Что делать если отобрали лицензию у банка

Что делать, если у банка отозвали лицензию

Вклад в сумме до 1 200 000 рублей открыт на имя физического лица
Согласно ст. 2 Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» наиболее защищенными в ситуации отзыва у банка лицензии являются физические лица, разместившие денежные средства в любой валюте в конкретном банке по договору банковского вклада или банковского счета.
В соответствии с законодательством РФ право принимать вклады имеют лишь банки, имеющие лицензию и участвующие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц. И в случае отзыва лицензии именно страховщик -государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» будет возвращать деньги. Страхование вкладов происходит автоматически, никаких дополнительных соглашений подписывать с банком не надо.
Всю информацию по порядку приема заявлений вкладчиков Агентство направляет для опубликования в «Вестнике Банка России», в печатном органе по месту расположения банка, на своем сайте, а также данная информация доступна по ссылкам с сайта «проблемного банка. Кроме того законодательством установлена обязанность сообщения информации в 30-дневный срок непосредственно всем вкладчикам банка.
Возврат средств осуществляется через уполномоченные банки-агенты, информация о которых указывается на сайте Агентства
Для получения возмещения необходимо представить минимум документов: удостоверяющий личность документ, документы, подтверждающие полномочия (нотариальная доверенность для представителя), иные документы в определенных случаях (для наследников -свидетельство о праве на наследство, свидетельство о смерти вкладчика; для несовершеннолетнего –свидетельство о рождении, усыновление, решении органа опеки) и заполнить бланк-заявление по установленной форме (есть на сайте Агентства или в офисе банка-агента). В некоторых случаях для упрощения процедуры вкладчикам банки-агенты выдают уже заполненное заявление на возмещение (как например по возмещению вкладов клиентам ОАО «Мастер-банка» в уполномоченных банках агентах ОАО «Сбербанк России», ВТБ24 (ЗАО)
Вкладчики из населенных пунктов, где нет подразделений банков-агентов могут отправить заявление о выплате возмещения по вкладам по почте по адресу непосредственно в агентство: 109240, г. Москва, Верхний Таганский тупик, д. 4.
Возможно получение возмещения наличными денежными средствами (в банках-агентах) либо почтовым денежным переводом (предварительно заверить нотариально подпись на заявлении) либо на реквизиты банковского счета заявителя.
Любую информацию можно уточнить, позвонив на бесплатный номер «горячей линии»: 8-800-200-08-05.
Сумма возврата ограничена 1 200 000 рублей, при этом нужно помнить о следующем:
• если имеется несколько вкладов в одном банке, общая сумма которых более 1200 тыс, то возмещение происходит пропорционально размеру каждого вклада (в совокупности можно получить все равно не больше 1200 тысяч)
• если имеются вклады в разных банках, то размер возмещения исчисляется по каждому банку отдельно
• размер возмещения по вкладу в иностранной валюте рассчитывается по курсу на день отзыва лицензии
• из суммы возмещения вычитается сумма кредита, оформленного на физическое лицо в данном банке.
Сроки обращения за возмещением –с даты отзыва лицензии до окончания процедуры ликвидации (банкротства) банка (на практике около 2-х лет)
Сроки возврата денежных средств –в течение 3 дней с подачи необходимых документов, но не ранее 14 дней с даты отзыва лицензии.
Система страхования распространяет свое действие исключительно на денежные вклады, за исключением:
1. Вкладов на предъявителя (не именной сберегательный сертификат или сберегательная книжка)
2. Передачи денежных средств физическими лицами банкам в доверительное управление
3. Размещенных денежных средств в филиалах банка за пределами РФ
4. Электронных денежных средств
5. Денежных средств, размещенных на счетах (во вкладах) индивидуальных предпринимателей, адвокатов, нотариусов и иных лиц, если данные счета открыты для осуществления предпринимательской/профессиональной деятельности
6. Внесенные в депозит нотариуса (даже предназначенные передаче физическому лицу)
7. Внесенные физическим лицом в банк в целях осуществления перевода без открытия счета
8. Средства на обезличенных металлических счетах (драгоценные металлы)
Денежные средства, находящиеся на корпоративных «зарплатных» картах подлежат страхованию в общем порядке, и возвращаются по заявлению владельца карты в размере не более 700 тыс. рублей
В настоящее время практически все вклады застрахованы (в настоящее время существует запрет привлечения вкладов физических лиц банками, не являющимися участниками системы обязательного страхования вкладов). Минимальный процент незастрахованных вкладов в случае банкротства банка возмещается согласно нормам Федерального закона от 29 июля 2004 г. N 96-ФЗ «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». В данном случае выплаты в пределах 1 200 000 рублей производит Центральный банк России практически на тех же условия, что и Агентство, лишь намного в более поздние сроки (после признания банка банкротом)

Кроме того, необходимо остановиться на ситуации с неперечислением кредитной организацией (в связи с отзывом у нее лицензии) денежных средств клиентов в уплату налогов и сборов.
По общему правилу в соответствии с нормами законодательства обязанность по уплате налогов/сборов считается исполненной с момента предъявления в банк поручения на перечисление в бюджет денежных средств со счета налогоплательщика в банке при наличии на нем достаточного денежного остатка на день платежа. Согласно позиции Конституционного Суда РФ от 12.10.1998 N 24-П обязательным условием также является наличие факта списания денежных средств с расчетного счета плательщика налогов и взносов.
Судебная практика кроме того исходит из необходимости сбора доказательств добросовестности плательщика. Кроме того, суды отказывают признавать обязанность по уплате исполненной, если «отсутствовала обязанность по уплате налогов с учетом реальных налоговых обязательств и установленных налоговым законодательством РФ сроков уплаты, и осуществления платежей исключительно в уплату налогов непосредственно перед отзывом лицензии у банка» ( Определение ВАС РФ от 08.02.2013 N ВАС-501/13 по делу N А50-20943/2011)

Что делать, если у банка отобрали лицензию? Рекомендации вкладчикам

  1. Подготовить заявление установленной формы и направить его в АСВ. Сроки обращения ограничены периодом со дня лишения лицензии и до завершения процедуры банкротства. При наличии уважительных причин, срок может быть продлен Агентством согласно заявлению заинтересованного лица.
  2. Получить сведения о порядке компенсационных выплат. Обычно сообщение об этом публикуется в СМИ, размещается на доске объявлений в банке, а также персонально направляется клиенту. В любом случае всю информацию, в том числе формы заявлений, можно найти на интернет-ресурсе АСВ, а также вы можете скачать их на нашем сайте.
  3. Получить компенсацию. Обычно выплаты начинаются спустя 14 дней после отзыва банковской лицензии, задержек не бывает. Порядком проведения выплат может быть предусмотрено их получение непосредственно в АСВ или в банке, представляющем Агентство и осуществляющем платежи от его имени. Получить деньги можно различными способами. Желательный для клиента вариант должен быть отражен в заявлении. Например, некоторые предпочитают почтовые переводы, кто-то наличными денежными средствами или переводом на карту.
Интересно почитать:  Долг за квартиру последствия для собственника

К сожалению, вероятность возврата своих средств юридическими лицами, по крайней мере в полном объеме, не очень велика. Слишком много условий должно совпасть. В аналогичной ситуации оказывают и все вкладчики, в том числе физические лица, если банк не входил в систему страхования. Им придется действовать точно так же, как и юридическим лицам.

Действия юрлица в случае отзыва у банка лицензии

В такой ситуации в банке будет введена временная администрация на срок не более шести месяцев. Отзыв лицензии предполагает последующую принудительную ликвидацию, когда у банка достаточно средств для удовлетворения требований всех кредиторов. Если средств банка окажется заведомо недостаточно, то подается заявление в арбитражный суд, по решению которого начнется процедура конкурсного производства, то есть принудительного банкротства. Арбитражный суд назначает конкурсного управляющего.

О внесении юрлица в реестр кредиторов ликвидатор информирует организацию в течение 30 рабочих дней. В случае отказа признать требования полностью или частично, кредитор вправе в течение 15 календарных дней обжаловать решение конкурсного управляющего в том же арбитражном суде, в котором рассматривалось дело о банкротстве.

Что делать, если у вашего банка отозвали лицензию

  1. Откройте расчётный счёт в новом надёжном банке. Как правило, для этого требуется только паспорт, свидетельство о регистрации ИП, свидетельство о постановке на учёт в налоговой и печать, если она есть.
  2. Переведите остаток денег на новый расчётный счёт. Не забудьте предупредить всех контрагентов о смене реквизитов.
  3. Обратитесь в старый банк с заявлением о расторжении договора и закройте прежний расчётный счёт.

В каждом банке с отозванной лицензией назначается временная администрация. Как только это произойдёт, направьте ей своё требование кредитора. Примерная форма требования и список необходимых документов для приложения к нему есть в образце на сайте АСВ. Позаботьтесь о них заранее.

Что делать если отобрали лицензию у банка

Теперь заёмщик должен платить именно АСВ. Вполне возможно, что права требования так и останутся у Агентства, если кредитные обязательства прекратившего деятельность банка не будут переданы на взыскание другому банку. Конечно, чаще всего АСВ всё же переуступает права требования, но исключения могут быть, тогда заёмщик будет должен уже государству.

В последнее время Центробанк России буквально «выкашивает» банковскую систему, лишая кредитные организации лицензии одну за другой. Для клиентов банков такая ситуация хоть и крайне неприятна, но не смертельна. В наиболее выигрышном положении оказываются вкладчики – физические лица. Их вложения застрахованы, и если сумма депозита не превышает 700000 рублей, агентство по страхованию вкладов в кратчайшие сроки вернёт «кровные» их законным владельцам.

Если отобрали лицензию у банка что делать

С начала 2016 года Центробанк РФ отозвал лицензии у 70 с лишним банков. При этом некоторые из них по величине активов входили в ТОП-100 российских кредитных организаций – например, Росинтербанк (68 место), Военно-промышленный банк (89 место) и Финпромбанк (94 место).

Тут, как говориться, бог дал, бог взял. Для всех банков Центральный банк является именно таким суровым богом. Если банк проводит сомнительные операции, прячет свои деньги, скрывает информацию о вкладчиках и прочих клиентах, нарушает Законодательство страны, к нему может быть применена самая строгая мера наказания – отзыв лицензии. Для банка это равносильно смерти.

Что делать с кредитом, если у банка отозвали лицензию

Итак, по пунктам.
Нужно ли платить кредит, если банк потерял лицензию? Если платить, то кому?
Конечно, надеяться, что «нет банка = нет кредита» не стоит. Конечно, ваш кредит перейдет к другой организации.
Что в данной ситуации важно – заемщика обязаны предупредить в письменной форме о том, к какой организации в итоге перешел кредит.

«У банка, в котором я взял кредит отозвали лицензию. Что делать дальше» — очень частый вопрос в свете последней активности ЦБ.
Значит ли это, что кредит уже можно не платить? Если платить, то кому?
Что будет с условиями кредита после того, как банк сменится?
В России довольно активно чистится вся банковская лицензия.
Только за последний месяц ЦБ отозвал столько лицензий, сколько не отзывал за весь 2013 год.
Читайте дальше о том, что происходит с вашим кредитом после того, как банк, где вы его брали теряет лицензию:

Что делать вкладчику при отзыве лицензии у банка

Если в населенном пункте физлица, в котором он живет, нет ни представительства АСВ, ни отделений банков-агентов, то вкладчик может отправить заявление о возмещении в виде обычного письма на почтовый адрес Агентства по страхованию вкладов, указанный на его сайте.

  • Узнав о том, что банк закрыли, гражданин должен обратиться в представительство Агентства по страхованию вкладов или соответствующее отделение банка-агента. Это можно сделать в любое время до завершения процедуры банкротства организации, в которой оформлен вклад. В законе не прописан определенный срок, поскольку все зависит от финансовой ситуации конкретного банка, однако на практике он составляет примерно два года. Между тем, не стоит откладывать обращение за вкладом в «долгий ящик»: в случае пропуска периода подачи заявления, вкладчику придется доказывать представителям АСВ, что это произошло по уважительным причинам. Только в этом случае его заявление на возмещение может быть принято, а вклад выплачен.
  • Затем физическому лицу необходимо написать заявление о возврате вклада по установленной форме и предъявить паспорт гражданина РФ. Во многих банках заявления составлены сотрудниками заранее для экономии времени, поэтому гражданам остается только проверить все данные и подписать их. Если от имени вкладчика действует его представитель, то требуется оформление доверенности в любой нотариальной конторе.

Что делать если отобрали лицензию у банка

2. Если Вы являете компанием и имеете расчетный счет в банке у которого отобрали лицензию и еще имеете кредитный договор, то тут можете также столкнутся с проблемами. Ваши обязательства по оплате платежей по кредитному договору не приостанавливаются когда у банка идет отзыв лицензии, т.е. исполнять все обязаности и платежи, Вам необходимо в установленные сроки. В случае если у Вас на счету в этом же банке есть деньги, то судом они не рассматривается т.к. имеются обстоятельства форс-мажор, т.е. все Ваши платежи по кредитам не могут быть произведены из денежных средств на счетах в этом же банке. Как правило при ликвидации банка у которого отозвали лицензию, его кредитный портфель продается другому банку, который в свою очедерь в обязательном порядке воспользуется возможностью начислить должнику (т.е. Вам) все пени и штрафы за просрочку платежей.

Интересно почитать:  Заполнение книги учета трудовых книжек и вкладышей

1. Если вы узнали что у банка отозвали лицензию, то нераздумывая правильно и корректно оформите свои требования в письменом виде (желательно с помощью юриста), прикрепите к письму все документы подтверждающие факт наличия задолжности банком перед вами и передайте их представителям банка (скорее всего, как правило в таких случаях это будет временная администрация). Если ваши деньги в банке на момент аннулирования лицензии были на валютном счете, то вся сумма будет перерасчитана в рубли по курсу ЦБ на день отзыва лицензии банка. После ожидайте решения банка и соответствующих органов. В лучшем случае ваши деньги вы увидите через 1-2 года, может даже и больше.

У Банка отозвали лицензию? Алгоритм действий клиентов банка

Кредитные обязательства перед банком, у которого отозвали лицензию.
Обязательства по погашению кредита и уплате процентов с отзывом лицензии у банка не отменяются. Заёмщик продолжает вносить ежемесячные платежи согласно кредитного договора.
Единственное, что необходимо знать — реквизиты платежа и пункты приема наличных для платежей по кредиту меняются. Информация размещается на сайте Агентства по страхованию вкладов http://www.asv.org.ru или на сайте Банка России.
Таким образом, после того, как у банка отозвали лицензию, заёмщику необходимо дождаться сообщения временной администрации банка о реквизитах для безналичной оплаты. Для внесения наличных через кассу, остаются одно-два отделения.
По сути, для заемщиков банка, у которого отозвали лицензию, мало что меняется. Досрочного возвращения кредита на этом этапе никто не потребует. Вносить платежи надо строго по графику, так как при возникновении просроченной задолженности к заемщикам будут применяться те же меры воздействия, что и при нормальной работе банка.
Согласно п.4. ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности», установлен запрет на прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований.
Арбитражный суд, признав банк несостоятельным (банкротом), назначает конкурсного управляющего (ликвидатора). Временная администрация, назначенная Банком России, прекращает свою деятельность. Согласно федеральным законам о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций Агентство по страхованию вкладов управляет процедурами банкротства (ликвидации) кредитных организаций, если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств во вклады физических лиц.
Агентство по страхованию вкладов в качестве ликвидатора проводит установление и урегулирование требований кредиторов, формирование конкурсной массы, обеспечение сохранности имущества ликвидируемой кредитной организации. Также ликвидатор производит взыскание активов, следит за возвратом кредитов, организует и проводит торги имущества, в том числе кредитных обязательств юридических и физических лиц.
В процессе ликвидации банка заемщик переводит ежемесячные платежи по кредиту на счет Агентства по страхованию вкладов. Но в любой момент долги могут быть проданы на торгах или переданы по договору уступки прав требований кредиторам банка-банкрота. В таких случаях заемщиков обязаны письменно уведомить о смене кредитора. Новый кредитор обязан также в письменном виде дать указания заемщику о порядке и способе погашения кредита, то есть сообщить новые реквизиты для платежей по кредиту.
При переходе прав требования по кредиту к законному правопреемнику, все условия ранее заключенного кредитного договора сохраняются для обеих сторон.

Отзыв лицензии у кредитной организации и его последствия предусмотрены Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности».
Нарушения, за который Центральный банк может лишить банк лицензии достаточно четко и недвусмысленно расписаны в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности», в Федеральном законе «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и в многочисленных инструкциях Центрального банка.
Информацию об отзыве лицензии у конкретных банков можно узнать на официальном интернет-сайте Центробанка РФ или из его официального издания — «Вестник Банка России».
Учитывая важность данного вопроса, новости об отзыве у банка лицензии достаточно широко освещаются в последнее время не только в указанных специфических изданиях и порталах, но и в средствах массовой информации.
После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями ст. 23.1 Закона N 395-1 «О банках и банковской деятельности», а в случае признания ее банкротом — в соответствии с требованиями Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».
Банк России обязан назначить временную администрацию в кредитную организацию не позднее дня, следующего за днем отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Временная администрация устанавливает кредиторов банка и размеры их требований по денежным обязательствам, и действует до вынесения арбитражным судом решения об открытии конкурсного производства или начале процедуры ликвидации.
Временная администрация проводит анализ кредитной организации и определяет наличие у нее признаков несостоятельности (банкротства), предусмотренных пунктом 2 статьи 2 Федерального закона от 25 февраля 1999 г. N 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». При обнаружении признаков банкротства временная администрация обращается в Центральный банк с ходатайством о направлении в арбитражный суд заявления о признании данной кредитной организации банкротом. И только после этого Арбитражный суд принимает решение о признании банка несостоятельным (банкротом).

Что делать если у вашего банка отобрали лицензию

И не стоит бояться штрафных санкций, если вы допустили просрочку по вине кредитора, говорит адвокат. «Такая ситуация сложилась в Мастер-банке. С 20 ноября по 2 декабря прошлого года клиенты банка не вносили ежемесячные платежи. С 3 декабря на сайте банка появились список касс и реквизиты, куда можно было внести деньги. Никакие штрафные санкции к должникам не применялись», – приводит пример Олег Сухов.

Адвокат Олег Сухов уточняет, что после отзыва лицензии банк не исчезает. Он продолжает существовать, но работает в ином режиме. Вскоре после отзыва лицензии в банк назначается временная администрация. В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» содержится перечень операций, которые вправе совершать кредитная организация после отзыва лицензии до того момента, как арбитражный суд признает ее банкротом или примет решение о ее ликвидации. Среди этих операций – взыскание и получение задолженности с клиентов.

Как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию

  • для физических лиц (в том числе вкладчиков): фамилия, имя, отчество; дата рождения; реквизиты документа, удостоверяющего личность, нотариально удостоверенная доверенность, подтверждающая право на предъявление требования (для представителя кредитора);
  • для юридических лиц: наименование и местонахождение организации, документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего требование, выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.
  • вкладчикам-физическим лицам, сумма на счетах которых превышает получаемое от АСВ возмещение по вкладам свыше 700 тыс. рублей (с 2015 года 1 400 тыс. рублей);
  • клиентам-юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, у которых в банке были открыты счета и хранились деньги.
Ссылка на основную публикацию