Втб Страхование Жизни Мировое Богатство

Клиенты Сбербанка разочарованы инвестиционным страхованием жизни

У компаний-конкурентов аналогичная ситуация. В «ВТБ страхование жизни» в 2021 году прошли выплаты по трехлетним полисам, и уровень пролонгации составил всего 22%. Перспективы продукта в компании оценивают весьма сдержанно: в 2021 году планируют сохранить уровень пролонгации в районе 20-25%.

Алексей Руденко не стал называть доходность по завершенным полисам, но отметил, что более 90% инвесторов остались в плюсе. Сотрудники «Сбербанк страхования жизни» подписали с клиентами сотни тысяч договоров ИСЖ, 200 тыс. из них остаются действующими. Всего услугами страховщика пользуются свыше 9 млн россиян.

Инвестиционное страхование жизни: выгоды и риски

Клиент покупает страховой полис на срок обычно от трёх до пяти лет, а когда этот срок заканчивается, получает страховой взнос назад. Пока действует полис, часть денег вкладывается в разные инвестиционные инструменты. Если за это время капитал вырастет – клиент получит прибыль.

Страхование жизни даёт налоговый вычет от суммы страхового взноса, но не более чем со 120 000 руб. в год и только при сроке договора от 5 лет. Возврат базовой суммы налогом не облагается. Однако владельцы полиса ИСЖ имеют дело ещё и с доходной частью. Если доходность по окончании полиса превысит среднюю ставку рефинансирования за период его действия, с разницы придётся заплатить НДФЛ.

ВТБ инвестиционное страхование жизни

ВТБ инвестиционное страхование по программе «Фиксированный доход» подходит для более осторожных инвесторов. Она предполагает внесение меньших платежей, при этом доход ограничен фиксированным размером, который зависит от суммы инвестиций. Доходность, как правило, может сравниваться с размером процентной ставки банковских депозитов.

• Возможность приумножения капитала на неограниченный размер в зависимости от выбранной стратегии и динамики рынка;
• Юридическая защита вложений, предполагающая невозможность изъятия средств и разделения при разводе. С точки зрения закона это является обоснованным, так как средства являются не частной собственностью, а обязательством страховой компании;
• Выплата при наступлении страхового случая не облагается НДФЛ – родственники получат полную сумму инвестиций с начисленной по ним доходностью;
• Страховая выплата производится в течение тридцати дней после предоставления подтверждающих наступление случая документов;
• Стопроцентный возврат инвестированных средств, даже если выбранная стратегия не принесла положительных результатов.

Новые инвестиционные стратегии от ЗАО ВТБ Страхование жизни

Ключевыми новшествами для клиентов Private Banking стали новые инвестиционные стратегии «Мировое богатство» и «Европейский рост», введение доллара США в качестве альтернативной валюты инвестирования, а также диверсификация сроков программы – 3 года и 5 лет.
Широкому кругу клиентов привилегированного сегмента также предложена новая стратегия — «Мировое богатство» и модернизирована уже действующая инвестиционная стратегия «Медицина будущего».

Напомним, инвестиционный страховой продукт «Максимум» от ЗАО ВТБ Страхование жизни в мае 2021 года был назван «Лучшим инвестиционным продуктом 2021 года» в рамках ежегодной премии Investor Awards, которая отмечает самые значимые достижения в области инвестиций.

Втб Страхование Жизни Мировое Богатство

• в случае ухода из жизни застрахованного страховая выплата будет осуществлена выгодоприобретателю в течение 15 дней с момента предоставления заявления и всех необходимых документов, подтверждающих факт наступления страхового случая (закрытый перечень документов предусмотрен в Правилах страхования).

• уже с первого уплаченного в накопительную программу страхования жизни страхового взноса в критических ситуациях, связанных с жизнью и здоровьем, оперативно получить финансовую поддержку для реабилитации и лечения (что не влияет на формирование личного капитала);

• с помощью регулярных платежей сформировать личный финансовый капитал (на любые цели, например, персональную пенсию), причем даже в случае потери трудоспособности и невозможности самостоятельно оплачивать очередные взносы в программу страхования (опция «Освобождение от уплаты взносов»);

• адресно передать личный капитал указанным в страховом полисе лицам.

Втб Страхование Жизни Мировое Богатство

Во-первых, необходимо смотреть на коэффициент участия (КУ), который определит потенциал заработка по продукту. «При низком коэффициенте участия не удастся много заработать даже при высокой доходности базового актива, — отмечает председатель комитета по развитию страхования жизни Всероссийского союза страховщиков Максим Чернин. — Но нужно понимать, что для разных базовых активов «хороший» КУ будет разным». В этом смысле принципиально важно обращать внимание и на сам базовый актив по продукту, к динамике которого применяется коэффициент участия. Хорошим тоном на рынке сегодня является близкий к 100—120% КУ при вложении в рынки акций развитых стран (США, ЕС, Японии).

По существующим продуктам доходность не фиксируется, но в нынешнем году «ЭРГО Жизнь»планирует запустить страховой продукт ИСЖ с ежегодной фиксацией достигнутой доходности базового актива, который будет также предполагать возможность фактической выплаты заработанного дохода в каждую годовщину, не дожидаясь окончания срока действия договора.

Втб инвестиционное страхование жизни

Программа позволяет формировать накопления для своей семьи. Даже в случае невозможности оплачивать очередные взносы (потеря трудоспособности или смерть) семья получит накопления гарантированно в срок и в полном объеме. Уже с первого уплаченного в программу взноса получить страховую компенсацию. Возможна даже адресная передача денежные средства родственникам.

«Резервный фонд» формируется из накоплений, ежегодно 13% из них можно вернуть обратно в виде налогового вычета. Оформить договор в «ВТБ Страхование жизни» может лицо от 18 до 65 лет. Страховая выплата вносится ежегодно, а сумма накоплений только единовременно. Срок договора от семи до двадцати лет. В перечень страховых рисков входит: смерть клиента либо получение инвалидности 1 или 2 группы.

Средняя доходность по ИСЖ в «ВТБ Страховании жизни» составила 6-7%

В прошлом году компания «ВТБ Страхование жизни» заключила с клиентами более 48 тыс. новых договоров (в том числе договоров ИСЖ – 11,4 тысячи, рост на 14%), что 3,3 раза больше, чем в 2021 году. На 1 марта 2021 г. количество действующих клиентов по договорам ИСЖ составило порядка 30 тыс.

Об этом сообщил генеральный директор компании Максим Пушкарев во время онлайн-конференции 21 марта. По его словам, у компании не так много договоров ИСЖ, которые закончились в 2021 г., поскольку «ВТБ Страхование жизни» начала продавать такие полисы только 3,5-4 года назад.

ВТБ Страхование жизни запустила пятилетнюю программу инвестиционного страхования жизни «Максимум» с новой инвестиционной стратегией «Глобальные облигации»

Снижение темпов роста мировой экономики, волатильность валютных и фондовых рынков, инфляция в развивающихся странах побуждает все больше людей искать «тихую гавань» для своих сбережений, в которой они, с одной стороны, могли бы получить доход выше предлагаемого по депозитам, а с другой, обладали не меньшим уровнем защиты.

Стратегия «Глобальные облигации» – это инвестиции в глобальные фонды с высоким кредитным рейтингом – держателей высоконадежных корпоративных и государственных облигаций. Это стабильное и консервативное размещение, с умеренным потенциалом роста, максимально защищенное от падения фондовых рынков.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Ключевым драйвером роста страхования жизни, да и всего рынка в целом, в свою очередь, стало инвестиционное страхование жизни. По оценкам «Денег», основанным на предварительных данных исследования Ассоциации страховщиков жизни совместно с комитетом по развитию страхования жизни Всероссийского союза страховщиков, взносы в ИСЖ составили за год около 220 млрд руб., что на 57% выше показателя 2021 года. Тогда объем премий ИСЖ вырос почти на 64% и составил почти 140 млрд руб. «Взрывные показатели прошлых лет связаны с эффектом низкой базы. Однако и рост 2021 года можно считать значительным — никакой другой финансовый сектор не может похвастаться такими результатами»,— считает президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс. Для сравнения: по данным ЦБ, вклады населения в банках России за год выросли на 7,4% — до 25,5 трлн руб. Сильнее вырос только рынок открытых паевых инвестиционных фондов (ПИФ). По оценкам «Денег», основанным на данных Национальной лиги управляющих, активы в розничных ПИФах выросли за год на 70%, до 220 млрд руб.

Тем, кто впервые заинтересовался этим сравнительно новым для России продуктом, следует хорошо разобраться в его структуре. Инвестиционное страхование жизни — продукт смешанного типа, который состоит из страховой и инвестиционной частей. Если страховая часть продукта стабильна, то инвестиционная (сравнительно большая) часть состоит из вложений в финансовые инструменты (акции, облигации, драгоценные металлы, производные финансовые инструменты).

Инвестиционное страхование жизни: выгоды и риски

Чтобы проще понять принцип работы ИСЖ, используем в качестве примера абстрактного инвестора Николая. Николай купил страховой полис за 50 000 руб. сроком на три года с коэффициентом участия 60%. Средства вложили в акции компаний, которые за три года выросли в цене; индекс вырос на 30% (возможной валютной составляющей пренебрежём). Допустим, по условиям продукта процент доходности применяется ко всему взносу – тогда он принёс дополнительно 15 000 руб. Учитывая коэффициент участия, доходность вложений для Николая составит 60% от 15 000 или 18% от 50 000, то есть 9 000 руб. И спустя три года он получит 59 000 руб.

Сумма, внесённая за страховой полис, делится на две части – гарантийную и инвестиционную. Гарантийную часть страховая компания вкладывает в консервативные инструменты – депозиты или облигации, а инвестиционную в более рискованные – акции, драгоценные металлы.

Вложения в ИСЖ — что это

1. Порядок распределения средств (какая доля идет на страхование жизни, а какая направляется в инвестиции).
   Чем больше срок договора, тем большая часть страхового взноса идет в инвестирование. Договор заключается на срок не менее 3 лет.
2. В договоре должен быть указан коэффициент участия в ИСЖ. Он показывает долю выплат инвестору от доходности базового актива. Он может быть равен 100%, но обычно находится в пределах от 70% до 85%.

• депозиты крупных банков;
• государственные ценные бумаги:
  — государственные краткосрочные бескупонные облигации (ГКО),
  — облигации федерального займа (ОФЗ),
  — облигации государственного сберегательного займа (ОГСЗ),
  — облигации внутреннего государственного валютного займа (ОВВЗ),
  — казначейские обязательства (КО),
  — облигации Банка России (ОБР).