Ипотека Кредитная История Если Плохая Кредитная История

Одобрят ли ипотеку заемщикам с плохой кредитной историей

Итак, если Вы решились на оформление ипотеки, рекомендуем Вам ознакомиться с отчетом по своей кредитной истории. Такой отчет Вы можете получить бесплатно один раз в год. Если Вы уже получали информацию по КИ, то оплатив сумму, которую запрашивает БКИ, вы можете получить отчет еще раз. Больше информации о том, как получить свой финансовый отчет в Бюро кредитных историй, вы получите из этой статьи.

При наличии негативных сведений в БКИ за ипотекой следует обращаться в тот банк, в котором у Вас есть зарплатная карта. Банки охотно сотрудничают со своими «зарплатниками» и всегда подбирают оптимальные условия. Подробнее о кредитах для такой категории заемщиков читайте в этой статье.

Ипотека с плохой кредитной историей

  • Забыли заплатить. Бывает, что в суматохе дел забываешь о заветной цифре в календаре и не платишь вовремя. Кажется, что ничего страшного немного опоздать, но банки такие вещи не прощают. Небольшие и редкие просрочки сильно ничего не испортят, но при выдаче займа на это могут обратить внимание.
  • Просрочили выплату на месяц и более. Если вы закрыли долг позже, чем полагается, вас сочтут неблагонадежным заемщиком. Банку будет уже все равно, что заставило вас опоздать с выплатой: болезнь, зарплату задержали и т.д. Вы должны были предупредить об этом заранее, а еще лучше предоставить доказательства. На слово вам едва ли поверят.
  • Вообще не смогли выплатить кредит. Если на вас до сих пор висит займ, который вы и не смогли погасить, это делает вашу историю не просто плохой, а крайне плохой. Вероятность, что банк решится выдать вам ипотеку, очень мала.
  • Вы не виноваты. Не всегда в том, что кредитная история испорчена, есть ваша вина. По некоторым причинам может произойти ошибка в банке или самом бюро. Возможно, вы сделали платеж, а он дошел только через несколько дней, банк по ошибке принял это за просрочку. Если вы уверены, что всегда платили исправно, обратитесь в банк, предъявите чеки с датами, чтобы ваше честное имя восстановили.
  • Досрочное погашение. Казалось бы, это несомненное достоинство – вернуть банку деньги раньше срока. Однако финансовые организации очень не любят лишать себя прибыли и процентов. С этой целью иногда вводятся комиссии на досрочное погашение. Конечно, ваша кредитная история не может считаться абсолютно плохой, но и положительного в этом мало.
  • Газпромбанк. Крупный банк с длинной историей. Здесь вашу заявку вполне могут одобрить, но также могут и ограничить сумму, срок и попросить найти поручителей. Вообще условия довольно лояльные, процент сильно не завышают (зависит от конкретного клиента), сроки также довольно продолжительные (до 30 лет).
  • Юникредит банк. Срок и сумму также могут ограничить, но велика вероятность, что ипотека будет одобрена при наличии поручителей. Этот банк может дать довольно крупную сумму (до 30 млн рублей), если история имеет небольшие огрехи.
  • Банк Москвы. Эта финансовая организация тоже потребует поручителей, а также может значительно увеличить первоначальный взнос, тогда как для добросовестных клиентов он составляет всего 10% (иногда выше).
  • Сбербанк. Такой крупный банк будет оценивать заемщика полностью – подробности его испорченной истории, доход, стаж работы, наличие поручителей, требуемую сумму и срок кредитования. Могут потребовать дополнительные формы страхования и повысить процент.
  • Совкомбанк. Довольно часто выдает кредиты и ипотеку клиентам с плохой кредитной историей, однако тоже может повысить процент и увеличить первый взнос.

Помощь по ипотеке с плохой кредитной историей

  • наличие поручителя с большим и стабильным доходом;
  • наличие своего заработка, причем его подтвердить придется официально. Если вы оформлены на небольшую зарплату, как бы вы не доказывали, что денег у вас много, банк словам не верит;
  • на погашение ипотеки с плохой кредитной историей будет высокая процентная ставка;
  • срок для полного погашения окажется небольшим;
  • в качестве взноса придется заплатить достаточно большую сумму.

Многие специалисты могут порекомендовать именно так и поступить, однако зря – банк не будет занимать много денег тому, кто получает зарплату неизвестно-когда, а выгодные условия предлагаются только уверенным в собственной платежеспособности людям, умеющим это доказать.

Интересно почитать:  Есть льгота ветеранам труда на землю в москве

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Если время упущено и доказать что-либо не представляется возможным, попытайтесь улучшить КИ. Стоит взять несколько небольших потребительских кредитов, оформить кредитную карту, своевременно погасить обязательства. Эти положительные сведения передаются в БКИ, кредитная история постепенно улучшается. После этого вы можете рассчитывать на оформление ипотеки на общих основаниях. Зная, как исправить кредитную историю, следует воспользоваться такими возможностями, пусть на это уйдет какое-то время.

На Западе к этому подходят очень ответственно. Запятнанная КИ закрывает многие двери. Из-за этого сложно получить не только долгосрочный кредит, но обычную платежную карту. Чтобы разобраться, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, нужно понять саму процедуру ее получения.

Как взять ипотеку, если плохая кредитная история? Ответы юриста

Ответ юриста: На созаемщике лежит огромная ответственность. Если заемщик перестает погашать ипотеку, то все обязанности переходят на созаемщика. По этой причине его платежеспособность и кредитную историю проверяют также тщательно, как и в случае с заемщиком.

Если человек уже погасил все свои задолженности и штраф, а из базы неплательщиков его до сих пор не исключили, то он сам должен заняться этим делом. Согласно законодательству финансовое учреждение не имеет права отказывать клиенту в предоставлении информации об его кредитной истории.

Ипотека с плохой кредитной историей: возможно ли получить и что для этого нужно

  • По процентной ставке: ее, как правило, повышают;
  • По первоначальному взносу: скорее всего, банк потребует оплатить до 40% от стоимости жилья;
  • По срокам: как правило, они гораздо меньше, чем у клиентов с хорошей КИ;
  • По лимитам: не удивляйтесь, если банк, пообещавший одну сумму, резко ее уменьшит, ознакомившись с вашей КИ;
  • По официальным доходам: клиенту, который хочет, чтобы ему дали ипотеку с плохой кредитной историей, отзывы часто обращают на это внимание, предложат предоставить доказательство того, что его официальной заработной платы будет достаточно для уплаты взносов;
  • По страхованию: если клиент упомянет о том, что его отрицательная КИ связана с потерей трудоспособности или работы, ему выдадут согласие на ипотеку только при условии согласия на комплексное страхование всех возможных рисков.

Оформить ипотеку с плохой кредитной историей не просто сложно, а практически невозможно. Вдвойне обиднее, если КИ испорчена не из-за действительно уважительных причин, а из-за какой-то глупости или недоразумения. В целом же наиболее распространенными причинами наличия отрицательной кредитной истории являются следующие:

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей

Самым доступным способом исправления кредитной истории является оформление нескольких небольших кредитов и кредитных карт. Если история такова, что банк не согласовывает даже небольшой потребительский кредит, можно взять займ в МФО. Такие организации лояльно относятся к подобным заемщикам. Недостатком такого способа являются большие проценты за пользование заемными средствами, поэтому погасить задолженность лучше как можно быстрей.

​Потребительский кредит, если в банке отказали, можно взять в микрофинансовой организации. Когда же речь идет об отказе в выдаче ипотеки, то обращение в МФО, скорее всего, не решит проблему. Во-первых, максимальный размер микрозайма – 1 миллион рублей. Это ограничение установлено на законодательном уровне. Иногда этой суммы и достаточно, если речь идет о доплате или покупке недвижимости в регионе. Но в тоже время, необходимо понимать, что займ обычно выдают на небольшой срок и под большие проценты. В итоге заемщик обязан ежемесячно платить большой взнос.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей: советы юриста

  • подача документов в небольшое финансовое учреждение, там проверка может происходить не столь дотошно;
  • обращение за помощью к посредникам;
  • подача документов на ипотеку в тот банк, который уже предоставлял вам кредит однажды;
  • получение займа у застройщика;
  • оформление аренды с выкупом.
  • Возраст — около 27-30 лет. Этого достаточно, чтобы к моменту окончания выплат клиент еще не вышел на пенсию.
  • Высокая официальная зарплата. Если ваш заработок минимум в три раза превышает ежемесячный платеж по ипотеке, вы станете желанным клиентом любого банка.
  • Внушительный стаж работы в хорошей компании, желательно на престижной должности.
  • Стабильное семейное положение, а также парочка детей только укрепят ваши позиции. Кроме того, желательно, чтобы супруг (супруга) были трудоустроены с неплохим окладом.

Ипотека с плохой кредитной историей

Иногда банки закрывают глаза на негативную кредитную историю, однако платой за это становится получение займа на менее выгодных условиях. В частности банки с большей готовностью дадут вам кредит, если вы готовы будете внести от 50% и более стоимости жилья в качестве первоначального взноса, или если вы берете займ на период менее 5 лет. При большей длительности кредитования и меньшей сумме первоначального взноса компенсацией банку за риск может стать значительно повышенная процентная ставка или требование об участии в сделке нескольких поручителей. Если вы готовы к этому, то можно попытать счастья как в крупных, так и в небольших банках.

Интересно почитать:  Договор дарения доли квартиры образец 2021

Некоторые застройщики самостоятельно кредитуют своих покупателей, предоставляя им рассрочку, сопоставимую с ипотечным кредитом. При этом они редко проверяют платежеспособность заемщика и его кредитную историю, поскольку в случае чего, застройщик сможет продать квартиру еще раз и уже внесенные покупателем средства также достанутся ему. Стоит учитывать, что рассрочка от застройщика может длиться максимум 10 лет, а первоначальный взнос во многих случаях составит 40% цены квартиры и более. Кроме того, по программе рассрочки строительная компания, как правило, продает квартиру дороже, чем реализовала бы ее за наличные.

Ипотека с плохой кредитной историей – это реально

  • Займ от застройщика привлекательный вариант, если предстоит покупка первичного жилья. В этой ситуации история не контролируется, а, следовательно, ни на что не влияет. Большое количество застройщиков предлагает рассрочку непосредственно будущим владельцам, не применяя услуги кредитных организаций – конечно, ставки могут быть достаточно большие, до 16 – 18% годовых. Имеются у ипотечного кредита от застройщика и иные положительные качества: отсутствие дополнительных издержек на анализ и страховку имущества, договор подписывается предельно быстро. Для кредитора обычно имеет большое значение только стабильное материальное положение клиента.
  • Аренда с выкупом недостаточно распространена в России, но, тем не менее, полностью легитимная сделка. Предмет ее в том, что платежи за аренду, которые выплачивает проживающий, идут в счет стоимости жилплощади. При завершении периода, оговоренного в договоре, жилец имеет возможность оплатить остаток стоимости квартиры. После этого жилплощадь становится его собственностью. Если оплата не осуществляется, то жилье сохраняется в собственности хозяина, а все оплаченные деньги учитываются в качестве взносов за аренду.
  • Ипотека для военнослужащих предоставляет заемщику значительные поблажки по части кредитной истории, потому что оплату за такой кредит осуществляет государство. Но кредитная организация принимает во внимание возможное увольнение заемщика из армии до завершения периода кредитования. По этой причине банк может отказать в ипотечном кредите клиенту с плохой историей.
  • Если большие банки не дают ипотеку клиенту с отрицательной историей, имеется шанс получить одобрение кредита в небольших территориальных банковских учреждениях. Существует иллюзорная возможность, что они не работают с бюро, в котором есть ваша история кредитов. А также такие организации стараются произвольными методами повышать количество клиентов, и обращаются с заемщиками благожелательней. Но требования кредитования в этих банках, чаще всего, не очень привлекательны.

До этого времени в публикации рассказывалось о выдаче кредитов в больших финансовых учреждениях, где критерии ипотеки представляются предельно привлекательными: Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк и иные передовики финансирования предлагают самые привлекательные и удобные кредиты на приобретение жилплощади. Но в ситуации, если кредитная история клиента плохая, необходимо изучить альтернативные версии кредитования – может быть в этом случае они станут наиболее приемлемыми:

Ипотека с — плохой кредитной историей все — же возможна

Кроме того, в европейских странах распространен интересный принцип, когда при подаче заявки на оформлении ипотеки у клиента банка есть возможность приложить выписку со счета иной финансовой организации. Если в этом случае по ней остаток превышает 3−5 месячных выплат по кредиту, можно уверенно получать необходимые деньги. Такой шаг возможен и в отечественных банках, где представители комиссии рассматривают даже мельчайшие нюансы.

Интересно, что некоторые финансовые организации постоянно занимаются такими случаями и всегда требуют большую сумму для подписания договора. По этой причине увеличенный первоначальный взнос — это не новинка, а привычное действие. Часто оно становится обязательным условием банка, которое обойти не может ни один заемщик.

Ипотека с плохой кредитной историей

  • Предоставить в качестве залога по кредиту либо ту недвижимость, которую предполагается приобрести на заемные деньги, либо предоставить в качестве залога другую недвижимость, в том числе и ту, в которой он проживает.
  • Если первоначальный взнос соглашается внести поручитель по займу.
  • Если заемщик в качестве гарантии по ипотечному кредиту готов предоставить любое другое имущество, которое банк может принять в качестве обеспечения – например, автотранспорт, катера, яхты, частные самолеты и вертолеты, ценные бумаги, драгоценные металлы в сертифицированных слитках, и даже предметы антиквариата.

Как видно, перечень риск — факторов, по которым банк определяет возможность выдачи ипотечного кредита, довольно внушителен, содержателен. Прежде чем обращаться в банк за подобным займом настоятельно рекомендуется внимательно проанализировать все финансовые кредитные операции за прошедшие несколько лет с тем, чтобы определить свои шансы и состояние кредитной истории. В крайнем случае можно сделать запрос в Бюро кредитных историй и узнать точно каково ее состояние.

Ссылка на основную публикацию