оказаться непосильной задачей. В основном при ипотечном кредитовании применяется аннуитетная схема возврата кредитных средств – ежемесячно вы вносите на свой кредитный счет одну и ту же сумму, в которую включаются «тело» кредита и проценты за пользование ссудой. При этом сумма этого аннуитета (платежа) будет зависеть от трех составляющих – процентной ставки, суммы займа и срока кредитования. Подбирая оптимальную комбинацию этих показателей для ваших платежей, банки будут исходить из того, что предстоящие выплаты должны быть посильными для бюджета вашей семьи. Для этого при расчетах применяется коэффициент соотношения предстоящих платежей и вашего дохода. В наиболее консервативных банковских учреждениях выдвигается требование, чтобы данный коэффициент не превышал показателя 0,3. По большому счету это совпадает с мнением специалистов, которые утверждают, что платежи, не превышающие 30% вашего месячного дохода, не нарушат вашего привычного уклада жизни, даже если ваши доходы в будущем снизятся. Кроме этого во многих банках при таких расчетах учитывается еще один фактор – ваши обязательства. Сюда входят кредиты, которые вы уже выплачиваете, содержание иждивенцев, плата за учебу детей и т.д. Из полученного результата и получается сумма, которую банк будет готов предоставить вам на покупку жилья. Однако не более, чем определенный процент от рыночной стоимости предоставляемого залога (обычно это приобретаемая квартира).

Первый взнос по ипотеке

Но в данном случае есть несколько существенных нюансов, поскольку стоимость залоговой квартиры должна превышать общую цену недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Кредитные эксперты отмечают, что большинство банков требуют, чтобы залоговая недвижимость была дороже выбранной ипотечной квартиры на 20%.

Существует немало плюсов внесения большой суммы первого ипотечного взноса. Достаточно весомый первичный взнос по ипотеке значительно повышает лояльность банка по отношению к заемщику. Аргумент высокой платежеспособности клиента является достаточно убедительным для банка, который в большинстве случаев принимает положительное решение о выдаче ипотеки. Также многие банки при внесении большого первоначального взноса значительно снижают общую ставку по ипотеке.

Первоначальный взнос по ипотеке: понятие, размер, сравнительный анализ

1. Вы находите жилье.
2. Выбираете банк с подходящими условиями.
3. Собираете пакет документов и подаете заявку в банк.
4. В случае одобрения заявки рассчитываетесь с продавцом, выплачивая ему начальный взнос.
5. Предоставляете банку доказательства произведенных расчетов (если они не были осуществлены с участием самого банка).
6. Подписываете ипотечный договор с банком.
7. Банк направляет кредитные средства на счет продавца.

• «Ипотечное жилищное кредитование». Программа для тех, кто хочет купить дом, квартиру или апартаменты, земельный участок для постройки дома, а также завершить начатое строительство. Ставка начинается от 9,5%, а взнос колеблется в пределах 15% — 30% (самый высокий взнос предусмотрен для кредитования под покупку апартаментов);
• «Целевая ипотека». Выдается для приобретения жилья на вторичном и первичном рынках, жилого дома, земли под строительство. Ставка по кредиту от 9,75%, минимальный первый взнос отсутствует, однако кредит выдается под залог имеющейся недвижимости;
• «Молодая семья и материнский капитал» — ипотечная программа для тех, кто в качестве первого вноса готов использовать материнский капитал. Ставка по кредиту от 9,5%;
• «Ипотека по двум документам». Выдается всего по двум документам, а решение о выдаче банк принимает в течение суток однако первоначальная выплата в данном случае довольно высока – от 40% до 50%. Ставка по ипотеке — от 10,25%;
• «Военная ипотека» для участников программы «Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих». Ставка составляет 12,0% и выше. Минимальный взнос — 10%;
• «Специальные предложения от застройщиков» — это программа ипотечного кредитования от застройщиков, являющихся партнерами банка. Ставка по кредиту начинается от 7,0%, а минимальный первый взнос начинается со значения «до 30%» .

Первоначальный взнос по ипотеке

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию — (ОАО «АИЖК») создано в 1997 году правительством РФ для развития ипотеки в стране. 100% акций компании принадлежит государству в лице Федерального агентства по управлению федеральным имуществом. Деятельность АИЖК контролируется государством, а… …

Дополнительные расходы при ипотечном кредитовании — Будущему заемщику при подсчете своих затрат на ипотечный кредит следует знать о дополнительных расходах. Их перечень и величина зависят от конкретного банка. Расходы бывают и единовременные, и те, которые нужно оплачивать на протяжении всего… …

Что такое первоначальный взнос по ипотеке и требования банков к нему в 2021 году

Начиная с 2021 года в России матерям, родившим или усыновившим второго и последующих детей, государство оказывает материальную помощь в виде материнского капитала. Существует определенный список направлений его использования, в том числе и на первый ипотечный платеж.

Крупные российские банки предлагают своим клиентам ипотечные программы по двум основным направлениям – покупка жилья в новостройке или на вторичном рынке. Чаще всего минимальный первоначальный взнос для вновь строящейся недвижимости меньше, поскольку она обладает большей ликвидностью.

Каков первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году

Есть еще один важный момент. Если средства материнского капитала планируется использовать во время оформления ипотечного кредита как первоначальный взнос, то такие действия можно проводить только тогда, когда ребенок, на которого была выдана помощь, достигнет трехлетнего возраста. Но если на момент рождения ребенка ипотека была уже открыта, то ее можно погасить средствами материнского капитала в любой удобный для семьи день (даже непосредственно в день получения сертификата).

В текущем году многие кредитные организации страны перестали выдавать населению ипотечные кредиты в связи с нестабильной экономической ситуацией в стране. А некоторые кредитные организации просто подняли процентную ставку по кредитам этого типа. И если еще в прошлом году ипотека могла быть оформлена всего под 10 процентов, то в текущем году минимальная процентная ставка начинается с 15%.

Первоначальный взнос для ипотеки в Сбербанке

Кроме того, вы можете подать заявку через Интернет. Для этого вам нужно будет перейти на специально созданный для этого портал под названием Дом клик. Здесь нужно зарегистрировать свой Личный кабинет, после чего вы сможете заниматься поиском нужного вам жилья, рассчитывать кредитные программы, подавать заявку и отслеживать её состояние онлайн.

Любой из перечисленных кредитов выдается в сумме, не превышающей 70-80 % от стоимости объекта (квартира, дом), то есть при оформлении кредитного договора вы должны будете подтвердить наличие средств. Обратите внимание, что многодетные и молодые семьи могут направить на первый взнос по жилищному кредиту средства из материнского капитала или государственной субсидии.

Всё об особенностях первоначального взноса по ипотеке Сбербанка

Подобный кредит можно получить не только в Сбербанке, но и в других банках. Преимущество оформления такого займа состоит в том, что он дает возможность в кратчайшие сроки приобрести свое жилье, не нужно будет годами копить деньги. Ситуация может осложниться, если на первый взнос понадобится значительная сумма.

С точки зрения банковских работников наличие у заемщика определенной суммы денег для приобретения жилья, характеризует его как ответственного и надежного клиента. Если уж человек смог накопить необходимую сумму, то и ежемесячные платежи по ипотеке тоже будет вносить своевременно.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке и каков его размер

Со дня сделки между покупателем и продавцом и до момента оформления ипотеки, банк контролирует все движения денежных средств. Если финансовое учреждение увидит какие-то нарушения сделки или ипотечного договора, оно имеет право заморозить доступ к счетам до выяснения обстоятельств.

В основном внесение первоначального взноса, является обязательным условием получения ипотеки от банка. Для финансового учреждения это в первую очередь показатель платежеспособности клиента, гарантия надежности. Но в современных условиях, банки стараются быть гибче и предлагают некоторым заемщикам ипотеку с нулевым первоначальным взносом.

Власти усложнят ипотеку для бедных

В Центробанке не первый раз говорят о рискованности ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом. В июле на встрече с президентом Владимиром Путиным глава регулятора Эльвира Набиуллина отметила повышение доли ипотечных кредитов в общем количестве займов физическим лицам с 27 до 44 процентов за последние пять лет. По ее словам, такая тенденция чревата возникновением на рынке «пузыря».

ЦБ может повысить с 2021 года коэффициент риска для ипотечных кредитов с первоначальным взносом меньше 20 процентов с нынешних 150 процентов до 200. Об этом рассказала директор департамента финансовой стабильности регулятора Елизавета Данилова, сообщает РБК.