Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье

ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита

Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.

После заполнения анкеты на сайте Тинькофф Банка ваша заявка будет рассмотрена сразу несколькими банками-партнерами. После одобрения останется лишь выбрать лучший банк для ипотеки из предложенного списка. Более того, при оформлении кредита через Тинькофф можно получить скидку на процентную ставку до 1.9%. С учетом больших суммы и срока займа это довольно ощутимая экономия.

Как можно взять ипотеку на вторичное жилье

1. Ликвидность жилого помещения.
2. Квартира должна быть чистой юридически и свободной от обременений.
3. Недвижимость не должна быть в пятиэтажном, ветхом, аварийном доме.
4. Она не должна располагаться на крайних этажах.
5. Она должна быть более трех лет в собственности у последнего владельца.
6. Нежелательны перепланировки, тем более не узаконенные.
7. Если жилье продается после смерти собственника – с ее момента должно пройти не менее полугода.

• Хорошая или чистая кредитная история заемщика. Если у клиента КИ отсутствует, то это иногда может послужить причиной отказа. Чтобы она появилась, достаточно взять один небольшой займ и успешно его выплатить. Больше о поддержании своей финансовой истории в хорошем состоянии читайте здесь.
• Достаточный доход и наличие постоянной работы.
• Желательно, чтобы клиент состоял в браке.
• Первоначальный взнос должен быть не менее 15%, лучше – больше. О том, какой первоначальный взнос нужен по ипотеке в Сбербанке, читайте по этой ссылке.
• Лучше обращаться в банк, где заемщик состоит на зарплатном обслуживании. Больше вероятность одобрения.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Еще один ипотечный кредит, который может давать банк без первоначального взноса – использование материнского капитала. Эта программа появилась сравнительно недавно и направлена на привлечение молодых клиентов. Материнский капитал (МК) в некоторых банках может быть использован не только на погашение первоначального взноса, а еще и на погашение процентов. Чтобы взять кредит под МК, семейство должно подходить по следующим критериям:

Такую процедуру, как ипотека без взноса Сбербанк поможет оформить в любом из своих отделений. Преимуществом является отсутствие комиссий. Действительно для таких программ кредитования Сбербанк ипотека: для готового и строящегося жилья. Срок кредитования – до 30 лет, ставка – 12,50%, наименьшая сумма кредита – от 300 000 рублей. Остальную информацию легко узнать на ресурсе http://www.sberbank.ru/ или по телефону 8 (800) 555-55-50. Прежде чем звонить, просчитайте сами, зайдя на сайт по пути: Сбербанк ипотека калькулятор.

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье

Но банки крайне неохотно идут на рефинансирование и часто отказывают заёмщикам в их законном праве на пересмотр условий кредитования. Обычно никаких улучшенных программ клиенты не получают. А вместо этого переходят на ту же плавающую ставку с высокими процентами.

• Перечень специальных программ — у каждого банка могут быть свои программы. Прежде чем сделать выбор, нужно узнать все программы займа, которые банк предлагает своим клиентам.
• Сумма кредитования —является важным показателем финансового учреждения, особенно для заёмщика, первоначальный капитал которого весьма ограничен.
• Срок займа — влияет на размер ежемесячных выплат. Чем срок погашения дольше, тем легче выплатить ипотеку. В разных банках России срок выплат варьируется от 10 до 30 лет.

Как выбрать ипотеку: 7 самых выгодных банковских программ

• Перечень специальных программ — у каждого банка могут быть свои программы. Прежде чем сделать выбор, нужно узнать все программы займа, которые банк предлагает своим клиентам.
• Сумма кредитования —является важным показателем финансового учреждения, особенно для заёмщика, первоначальный капитал которого весьма ограничен.
• Срок займа — влияет на размер ежемесячных выплат. Чем срок погашения дольше, тем легче выплатить ипотеку. В разных банках России срок выплат варьируется от 10 до 30 лет.

Ипотека — это серьёзный вопрос, требующий грамотного подхода. Нельзя прийти в первый удобный банк, и надеяться на благополучный исход. Перед тем как выбрать финансовое учреждение, нужно провести сравнительный анализ между ними, изучить предложения всех кредиторов и просмотреть соблюдение критериев.

В каком банке выгоднее взять ипотеку

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
2. Первоначальный взнос,
3. Срок займа,
4. Схему начисления процентов:
   • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
   • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
   • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
   • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

Как взять ипотеку на вторичное жилье: пошаговая инструкция для заёмщика

Помимо стандартных требований, в каждой кредитной организации действует свой алгоритм оценки заёмщиков (система скорринга). Именно по результатам такой оценки и принимается решение – будет ли кандидату предоставлен кредит, о какой сумме и условиях может идти речь.

По статистике большинство активных ипотечных кредитов оформлено в Сбербанке и ВТБ 24. Однако интересные кредитные программы есть также в Транскапитал Банке, Банке Тинкьофф, МКБ, Райффайзенбанке, Газпромбанке, Промсвязьбанке и некоторых других организациях.

Как взять ипотеку на вторичное жилье

Одним из наиболее доступных вариантов разрешения наболевшего жилищного вопроса является ипотека на вторичное жилье. Это связано с тем, что во многих случаях процентная ставка за пользование ипотекой на вторичное жилье существенно ниже, чем за новостройку.

Среди особенностей ипотеки под вторичное жилье следует также отметить, что заемщику не обязательно закладывать банку уже существующую у него недвижимость, а можно передать в залог недвижимость, которая будет приобретена с использованием ипотечного кредита.

Как можно взять ипотеку на вторичное жилье

• Объект является комнатой или долей в собственности.
• Дом слишком старый или ветхий, требует капитального ремонта или в ближайшие несколько лет идет под снос.
• Расположена в пятиэтажном доме, находится на крайних этажах – первом или последнем.
• В доме нет всех необходимых коммуникаций.
• Слишком частая смена собственников за несколько лет.
• Квартира принадлежит родственнику заемщика.
• Помещения «гостиничного» типа часто не нравятся банкам, поэтому у жилья должны быть отдельная кухня, коридор, санузел.
• Делались не узаконенные перепланировки.
• Среди собственников есть несовершеннолетние, инвалиды, лица, пребывающие в местах «не столь отдаленных».

1. Ликвидность жилого помещения.
2. Квартира должна быть чистой юридически и свободной от обременений.
3. Недвижимость не должна быть в пятиэтажном, ветхом, аварийном доме.
4. Она не должна располагаться на крайних этажах.
5. Она должна быть более трех лет в собственности у последнего владельца.
6. Нежелательны перепланировки, тем более не узаконенные.
7. Если жилье продается после смерти собственника – с ее момента должно пройти не менее полугода.

Банки, где выгоднее всего взять ипотеку

Тем не менее, мы постарались найти для вас самые выгодные предложения по ипотеке. Чтобы не было путаницы, в данной статье сделаем упор на покупку квартиры на вторичном рынке и в новостройках, так как это самые востребованные категории. Условия приведем стандартные. Не будем затрагивать льготы, субсидии, партнерские предложения банков и государственные программы – это тема для отдельного разговора. И так, где выгоднее взять ипотеку?

Цена ипотеки зависит от типа приобретаемого помещения и размера первоначального взноса. Сегодня средний диапазон минимальных процентных ставок по данному виду кредита – 9,5-12%. Если видите в рекламе ставку ниже 9-10%, то, скорее всего, речь идет о специальной льготной программе для отдельных категорий граждан (молодые учителя и врачи, молодые семьи, военные и др.).

Как взять ипотеку на вторичное жилье в 2021 году

Возраст от 21 до 65 лет в последний планируемый день выплаты ежемесячной платы клиенту не должно быть больше 65 лет. Аналогичные требования предъявляются к поручителям и созаемщикам Стаж работы от полугода при этом банк может рассматривать предложения только от клиентов, которые работают в одной компании определенное время и еще имеют необходимый стаж трудовой деятельности в целом (например, минимум год общего стажа и полгода на последнем месте работы). Трудоустройство при этом статус ИП соответствует данному требованию. Только необходимые сведения передаются в определенной форме Наличие первоначального взноса что требует документального подтверждения (например, выписки со счета) Согласие на залог закладывать можно не только покупаемый объект, но и другое ценное имущество: недвижимость, акции, драгоценности, транспорт

Участие в зарплатном проекте и получение зарплаты не менее определенного количества раз, например, минимум 4 раза, то есть за два месяца работы но размер поступлений обычно не рассматривается, потому, если возможно, допустимо договориться с работодателем о выплате зарплаты не за два раза, а разделить ее на четыре раза. Участие в зарплатном проекте может снизить существенно процент по ипотеке – на 1-2 % Оформление дополнительной страховки кроме обязательного страхования закладываемого имущества ставка падает со дня оформления договора Наличие детей некоторые банки снижают за наличие маленького ребенка ставку на 0,1-0,3 % Большой размер первоначального взноса если он больше половины стоимости квартиры, то ставка может быть снижена на 0,5 % Участие в госпрограмме минимальные ставки предусмотрены для военных, педагогов, госслужащих, муниципальных служащих, врачей, ученых, молодых семей и других категорий, установленных нормативными актами по конкретной программе

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье в 2021 году

Минимальная процентная ставка Сбера составляет 10,75%. Ее выплачивают покупатели готового жилья, получающие зарплату через банк. Для всех остальных действуют повышенные базовые ставки, самый большой размер которых – 12,5%. Если заемщик откажется страховать свою жизнь и здоровье, процентная ставка вырастает еще на 1%.

Большинство заёмщиков ипотечного кредита считают, что достаточно накопить на первоначальный взнос и займ у них в кармане. Но в действительности вы должны быть готовы и к другим тратам, поскольку большинство банков обязывают своих клиентов платить некоторые комиссии, которые от напрямую может зависит и размер ставки по кредиту, и сумма переплаты.