Содержание
- 1 Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году
- 2 Реструктуризация ипотеки: условия и документы
- 3 Кому разрешат реструктуризировать ипотеку в Сбербанке
- 4 Документы для реструктуризации кредита
- 5 Реструктуризация ипотеки в Сбербанке
- 6 Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу в 2021 году
- 7 Как происходит возврат 20 процентов за ипотеку в Сбербанке и ВТБ
- 8 Условия реструктуризации в Сбербанке, ВТБ24 и других банках с помощью государства
- 9 Условия и документы в 2021 году для реструктуризации ипотеки в Сбербанке
- 10 Список документов для реструктуризации ипотеки в сбербанке
- 11 Условия реструктуризации кредитов от Сбербанка
- 12 Реструктуризация ипотеки в Сбербанке
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году
Сбербанк России всегда считался флагманом отечественного кредитного сектора. Он активно развивается и целеустремленно совершенствует перечень предлагаемых гражданам программ. Целевой принцип функционирования на 2021 год заключается в максимальной доступности кредитов для всех слоев и категорий населения. Заключается он в предоставлении лояльных условий и разработке новых стратегий.
Концепция обслуживания в 2021 году останется прежней и будет включать в себя процедуру рефинансирования. Данная программа находится в доступе тех категорий заемщиков, которые уже успели стать собственниками ипотечного жилья, взятого через другой банк. Применить нормы данной программы можно при соблюдении трех позиций:
Реструктуризация ипотеки: условия и документы
Предоставление кредитных каникул — в этот период клиенту предоставляется право не погашать тело кредита, а оплачивать только нарастающие проценты. Период, на который предоставляется такое право — несколько месяцев, определяется индивидуально. Последствия использования этого способа рефинансирования — растягивание срока выплаты.
Этим банком предлагается 2 варианта, воспользоваться которыми может каждый клиент, попавший в затруднительную финансовую ситуацию: изменение сроков кредитования и кредитные каникулы. Процедура выполняется только при предоставлении доказательств затруднительного положения.
Кому разрешат реструктуризировать ипотеку в Сбербанке
- снижение достатка, когда совместный доход всей семьи, суммированный за три месяца до обращения, при вычете обязательного ипотечного платежа не превышает 2-х кратного МРОТ на каждого. При этом ежемесячные платежи по кредиту увеличились не менее чем на треть по сравнению с суммой, которая была на дату получения ипотеки.
- жилье находится в РФ;
- права требования на строящийся объект (договора долевого участия, если он соответствует ФЗ 214);
- единственная жилая площадь для семьи;
- общая площадь готовой или строящейся квартиры не более:
- 1-комнатная – 45 кв.м.;
- 2-х комнатная – 65 кв.м.
- 3-х комнатная и больше – 85 кв.м.
Документы для реструктуризации кредита
- изменение общего срока оплаты кредита;
- получение заемщиком кредитных каникул на срок от 3-х месяцев до года, во время которых «замораживается» оплата основного долга;
- полная процедура рефинансирования долга с подписанием нового ссудного договора на более приемлемых для клиента условиях;
- замена последовательности погашения долгов, которое предполагает первоочередное покрытие «тела» кредита, а затем процентов, пеней и штрафов;
- изменение валюты кредита, которое очень актуально в период роста курсов;
- коррекция кредитной ставки;
- замена способа уплаты с аннуитетного на дифференцированный или наоборот.
- гражданский паспорт России;
- заявление-анкета с указанием причин невозможности оплаты займа;
- справка о доходах от работодателя заемщика;
- декларация о доходах, если заемщик ИП;
- копия трудовой книжки;
- свидетельство о рождении ребенка, если заемщик ушел в отпуск по уходу за ним;
- свидетельство о разводе, если данная причина указана в заявлении;
- справка из больницы при длительном лечении.
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке
Заемщику следует знать, что процедура внесения изменений в кредитный договор носит индивидуальный характер. Это значит, что процесс рассмотрения и его результат будет во многом зависеть от различных факторов, которые могут показаться убедительными кредитору.
- семейный доход составляет два прожиточных минимума;
- снижение дохода на треть за последние 3 месяца до рассмотрения заявки;
- платеж увеличился на треть;
- заключение ипотечного договора был двумя годами раньше;
- ипотечная жилплощадь единственная;
- объект недвижимости находится на территории России;
- цена ипотечного жилья не больше 60% аналогичного на рынке недвижимости.
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу в 2021 году
- Отсрочка процентов (ежемесячный платеж частично снижается за счет отсрочки процентов или их части на 1-2 года. После окончания реструктуризации ежемесячный платеж за счет накопленных и отложенных процентов увеличивается. Подобный вид реструктуризации подходит заемщикам, которые твердо уверены в том, что после окончания реструктуризации они смогут уплачивать кредит в полном объеме – например, женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, клиенты, сменившие место работы и др).
- Увеличение срока ипотеки за счет чего ежемесячный платеж уменьшается.
- Изменение валюты кредитования на рубли (актуально для ипотечных кредитов, оформленных в евро, долларах и прочих иностранных валютах).
Очень важно за период кредитных каникул восстановить свою платежеспособность. Повторную реструктуризацию банк в большинстве случаев не проводит. При наличии длительной просрочки кредитор обратится в суд и будет требовать взыскание задолженности силами судебных приставов — недвижимость будет выставлена на торги и продана с аукциона.
Как происходит возврат 20 процентов за ипотеку в Сбербанке и ВТБ
- НОВОЕ ТРЕБОВАНИЕ 2021 года к заемщику – вместо прежнего, нужно иметь ухудшившееся финансовое состояние личное или всей семьи в целом, а показателем этого теперь служит то, что у вас должно оставаться после выплаты ежемесячного платежа по ипотеке меньше 2-х минимальных прожиточных минимумов на человека (для Москвы один минимум: для работающего – 17000 р., для ребенка 13000 р., для пенсионера 11000р.)
- претендент не должен иметь статус банкрота, присвоенный судом
А вот госпрограмма по помощи ипотечным заемщикам – это административная мера, спущенная сверху, и принуждающая все банки ее производить, без исключения, если заемщик подходит под нее по своим параметрам (требований таких у правительства РФ масса). Читайте статью про постановление №373 от 12.2021 года .
Условия реструктуризации в Сбербанке, ВТБ24 и других банках с помощью государства
Для расчета результата рефинансирования ипотечного кредита в ВТБ24 имеется калькулятор на официальном сайте банка, расположенный по адресу: http://www.vtb24.ru/personal/mortgage/Pages/default.aspx. Введя данные, которые можно получить при положительном решении (повышенная ставка, уменьшение долга или отсрочка), заемщик может примерно рассчитать, каковы будут его платежи и выбрать наиболее подходящий вариант.
Срок рассмотрения о реструктуризации ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу стандартный – 10 дней. В случае положительного решения необходимо будет подойти к кредитному менеджеру и обсудить, какая из предоставляемых льгот будет наиболее выгодной в текущем положении.
Условия и документы в 2021 году для реструктуризации ипотеки в Сбербанке
В случае неоплаты клиенту будут начисляться штрафные санкции, заранее установленного размера. Каждый день просрочки негативно скажется на кредитной истории клиента. В течение месяца клиенту станут звонить специалисты отдела взыскания задолженности на ранней стадии, которые будут информировать клиента о последствиях неоплаты и рекомендовать внести платеж с учетом штрафных санкций. По истечении срока в три месяца начинают работать сотрудники досудебного взыскания. Их работа заключается в выезде на место проживания должника с целью профилактических бесед. С 91-го дня договор может быть передан коллекторскому агентству или же в суд.
Учитывая трудное экономическое положение в стране, многим гражданам, оформившим кредит на приобретение жилья в 2021 году, стала доступна реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства. Данная социальная программа рассчитана на работающее население и льготников.
Список документов для реструктуризации ипотеки в сбербанке
Реструктуризация ипотеки путем рефинансирования — один из лучших способов для клиента. При его использовании должник берет кредит в другом банке на сумму задолженности в первом и погашает этими деньгами ипотеку. Выгода заключается в том, что чаще всего условия второго банка лучше, нежели при оплате привычным способом, таким образом, плательщик выигрывает неплохую сумму.
В большинстве случаев, кредиторы идут навстречу заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Пересмотреть условия кредитного договора выгоднее, чем оплачивать судебные издержки. Заручившись поддержкой государства, добиться реструктуризации значительно проще, но и без нее можно ощутимо снизить долговую нагрузку, хоть и временно.
Условия реструктуризации кредитов от Сбербанка
Но, во-первых, годами прятаться от приставов и вздрагивать от каждого телефонного звонка – не самое веселое развлечение. Во-вторых, кредитная история будет испорчена навсегда. В кредитном досье напишут: заемщик не платил, на контакт не шел, в суд не явился. После такого даже микрофинансовые организации сто раз подумают, прежде чем выдать вам хотя бы 10 тысяч рублей.
Отсрочка по уплате основного долга. В среднем до 1 года по потребительским кредитам и до 2-х лет по ипотеке. Суть в том, что в течение оговоренного периода времени вы выплачиваете только проценты. Способ позволяет временно снизить размер ежемесячного платежа без увеличения переплаты.
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке
Однако даже в таком случае нужно сохранить полученную собственность и избежать проблем с кредитной историей. В этом случае поможет реструктуризация, т. е. изменение графика необходимых платежей. Если у заёмщика появились финансовые проблемы, он может получить отсрочку на весь платёж или его часть, увеличить конечные сроки кредитования и т. д.
- График платежей изменяют по индивидуальной схеме. Это помогает сезонным работникам.
- «Кредитные каникулы». Уплату отсрочивают на определённый период. Однако тут важно не превысить максимально допустимый срок кредита.
- Выплата процентов по поквартальной схеме. Взносы платятся раз в 3 месяца, а в остальное время — основная задолженность.
- Уменьшение кредитной ставки. Редкий вариант.
- Увеличение срока кредитования. К сроку кредита добавляется несколько лет. Тогда сумма ежемесячных выплат снижается.
- Замена валюты на рубли. Так должника защищают от волатильности валют.