Ипотека в залог доли в квартире

Займ под залог доли в квартире

Большинство банков очень придирчиво относятся к объектам залога, оценивая перспективы его срочной продажи, поэтому типовая двушка в панельном доме может банкирам понравиться больше, чем роскошные хоромы, которые очень трудно продать. В Московских банках практически неликвидным считается жилье удаленное от МКАД свыше 45 километров.

Если заемщик владеет только долей в общей квартире, он вполне может рассчитывать на получение кредита под ее залог. При ипотеке, например, выдается кредит под залог приобретаемого имущества, мы об этом подробно писали . По российскому законодательству доля собственности не выделяется в имущественном выражении или в площади. Владелец имеет право распорядиться своей собственностью по своему усмотрению – продать, подарить, оставить в наследство или передать банку в залог.

Можно ли взять ипотеку на долю в квартире

• Сумма кредита не менее одного миллиона рублей.
• Заемщик за счет собственных средств должен оплатить не менее 25% стоимости комнаты.
• Допускается использование материнского капитала, при этом сумма первоначального взноса может быть снижена на размер сертификата.
• Базовая ставка – от 14,5% годовых. Ее размер для конкретного заемщика зависит от суммы кредита и первоначального взноса.
• Максимальный срок ипотечного договора составляет 25 лет.

Ситуация, в которой банк с наибольшей вероятностью примет решение в пользу клиента – после выкупа доли вся недвижимость перейдет в руки заемщика. В этом случае банк сможет оформить ипотеку на всю квартиру и особых дополнительных рисков не возникает. Но есть ряд ситуаций, когда многие кредиторы не хотят выдавать ипотеку на долю:

Кредит под залог квартиры — о чём нужно знать

Прежде всего, вам необходимо иметь при себе документ, подтверждающий, что вы имеете право на часть квартиры (как правило, одну из комнат). Получить такой документ сегодня не просто, и подобные случаи редки. Но если вы добились отчуждения части квартиры, вы можете рассчитывать на кредит… но только при условии, что все остальные владельцы недвижимости дадут свое согласие на использование вашей доли в качестве залога. Без согласия получить кредит будет очень сложно: если вы не отдадите долг банку, такую недвижимость продать будет практически невозможно.

Квартиры чаще всего выступают в качестве залога при кредитовании в банках. И на то есть важная причина: квартира является самым ликвидным видом имущества, с продажей которого не возникнет особых проблем. Кроме того, в отличие, например, от земельных участков, квартиру адекватно оценить проще: если участок может через некоторое время существенно возрасти в цене (например, в связи с постройкой нового торгового центра, микрорайона и т.д.) или, наоборот, упасть, то с квартирой таких проблем не возникнет, а если и возникнет, то страховка может перекрыть ущерб.

Ипотека в залог доли в квартире

Банки крайне редко соглашаются на такие сделки, так при невыполнении заемщиком своих обязательств, ипотекодержателю будет очень сложно реализовать залог. Спрос на такие объекты очень низкий. Даже с учетом того, что при принудительной реализации через торги цена может быть меньше среднерыночной, найти покупателя будет очень сложно.

Кредитование под залог недвижимости – довольно распространенная мера при поиске денежных средств, требуемых на самые различные цели. Относясь к ликвидным видам собственности, квартиры охотно принимаются банком в качестве залогового обеспечения по целевым и нецелевым кредитам. Главное условие, чтобы заемщик являлся собственником и зарегистрировал свое законное право на недвижимость надлежащим образом. Немного иначе обстоит дело с получением кредита под залог доли в квартире.

Оформление ипотеки на долю в квартире

Желает улучшить жилищные условия посредством ипотечного кредитования при этом он покупает последнюю долю в квартире, где он проживает, позволяющую стать собственником всей квартиры Добавляет к имеющейся жилплощади одну из долей в квартире но она не переходит в его полное владение Выкупает долю в квартире к которой он никакого отношения не имеет

Лишение возможности отчуждения приобретенного жилья заемщик не имеет право его подарить, продать либо обменять без получения разрешения банка Без получения разрешения банка передача доли квартиры в ипотеке кому-либо не позволительно Наделение правом наследования заемщик вправе приобретенное по ипотеке жилье завещать вне зависимости от факта его заложения банку. При этом к наследнику переходят долговые обязательства заемщика Предоставление залоговой квартиры в пользование либо в аренду сторонним лицам без получения на то согласия банка. При этом срок аренды не должен превысить срок принятых заемщиком обязательств

Ипотечный кредит на долю квартиры или часть дома: какие банки дают, на каких условиях

Как показывает практика, банки крайне неохотно соглашаются на выделении ипотеки для покупки доли недвижимости. Проблема заключается в том, что в случае неисполнения заемщиком обязательств, банку будет крайне сложно продать долю квартиры, что будет сопряжено с дополнительными сложностями.

Ипотека под залог доли в квартире весьма распространена в современном мире. Дело в том, что банки стараются обезопасить себя от возможных потерь, и потому более охотно сотрудничают с клиентами, готовыми использовать залоговое имущество в качестве гаранта исполнения условий кредитного договора.

Условия и особенности процедуры получения ипотеки на покупку доли в квартире

В силу этого банки проводят проверки. Конечно, договоренность между родственниками учреждение не раскроет, но вот проверка на соблюдение второго и третьего условий ведется тщательно. Но как взять такую особую ипотеку? Да аналогично той, что дается на целое жилье. Основные этапы такие же и набор документов тот же. Какие банки дают кредиты на покупку доли квартиры или части дома? Взять ипотеку для получения в собственность доли недвижимого имущества можно во многих кредитных организациях. Сбербанк, как крупнейший банк России, активно занимается долевым кредитованием. Но здесь дадут подобный заем только при обязательном соблюдении одного из двух условий:

• максимальная сумма в РИБ не определена (плавающая), зато минимальный порог – это заем в 1 млн рублей;
• клиент обязан сразу, единовременно внести в счет погашения ипотеки 25% от ее суммы. В качестве помощи можно привлечь материнский капитал, причем если до 25% средств будет не хватать, банк может снизить планку первоначального взноса;
• минимальная ставка по годовым процентам – 14,5%;
• период кредитования длится не дольше 25 лет;
• страхование жилья от физического ущерба – обязательное, страхование жизни и здоровья заемщика и титульное страхование – по желанию клиента, но если их не соблюсти, годовые проценты вырастут на 1,5-2%;
• если клиент после реализации ипотеки станет полноправным единоличным владельцем недвижимости, тогда годовые проценты уменьшатся на 0,5%.

Где дают ипотеку на долю в квартире

На сегодняшний день у многих наших читателей возникает потребность в том, чтобы приобрести не целую квартиру, а лишь ее часть в свою собственность. Очень часто такое происходит при разводе, когда семья хочет поделить квартиру и продать ее по частям, чтобы рассчитаться с имеющейся задолженностью.

• Дельта банк — программа «Ипотека на квартиру на вторичном рынке или долю», процентная ставка от 10,75% годовых. Сумма — от 600 тысяч рублей, минимальный взнос — от 20%, срок возврата — от 5 до 25 лет,
• Газпромбанк — здесь есть продукт «Квартира на вторичном рынке», где можно приобрести также и долю. Процент начинается от 11,5% в год, выдают от 500000 руб. на период от 5 до 230 л. Необходимо внесение собственных средств от 15%,
• В Анкор Банке под залог уже имеющейся недвижимости можно приобрести другое жилье, в том числе и долю. Условия — сумма до 8 миллионов, ставка от 12%, период кредитования от 3-ех лет, ПВ от 40%. Кредитование ведется по стандартам АИЖК,
• В ФК Открытие есть кредит «Квартира», по которой можно купить либо всю квартиру целиком, либо ее часть. Предлагаются следующие тарифы: основная ставка равна 12% годовых, выдается не менее 500000 рублей на срок от 60 месяцев. Своих денег нужно внести не менее 20%, подробнее здесь;
• Азиатско-Тихоокеанский Банк — здесь можно получить по программе «На приобретение комнаты или доли» от 350 тысяч на срок до 25 лет. Начальный взнос — от 15%, предлагается процент не менее 12,25%. Другие варианты можно посмотреть в этой статье,
• Банк Образование представляет продукт «Комнаты и доли», где можно получить от 600 тысяч на вышеозначенные цели. Первый платеж от 10%, кредитоваться можно на период от 1 до 25 л., ставка от 12,25%,

Как взять кредит под залог доли в квартире в 2021 году

Оперативное рассмотрение запроса И вынесение решения Кредитной истории Не уделяется столь пристальное внимание, как в случае с обычными кредитами В основном не требуется справка о доходах С места трудоустройства Не требуются поручители По договору При положительном решении сделка заключается уже на следующий день После чего средства поступают на счет заемщика

Сбербанк Выдает максимальную сумму 10 млн. руб. под 15,4% годовых сроком от 3 месяцев до 8 лет. Сумма зависит от ликвидности доли и ее рыночной стоимости ВТБ 24 Годовые проценты 13,74 – 15,2%. Размер кредита до 90 млн. руб. сроком до 20 лет Зенит Предоставляет не более 14 млн. руб. до 14 лет. Ставка на уровне 14-18% годовых Росгосстрах До 10 млн. руб. на 15 лет. Процентная ставка 16,5% годовых Россельхозбанк Выдает максимум 10 млн. руб. на 10 лет. Процентная ставка 15,5% в год

Условия и особенности процедуры получения ипотеки на покупку доли в квартире

1. Заемщик хочет при помощи ипотеки произвести выкуп последней из не принадлежащих ему долей в квартире, после чего жилье полностью перейдет в его собственность;
2. Заявитель желает прибавить к своей доле еще одну, но жилье не перейдет полностью в его владение;
3. Заемщик намерен при помощи ипотеки выкупить 1/2 (или любую другую часть) доли в квартире, к которой до этого не имел отношения.

Итак, если Вы планируете выкупить последнюю долю, многие банки пойдут Вам на встречу и выдадут кредит, причем Вам даже не придется прибегать к помощи поручителя. Срок, на который рассчитана выплата ссуды, составляет от 2 до 25 лет. Средний процент по такому кредиту – 14-15%.

Как получить ипотечный кредит на долю квартиры

Итак, в первом рассмотренном нами варианте получить денежные средства в кредит можно. Здесь действует так называемый принцип последней доли, после покупки которой, все жилье переходит в собственность заемщика. В данном случае банк получает в залог полноценную квартир, соответственно он не столкнется ни бюрократическими и юридическими трудностями, если ее необходимо будет продать ее из-за долгов клиента. На сегодняшний день такой продукт, как «покупка оставшейся части квартиры» довольно широко представлен в сегменте ипотеки без поручителей. Срок кредитования по таким программам составляет от 5 до 25 лет, а средняя процентная ставка находится на уровне 14% годовых. При этом заемщик должен располагать как минимум 10% от стоимости доли. Договор с банком будет оформлен таким образом, что в залог передается вся квартира, которая станет принадлежать заемщику.

• Вариант 1: Потенциальный заемщик является собственником определенной доли и ссуда требуется ему исключительно для того, чтобы выкупить оставшуюся часть у другого лица.
• Вариант 2: Потенциальный заемщик хочет купить долю в ипотеку, но не имеет при этом никаких прав на нее в момент обращения в банк.

Можно ли оформить ипотеку под выкуп доли в квартире

В первом случае банковские служащие заподозрят фиктивность сделки и попытку обналичивания денег. Во второй ситуации будет важно, сколько времени прошло после развода, а также вступили ли они в брак повторно. Потребуется доказать кредитующей организации, что сделка не фиктивна, а сделать это часто непросто.

Не при любых обстоятельствах банки охотно оформляют ипотеку на долю в квартире. Наиболее частая ситуация, когда кредитная организация не против – переход всего объекта недвижимости в собственность заемщика после покупки доли. В этом случае предметом залога становится вся квартира, поэтому никаких нюансов не возникает.