Что лучше потребительский кредит или автокредит

Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее? Какой кредит выбрать: отзывы

Согласно статистическим данным, средняя стоимость машины в России доходит до 800 000 р. Стоит сделать акцент на том, что эта цифра может меняться в зависимости от региона, например, в Приморье эта сумма может достигать цифры в полтора миллиона рублей. С первого взгляда видно, что такие денежные средства простому обывателю невозможно заработать даже за год. На помощь, как всегда, приходят кредитные организации. Нередко население задается вопросом: «Автокредит или потребительский кредит, что выгоднее?». Для того чтобы сделать акцент в пользу того или иного вида кредитования, необходимо выявить положительные и отрицательные стороны автокредита и нецелевого займа.

Часто на форумах обсуждался вопрос о том, что лучше автокредит или потребительский кредит в Сбербанке? Отзывы показали, что большинство населения предпочитало брать займ на покупку машины именно в этом банке, благодаря привлекательным процентным ставкам, по сравнению с другими финансовыми учреждениями. Но часть населения все еще ожидает восстановления системы автокредитования от этого банка.

Автокредит или потребительский кредит

Знаете, я и сам раньше ломал голову, но «побегав по граблям», все же вывел для себя оптимальный вид кредитования. Также хочется отметить, что сейчас кризис в банковском секторе, и не все банки выдают именно под автомобиль деньги, а вот потребительский рынок почти восстановился. Хотя и ставки выросли. Что же давайте разберем для начала автокредит, чем он так ужасен и почему его многие боятся.

• Покупаете вы авто, не новое до 200 – 300 тысяч рублей. Вам автокредит на него никто не даст, да и брать особого смысла — НЕТ! Берите обычный потребительский кредит, на три года и покупайте авто, и ставки будут вменяемые и обременения не будет. То есть если захотели продали машину.

Что лучше — автокредит или потребительский кредит

• не всегда есть потребность в обеспечении – отсутствие дополнительных трат на оценку и оформление имущества, а также минимум нервов;
• кредиты могут быть как краткосрочными, так и долгосрочными;
• выдавать потребительский кредит могут не только банки, но и другие финансовые организации.

• предоставление средств только на ту машину, которая была выбрана заранее;
• необходимость сотрудничества автосалона с банком, услугами которого вы хотите воспользоваться;
• обязательное страхование КАСКО, предполагающее расходы от 30 000 рублей в зависимости от стоимости автомобиля (страхование происходит каждый год);
• в некоторых договорах по кредиту стоит ограничение на количество пользователей автомобилем;
• машина попадает в залог к банку, ее нельзя продать или обменять;
• льготы и акции привязывают потребителей к определенным маркам авто.

Что лучше и выгоднее автокредит или потребительский кредит — какой кредит лучше

Что касается поручительства, то в вопросе что выгоднее и лучше – автокредит или потребительский кредит, выигрывает первый. Для того чтобы вам выдали займ в банке на сумму до 150 000 рублей – необходимо предоставить одного поручителя. При сумме от 150 000 до 300 000 рублей необходимо два поручителя. А занимая у банка от 300 000 рублей на собственные нужды, необходимо поручительство юридического лица.

Помимо того, существуют льготные программы автокредитования, которые позволяют оформить выгодный автокредит с наименьшими затратами. Это не скоропортящийся продукт – он не потеряет своей актуальности. И многие банки, учитывая постоянное обновление модельного ряда, готовы сотрудничать по специальным программам, позволяющим обменивать купленные ранее авто на более новые модификации.

Плюсы и минусы потребительского кредита и автокредита

Обратите внимание! Если получится так, что, получив потребительский кредит, вы по какой-то причине не сможете погашать долг перед банком, то банкиры не будут иметь право конфисковать у вас транспортное средство с целью его последующей реализации. А вот в случае с автокредитом все совсем наоборот: при отсутствии платежей банк заберет у вас машину и продаст ее, чтобы покрыть расходы, связанные с выдачей денежных средств дебитору.

Практически все программы автокредитования подразумевают страхование автомобиля. Удивляться этому не стоит, ведь в этом случае автомобиль становится гарантом выплаты заемных денег. Транспортное средство будет в залоге у кредитной организации до полного расчета дебитора. Кстати, он (дебитор) не сможет продать свою машину без согласия банка, пока долг не выплачен полностью. Автомобиль нельзя не только продавать, но и менять или дарить.

Что выгоднее автокредит или потребительский кредит

Потребительский кредит — это заем, который выдается для общих потребностей, без какого-либо целевого назначения. Запрошенную клиентом сумму банк перечисляет ему на счет либо выдает наличными. Заемщик, как правило, имеет полную свободу в распоряжении этими средствами. Приобретенное в последствии транспортное средство не находится в залоге у банка.

• возраст;
• принадлежность к стране;
• место работы;
• трудовой стаж.

• от 21 до 65 лет;
• гражданство РФ;
• постоянное место работы;
• минимум пол года стажа

• от 18 до 70 лет (в Сбербанке — до 75 лет);
• гражданство РФ;
• постоянная работа;
• от трех месяцев

Сумма для займа: — минимальная; — максимальная До 100% от суммы машины — 45 тысяч рублей; — 5 миллионов рублей В зависимости от официальных доходов — 15 тысяч рублей; — 3 миллиона рублей. Ставки по % — на год От 10 до 17 От 15 до 24 Срок на погашение залога От 1 до 5 лет От 0 до 7 лет Целевое назначение средств Исключительно на покупку конкретной марки авто в определенном салоне Можно купить любое транспортное средство — как в салоне, так и у частного лица Ограничение на авто

• новые;
• б/у : отечественного производства не старше 5 лет, иномарки — не более 10 лет)

На усмотрение покупателя Обеспечение займа Машина в залоге у банка, распоряжаться ею покупатель не может без согласования с банком Можно без обеспечения или привлечения поручителя Необходимые документы

• паспорт гражданина;
• справки о доходах с места работы;
• водительские права

• паспорт гражданина;
• второй документ на выбор;
• справки с работы

Дополнительные договоры Договор о залоге Договор о поручительстве (если необходимо) Расходы КАСКО + страхование жизни — в некоторых банках —

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

Потребительский кредит лучше взять при покупке авто с пробегом или в том случае, если пользоваться транспортным средством вы будете довольно редко. Вам совсем необязательно оплачивать КАСКО. В таком случае, оптимальное решение – оформление потребительского займа.

Характеристика «Автокредит» «Потребительский кредит» Масимальный лимит До 100% стоимости транспортного средства. До 1 000 000 рублей, а с небольшим официальным доходом максимум 500 тысяч рублей. Срок выплаты кредита До 5 лет. До 7 лет. Средняя процентная ставка 12,0 — 13,0% годовых. 20,0 — 22,0% годовых. Требования к документам и кредитной истории Умеренное. Высокое. Поручители Не нужны. При больших суммах – обязательны. Дополнительные расходы КАСКО и ОСАГО. в некоторых случаях — страхование жизни клиента. Статус автомобиля находится под арестом. не обременен залогом.

Потребительский или автокредит — что выгоднее

1. Сумма первоначального взноса. Обычно чем меньшей суммой (в процентном отношении) на покупку автомобиля вы располагаете, тем более выгодно брать автокредит, а не потребительский кредит. А если у вас есть 70-80% денег необходимых для покупки автомобиля, то в большинстве случаев при этом, конечно же, лучше взять потребительский кредит;
2. Срок, за который вы планируете погасить кредит. Этот фактор естественно, неразрывно связан с первым рассмотренным фактором и обычно чем меньше этот срок, тем более выгоднее брать потребительский кредит по сравнению с автокредитом;
3. Потребность в оформлении КАСКО. Если вы начинающий водитель или вы вынуждены часто оставлять свой автомобиль в так называемых неблагонадежных местах, то КАСКО вам, скорее всего, необходима. В этом случае у потребительского кредита нет практически никаких плюсов по сравнению с автокредитом. Если же КАСКО вам совсем не нужна, то в большинстве случаев потребительский кредит будет выгоднее (если, конечно же, по нему не слишком высокие проценты иначе выбор в сторону потребительского кредита будет уже не столь очевиден). Еще больше нюансов возникает если вы КАСКО планируете оформлять не на весь срок выплаты кредита, а на меньший (разумеется это возможно только при потребительском кредите). Например, я при покупке автомобиля знал что КАСКО я буду оформлять только на первый год, а дальше не буду (а кредит планировал выплатить за 1,5-2 года, в результате выплатил за полтора года). В этом случае может даже получиться что выгоднее взять автокредит и оформлять КАСКО на весь срок кредитования чем брать потребительский кредит и оформлять КАСКО на меньший срок;
4. Процентные ставки по потребительскому и автокредиту. Обычно (в пределах одного банка практически всегда) проценты по потребительскому кредиту выше чем по автокредиту. Чем меньше между ними разница, тем, в общем случае, будет более выгоден потребительский кредит (за счет меньших дополнительных расходов), и наоборот;
5. Возможность досрочного погашения кредита (для некоторых это актуально). По данному критерию в большинстве случаев выигрывает потребительский кредит так как иногда бывает так что в одном и том же банке потребительский кредит можно гасить досрочно, а автокредит нет (хотя в нормальных банках обычно оба этих вида кредитов можно гасить досрочно).

Начну с плюсов и минусов потребительского и автокредита по отношению друг к другу. К плюсам автокредита по сравнению с потребительским можно отнести меньшие проценты по кредиту (по автокредитам процентная ставка обычно составляет 12-14%, по потребительским кредитам — 16-22%), к недостаткам — обязательное оформление страховки КАСКО, что влечет за собой дополнительные расходы (причем весьма немалые). Также к недостаткам автокредита можно отнести то, что автомобиль остается в залоге у банка — то есть на время выплаты автокредита вы его не сможете ни продать (конечно этот вопрос в большинстве случаев решаем, но в любом случае дополнительное время на решение этого вопроса вы потратите, а для многих, как известно, время — деньги, чем больше они тратят времени на решение различных побочных вопросов, тем меньше они могут заработать на основной работе), ни заложить куда-нибудь.

Что выгоднее — лучше автокредит или потребительский

Первым сделаем расчет по потребительскому кредиту. Предположим, что авто мы купим за 1000000 рублей, нас интересуют условия без поручителей и залогов. При таком варианте, потребительский кредит по ставке, меньше чем 22-24% нам никто не предложит. Для расчета возьмем среднеарифметическое значение ставки – 23%. Ну а срок кредита возьмем равным – 36 месяцев.

• Потребительский кредит выдается на любые цели, в общем-то банк даже зачастую не интересуется тем, на что бы вы хотели потратить эти деньги.
• Для того, чтобы претендовать на получение потребительского кредита, в банк будет необходимо представить гораздо меньший пакет документов, в сравнении с автокредитом. А это значит, что шансы на его получения наиболее высоки.
• По средствам потребительского кредита есть возможность приобрести за эти деньги авто любым удобным для вас способом (в салоне, в автоломбарде, у частного лица, привести самостоятельно из-за гарницы) без каких-либо ограничений.
• При приобретении авто никто не будет вам ставить условия об обязательном соблюдении некоторых критериев: приобретать новое авто, поддержанное, импортное или отечественное.

Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее

• получить автокредит может далеко не каждый;
• часто необходимо внести первоначальный взнос, который равен примерно 15% от стоимости авто;
• необходимость покупки на весь срок действия кредитного договора страховки КАСКО;
• автомобиль остается в залог;
• машину нужно покупать именно в том автосалоне, который сотрудничает с данным банком;
• в случае если клиент по каким-либо причинам не имеет возможности платить по кредиту, он не имеет права продать машину, пока полностью не выплатит сумму займа.

Все кредиты на покупку машин представляют собой целевые программы. Например, денежные средства, полученные на кредитных условиях, можно использовать на приобретение авто или же, например, для установки на транспортном средстве могут быть использованы на покупку транспортного средства и установку на него дополнительного оборудования. В некоторых случаях в кредитный лимит могут включать средства на оплату договора КАСКО.

Что лучше: автокредит или кредит наличными

В случае принятия положительного решения банком, потребитель получает наличность либо непосредственно в кассе финансового учреждения, либо сумма займа зачисляется на карточку, с которой заемщик может снимать деньги или оплачивать товары и услуги по безналичному расчету. На сегодня потребительское кредитование достаточно развито как в нашей стране, так и за границей. Каждый второй житель России хотя бы раз оформлял документы на предоставление подобного займа.

• Кредитуемая машина не может быть старше 5 лет.
• Она должна быть в хорошем техническом состоянии.
• На транспортном средстве не должно быть видимых (да и невидимых тоже) дефектов и искажения геометрии кузова.
• Если это иномарка, она должна быть ввезена в нашу страну в соответствии с российским законодательством.
• Руль у автомобиля должен находиться с левой стороны.

Что лучше автокредит или потребительский кредит на машину

• первоначальный взнос, минимальный, как правило, 10—15%, но чем больше из собственных средств готов оплатить заемщик, тем дешевле ему обойдется займ;
• заработная плата и иной доход заемщика, или созаемщика если собственного заработка для оформления займа будет недостаточно;
• страхование личных рисков, то есть жизни и здоровья;
• страхование авто по полису КАСКО;
• кредитная история.

Если говорить о недостатках, то первый из них, если вам нужна сумма более 500 тысяч рублей, то кредитор, вероятнее всего, потребует залог или поручительство физических лиц. В качестве залога может выступить недвижимое имущество, а здесь уже большой риск для заемщика, ведь в случае неоплаты кредита имущество отойдет кредитору.