Сбербанк ипотека на строительство жилого дома

Ипотека на строительство жилого дома от Сбербанка: особенности получения

Многие граждане сегодня отказываются от покупки собственной квартиры, выбирая строительство дома. Этот вариант позволяет обзавестись отдельно стоящей недвижимостью с большим общим метражом. К преимуществам такого кредитного займа можно отнести следующие особенности:

Первый взнос по такой ипотеке составляет 25%. В случае выбора периода кредитования от 1 года – процентная ставка устанавливается на уровне 10% годовых. Такие ставки действительны для заемщиков, которые получают заработную плату в Сбербанке или, если покупаемая недвижимость возведена при помощи кредитных займов Сбербанка. В противном случае конечный размер переплаты окажется больше. Имеются следующие надбавки:

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

Кредит Сбербанк предоставит клиентам в отделениях по месту прописки, в районе земельного участка, где вы собираетесь строить дом, или же по месту вашей работы – только в том случае, если она является партнером Сбербанка (аккредитована в нем). Для точного выбора вы можете проконсультироваться с менеджером банка в первом попавшемся отделении – вам подскажут, где лучше оформить ипотеку.

• Свидетельство на землю или другие документы, подтверждающие право собственности заемщика или аренды на земельный участок;
• Договор на проведение строительных работ, если строите дом с помощью строительной компании;
• Смета на строительство;
• Разрешение на строительство, если требуется по законодательству;
• Документы по оплате первого взноса.

Отказывают в рефинансировании ипотеки сбербанка на строительство жилого дома

Цитата alexkil пишет:
А вопрос к Вам, а Вы добровольно бы повысили ставку по ипотеки
если бы сейчас у сбера было бы 17%?
Конечно нет, как и любой здравомыслящий человек. А вы? Подобные вопросы являются чистой воды тролингом. Цитата alexkil пишет:
Т.е. нехороший сбер все же пошел Вам на встречу и снизил ставку)

Я привел выдержку из правил выдачи кредитов конкретного банка, сотрудники местного отделения же уверяют что их банк не производит рефинасирование подобных кредитов. Причем сложилась такая практика, большинство кредитных специлистов которых я посетил ни разу не сталкивались с рефинасированием ипотеки на строительство и все заканчивалось «многодневными косультациями с головным офисом банка» и в результате сообщали о том что у нас и не ипотека и том что их банк такие кредиты не рефинасирует. И прошу разъяснить в чем сакральны смысл следующей логики- у банка есть ипотечная программа под приобретение частного жилого дома и есть программа по рефинансироваю ипотечных кредитов на приобретение частного жилого дома, но рефинасировать ипотеку для строительство жилого дома они не хотят могут. И там и там предмет залога одинаковый, размер кредита меньше половины стоимости недвижимости, все оформлено/зарегестрировано/введно в эксплуатацию.
И немного лирики- год назад, когда оформлял ипотеку, рассматривали РосСельхозБанк. Там и по документам на сайте (правила выдачи кредитов,) и по горячей линии было озвучено о отсуствии необходимости привлечения поручителя, но в местном отделении отказывали в приеме документов без наличия поручительства. И между собой они так и не смогли договориться.

Ипотека от сбербанка на строительство жилого дома

Выплата суммы займа до окончания срока ипотеки осуществляется на стандартных условиях: выплаты могут быть выше, но не ниже обязательного минимума, прописанного в договоре, а окончательное погашение осуществляется в будний рабочий день по предварительному заявлению.

В большинстве крупных банков, как Сбербанк или Россельхозбанк, подобное предложение ипотечного кредитования появилось относительно недавно. Впрочем, из-за нестабильности с национальной валютой многие из банков временно свернули подобную программу. Некоторые финансовые учреждение продолжают выдавать денежные займы населению на условиях описанных выше.

Ипотечное кредитование на дом с земельным участком в Сбербанке

валюта займа российские рубли сумма первоначального взноса не менее 15 % процентная ставка годовых от 13 % максимальная длительность кредитования 30 лет сумма займа от 45 000 до 8 500 000 рублей наличие поручителя да наличие со-заемщиков возможно (сумма кредита увеличится) страхование земельного участка не обязательно погашение равными долями

«Сбербанк» разрешает погашать ипотеку досрочно. При этом возможно как полное погашение, так и частичное. Для осуществления возврата займа необходимо подать заявление с указанием даты погашения, какая должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. Комиссия в любом случае не взимается.

Условия по ипотеке на строительство дома в Сбербанке в 2021 году

Привлекать созаемщиков для увеличения суммы кредита можно, но не более 3 человек. Если у заемщика есть жена (муж), то они в обязательном порядке оформляются как созаемщики. Исключением станет наличие брачного контракта либо отсутствие у супруга(и) российского гражданства.

В отличие от покупки готовой недвижимости, при строительстве средства заемщик получает сам. Но банк выдает их не единоразово, а частями. После получения и использования первой доли в банк предоставляется отчет о целевом расходовании, затем переводится следующий транш.

Ипотека на строительство дома Сбербанк

Отличие кредита на строительство жилища от других ипотечных программ в том, что ссуда выдается не единичным платежом, а в два этапа. Это в интересах кредитозаемщика, поскольку он не переплачивает за проценты, но гарантированно получает всю сумму, необходимую для строительных работ. Вторая сумма предоставляется после отчета клиента о расходах по первой ссуде.

Размер максимальной кредитной суммы, которую можно получить зависит от нескольких факторов: периода погашения, размера всех возможных доходов и стоимости земельного участка. Чтобы не ошибиться и выбрать такую сумму, в которой не будет отказано, стоит рассчитать все с помощью ипотечного калькулятора. В качестве эксперимента лучше вносить разные параметры, касающиеся желаемой суммы и длительности кредита. В результате различных комбинаций можно выйти на сумму с подходящими условиями по ежемесячным платежам. Процентная ставка может существенно снизиться, если в графы калькулятора внести дополнительные параметры – наличие созаемщика (с указанием его дохода) и увеличенный размер первого взноса.

Строительство жилого дома

По этой кредитной программе Сбербанк выдает кредит на приобретение строящегося отдельно стоящего жилого дома, под залог кредитуемого или иного жилого помещения.
То есть:
— или заемщик берет кредит на строительство жилого дома, и этот же дом является предметом залога в банке;
— или заемщик берет кредит под залог одного жилого помещения (ранее построенного, находящегося в собственности заемщика), и эти деньги идут целевым назначением на строительство жилого дома.

Данная программа отличается от программы «Строящееся жилье» более высокими процентными ставками по кредиту; а от программы «Загородная недвижимость» отличается тем, что по программе «Загородная недвижимость» можно купить «дачу» то есть, жилье для временного проживания, в то время как по программе «Строительство жилого дома» кредит дается для строительства дома для постоянного проживания.

Про СБЕРБАНК

С учетом максимального срока кредитования по ипотеке на строительство дома от Сбербанка (до 30 лет) и умеренной стоимости строительных услуг и стройматериалов в регионах такой кредит можно выплачивать довольно необременительными платежами.

Кредитный продукт Сбербанка обладает неоспоримым достоинством — низкими годовыми процентами, которые придется заплатить заемщику за пользование одолженными деньгами. В 2021 году минимальный процент за пользование кредитом составляет 12,50%. Помимо этой выгоды, есть и другие:

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

1. Нет единоразовых комиссий за выдачу средств, а также ежемесячных комиссий за оплату платежей;
2. При оформлении ипотеки клиенту выдается кредитная карта с достаточно высоким кредитным лимитом, что позволяет в случае отсутствия средств погасить обязательный платеж по ипотеке кредитной картой;
3. Индивидуальный подход к клиенту. Для каждого заявителя сотрудники банка могут поставить свои условия кредитования — все зависит от конкретных параметров заемщика.

Фактически недвижимость является более ликвидной, чем земля. 100% гарантии по поводу того, что заемщик достроит свой дом, нет. Если клиент станет банкротом и у него ухудшится материальная ситуация, то при дефолтной ипотеке банк вернет себе быстрее тот займ, который подкреплен квартирой, а не землей. Именно за счет таких высоких рисков Сбербанк и другие финансовые учреждения устанавливают достаточно высокие ставки на такие кредиты.

Как можно облегчить ипотеку

Размер ссуды может варьировать от 300 тысяч рублей до суммы, определяемой банком для конкретной ситуации, но не более 85 процентов от общей стоимости строящегося дома. Процентная ставка по кредиту не превышает 12,1 процентов годовых. При максимальном первоначальном взносе в 50 процентов от рыночной стоимости кредитуемой недвижимости и сроке кредитования 10 лет процентная ставка составит 10,1 процентов в год. Погашать ссуду надо равными долями каждый месяц согласно графику платежей. Вернуть полученную ссуду и выполнить все обязательства перед банком заемщик (или созаемщик) должен до 75 лет, т.е. за свой трудоспособный либо пенсионный возраст. Созаемщик обязательно необходим при уровне дохода заемщика, недостаточном для получения нужной суммы. Им может стать любое физическое лицо, имеющее официально подтвержденные доходы. Однако созаемщиков не может быть более трех, при этом нужно учитывать то обстоятельство, что супруг (либо супруга) в любом случае выступает как один из созаемщиков.

Для ипотеки «Строительство жилого дома» обязательным условием при оформлении кредита является страхование имущества, предоставляемого заемщиков в залог. Таким образом, банк снижает свой юридический риск потерять выданные на строительство денежные средства в связи с утратой, повреждением имущества либо гибелью заемщика. Страховка оформляется на весь период кредитования в пользу Сбербанка.

Обзор условий кредита на строительство жилого дома

Этот вид кредита значительно отличается от стандартной ипотечной программы, когда покупается уже готовое жилье, имеющее фиксированную оценочную стоимость, и без проблем оформляется в залог. Здесь же получается, что стройку оставить в залог нельзя, а без залога выдача кредита невозможно. Поэтому, в зависимости от ситуации, Сбербанк может предложить оформление на следующих условиях:

Среди ипотечных программ Сбербанка есть не только кредиты на приобретения готового жилья, заемщикам доступен и кредит на строительство дома. Он отнесен к категории кредитов на жилье. Для получения кредита на индивидуальное строительство жилого дома, банк выдвигает следующие и вполне стандартные требования к заемщику: