Чтобы взять кредит на бизнес что нужно

Можно ли получить кредит под малый бизнес с нуля

Еще раз обратим внимание, что для того, чтобы получить займ, необходимо очень тщательно изучить и постараться соблюсти все факторы и условия, которые могут повлиять на решение банка. Для любого банка важно иметь гарантии по надежности заемщика и доказательства его платежеспособности.

• наличие у клиента тщательно составленного подробного ;
• предоставление банку справки о доходах физического лица (форма );
• наличие у клиента движимого/недвижимого имущества;
• отсутствие других кредитов (которые клиент выплачивает на данный момент);
• поручительство со стороны лица (физического/ юридического), не имеющего кредитов и плохой кредитной истории.

Что нужно, чтобы взять кредит

Следующим камнем преткновения становятся документы, необходимые для оформления заявки на получение денег в банке. Набор документов почти всегда одинаков. Для физических лиц требуется предоставить паспорт (другие удостоверения личности не подходят), ИНН, справка о доходах из налоговой инспекции, справка от работодателя, заверенная печатью. При наличии вышеперечисленных документов получение потребительского кредита значительно упрощается, часто при предоставлении всех документов банковские специалисты даже не совершают «контрольные звонки» на домашний и рабочий телефоны. Конечно же, есть более простые и выгодные предложения, некоторые из которых перечислены ниже.

В абсолютном большинстве случаев банк потребует обеспечение под финансы. Что может считаться обеспечением? Во-первых, материальные ценности — недвижимость, автомобиль, драгоценности или очень дорогая бытовая техника (последнее не всегда принимается в качестве залога). Во-вторых, ценные бумаги, облигации, банковские гарантии. В-третьих, обеспечение предоставленное третьими лицами, поручителями. В редких случаях, в качестве обеспечения может быть использован обоснованный бизнес-план (в случае с получением займа для развития малого бизнеса). Излишне будет говорить, что не у всех соискателей заемных капиталов есть какое-либо обеспечение кроме материальных ценностей или поручителей. Залог — это первое, что нужно, чтобы взять кредит.

Чтобы взять кредит на бизнес что нужно

Перед тем как оформить кредит в Челябинске, необходимо проанализировать различные программы кредитования, которые сегодня предлагают различные банки столицы Южного Урала. Если самостоятельно в этом вопросе разобраться не получается — можно обратиться за помощью к консультантам банка или позвонить на горячую линию кредитного учреждения. В большинстве случаев, для оформления кредита необходимо просто обратиться в банк и представить определенные документы, справки.

Какие нужны документы, чтобы взять кредит для ИП

В качестве юридической документации банк запросит копию свидетельства о том, что вы зарегистрированы как ИП и копию документа, который засвидетельствует постановку вас на учет в налоговые службы. К слову, если «одолжить» деньги вы хотите в том же банке, через который проводите свои расчетные операции, этих документов от вас не потребуется, кредитная организация ограничиться копией вашего паспорта. По этим документам будет проверена ваша кредитная история, наличие в вашей «биографии» судебных разбирательств. Причем кредитных историй банк будет проверять две – вашу как частного лица и вашей фирмы.

Самой «толстой» из всего пакета документов будет та его часть, которая касается бухгалтерской и финансовой отчетности. Казалось бы, что здесь сложного, ведь большинство ИП в своей работе пользуются упрощенной системой налогообложения, да и официальный перечень отчетности, которую нужно предоставить, не так уж велик. Однако банк может «попросить» немного больше документов, чем написано в этом официальном перечне. К дополнительной документации могут быть отнесены:
— копии деклараций, свидетельствующие об уплате вами единого налога за период не менее 5 кварталов, налога на прибыль, ЕНВД;
— подробный перечень того имущества, которое вы используете в бизнесе. Здесь можно особо не стесняться и вписывать все, что имеет отношение к вашему делу – офисная мебель и техника, транспорт и пр.;
— складские справки, которые должны убедить банк в наличии у вас на складе товара;
— копии кассовых книг, а также документы о размере ваших оборотов из других банков;
— расшифровки кредиторов и дебиторов;
— прайсы, калькуляции, счета-фактуры, накладные.

Что нужно чтобы взять кредит

Для того чтобы оформить такой небольшой займ, как, на покупку мобильного телефона, нужно соответствовать требованиям банка, о которых мы рассказали выше, и выбрать для себя наиболее комфортный способ погашения задолженности. В большинстве случаев, при среднем заработке в 25 тысяч кредит достаточно будет оформить на 6 месяцев и выплачивать телефон платежами по 3-5 тыс.

Для того чтобы оформить кредит, в первую очередь нужно определить для себя подходящий банк и кредитный продукт, который полностью соответствует вашим возможностям и потребностям. Если банк выбран, к примеру, Сбербанк, то на официальном сайте можно найти информацию о способах подать заявку на кредит как бизнес целей, так и потребительского кредитования.

Что нужно чтоб дали кредит на развитие малого бизнеса

Еще одной разновидностью учреждений, которые предоставляют кредиты малому бизнесу, являются банки. Но получить кредит на стартап в банке для предпринимателя наименее привлекательный вариант. Связано это не только с завышенной процентной ставкой по такому кредиту, но и с довольно сложной процедурой, которую должен пройти предприниматель, желающий получить кредит на открытие бизнеса. Связано это с тем, что кредиты малому бизнесу – тот сегмент кредитования, который банки развивают с наибольшей осторожностью. Хотя, несомненно, и в банке можно взять кредит на бизнес. Одним из основных моментов, чтобы получить в банке кредит на открытие бизнеса, является предоставление гарантий его возврата. Банки с большой неохотой выдают кредиты малому бизнесу, если этот бизнес еще не оформился и не имеет основных и оборотных средств в объеме, достаточном для погашения кредита.

Другим источником, где можно попытаться получить кредиты малому бизнесу, можно назвать центры, которые специализируются на поддержке малого бизнеса. Такие организации могут получать в банке кредит на малый бизнес под свои гарантии, а в дальнейшем распределять общую сумму кредита между мелкими предпринимателями. Данные центры самостоятельно проводят отбор претендентов, которые хотят взять кредит на открытие бизнеса. При этом очень тщательно изучаются представленные бизнес-планы. Основным критерием отбора является обоснование рентабельности проекта. Такие специализированные центры выдают кредиты малому бизнесу чаще всего для начала производственного процесса или организации торговли или оказания услуг. Взяв кредит на малый бизнес в центре надо быть готовым к тому, что придется платить проценты чуть более высокие, нежели по банковскому кредиту.

Чтобы взять кредит на бизнес что нужно

Государство сегодня старается оказать поддержку малому бизнесу. В первую очередь она выражается в специальных кредитных программах, которых разработано несколько. Отличаются они прежде всего формой оказания помощи, а также субъектом, имеющим право на такую поддержку.

И не забывайте, что ИП могут взять обычные потребительские кредиты. Правда, сумму предпринимателям дают меньшую, чем частным гражданам. 200-300 тысяч – это немного, но почему бы и не взять, если вам надо всего лишь закупить пару единиц оборудования или срочно влить дополнительные финансы в оборот? Благо что документов понадобится немного – паспорт, справки о доходах и какое-нибудь дополнительное удостоверение (трудовая книжка, водительские права, загранпаспорт и т.п.).

Что нужно знать, чтобы взять кредит для малого и среднего бизнеса

Еще удобно то, что сумма на кредит берется из реальных условий, на основе анализа дохода от бизнеса и платежеспособности заемщика, банк выводит реальную сумму, которую бизнесмен сможет отдать, без ущерба для себя и банка. Это очень полезно для тех, кто переоценивает свои силы.

Вот хочет человек начать сове дело. Вроде бы, и идея есть, и команда, нет самого главного-достаточных денежных средств? Что делать? Отказаться от своей мечты, копить или подыскивать варианты бизнеса «с нуля»? Вряд ли один из этих вариантов понравится человеку, решившему заняться своим делом. Или бизнес есть, функционирует не меньше полугода, но нужны дополнительные средства, которых нет. Что тогда? Брать кредит! Про обычное кредитование, вроде бы, уже все всё знают, но есть специальное, для малого и среднего бизнеса. Что же это такое? Надо разобраться.

Кредит для малого бизнеса: какие документы потребует банк

Многое зависит и от типа кредитования. Например, при классическом микрокредитовании от вас потребуется максимально расширенный пакет документов, в том числе финансовых, детально проработанный бизнес-план. При экспресс-кредитовании бумажной волокиты в разы меньше (зато процентная ставка в разы больше). Банки требуют кучу финансовых и залоговых документов, а Центры развития предпринимательства смотрят в основном на бизнес-план и достигнутые вами успехи.

Все копии документов, которые вы приносите в банк, нужно пронумеровать, прошить, скрепить печатью и подписью. Разбираться в огромном неупорядоченном ворохе бумаг никто не будет. Обязательно должна присутствовать пометка «копия верна». Её можно либо проставить самостоятельно (если есть такая возможность), либо попросить заняться этим сотрудника банка. В последнем случае сотрудник должен указать на каждой копии свою должность и дату заверения.

Что нужно знать, чтобы взять кредит для малого бизнеса

Конечно, на пути создания собственного дела есть немало подводных рифов – начиная от неуверенности в собственных силах и заканчивая недостаточным знанием законодательства. Но самой большой проблемой на пути превращения из офисного планктона в солидного частного предпринимателя было и остается отсутствие стартового капитала, необходимого для успешного начала.

Во-вторых, необходимо подготовить технико-экономическое обоснование своего проекта – финансовые учреждения лучше воспринимают язык цифр, поэтому схемы и графики, сопровождающие ваши выкладки, план погашения кредита, а также договора с поставщиками и партнерами послужат весомым доказательством серьезности ваших намерений.

Что нужно знать, чтобы взять кредит предпринимателю

Открыли собственную компанию? Займитесь приведением своей кредитной истории в порядок. Запросите отчет из БКИ, исправьте ошибки, если таковые есть, попросите прежних кредиторов откорректировать информацию, если они «забыли» указать, что вы погасили какой-то кредит полностью. И тщательно следите за тем, чтобы этот документ был всегда актуален, его исправление всегда требует времени.

Банк вам отказал? Приложите максимум усилий, чтобы выяснить причину отрицательного ответа. На самом деле немногие соискатели, будь то представители бизнеса или частные лица, впервые обратившись в банк, переходят в разряд заемщиков. Причем в рядах бизнесменов случаи первого отказа более часты. Кто-то недостаточно позаботился о пакете документов. Кто-то не запросил свой личный кредитный отчет, а в него вкралась ошибка, ставшая для кредитора достаточным аргументом для отказа. У кого-то не сложилось с бизнес-планом, а без него получить некоторые виды кредитов для бизнеса просто невозможно.

Что нужно знать, чтобы взять кредит

5. Постарайтесь четко отслеживать крайние сроки оплаты очередных взносов. В суете дел мы часто откладываем оплату на потом, а в последний день или забываем или, как назло, не получается вырваться в банк. Крайний день оплаты имеет особенность оборачивается неприятным сюрпризом. Чтобы этого не произошло, лучше оставлять небольшой зазор и платить заранее, хотя бы за несколько дней. Иначе придется переплачивать – банки, как правило, с самого первого дня строго штрафуют за опоздания. Кроме того, вы рискуете получить плохую кредитную историю.

1. Выбирая банк, не поленитесь полазить по интернету в поисках независимых мнений бывших или нынешних должников о тех или иных банках. В Сети без труда можно найти несколько серьезных ресурсов, которые собирают частные отзывы обо всех ведущих банках-кредиторах.