Можно ли взять ипотеку без первого взноса

Содержание

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Услуга рефинансирования кредитов достаточно широко распространена в настоящее время. Кроме того что она позволяет получить более комфортные условия кредитования, это еще и возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Отзывы воспользовавшихся данной услугой чаще положительные. Это понятно, ведь при перекредитовании клиенты получают ипотеку в крупнейшем банке страны на срок до 30 лет по выгодной ставке от 13,75% годовых с удобными условиями оплаты.

  • документы, подтверждающие собственность;
  • документы-основания на право собственности;
  • выписка из ЕГРП о том, что недвижимость не обременена залогом;
  • независимая оценка стоимости недвижимости;
  • кадастровый и технический паспорта;
  • разрешение органов опеки;
  • согласие супруга(и) на оформление залога.

Ипотека без первоначального взноса

Во-первых, под залог может быть использована уже имеющаяся у заемщика недвижимость — квартира, индивидуальный дом или земельный участок. Этот способ для тех, у кого уже есть своя недвижимость, находящаяся в том же городе или области, что и банк-кредитор. При этом нужно помнить, что банки, как правило, не дают 100% от стоимости закладываемой квартиры. Обычно кредит составляет только 70% от оценочной стоимости, а его размер определяется также размером доходов заемщика.

В таких условиях банк обязан уметь еще более быстро и правильно оценивать платежеспособность заемщика, то есть его умение жить в кредит. А заемщик, претендующий на стопроцентный кредит, тоже должен понимать, что его зарплата должна быть действительно высокой, поскольку такая услуга по карману далеко не каждому, ведь платежи по кредиту не должны превышать 50% от дохода семьи.

Ипотека без первого взноса

Пока что я знаю лишь один банк, который практикует такой способ кредитования, где полученный таким способом кредит без первоначального взноса выделен в отдельную программу (с достаточно высокими ставками).
Однако реализовать этот способ можно скомбинировав кредиты разных банков.

Этот способ получения кредита без первого взноса подходит тем, у кого уже есть квартира, которую можно заложить банку.
Есть несколько банков, готовых предоставить кредиты под залог имеющегося жилья. Однако, при этом, следует иметь в виду два момента:

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

В РФ присутствуют такие финансовые институты, которые готовы идти на риски и предоставить возможность предоставления ипотечного кредита без залога. Загвоздка заключается в том, что условия такого кредитования для заемщика будут весьма невыгодными. Прежде всего банки могут увеличить процент первоначального взноса, который может равняться 65% и более от ценового достоинства всей недвижимости.

Еще один ипотечный кредит, который может давать банк без первоначального взноса – использование материнского капитала. Эта программа появилась сравнительно недавно и направлена на привлечение молодых клиентов. Материнский капитал (МК) в некоторых банках может быть использован не только на погашение первоначального взноса, а еще и на погашение процентов. Чтобы взять кредит под МК, семейство должно подходить по следующим критериям:

Интересно почитать:  Снятие с кадастрового учета объекта недвижимости росреестр

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

В целом по рынку размер стартового взноса варьируется от 5 до 50%. Самые выгодные предложения необходимо искать среди ипотечных продуктов АИЖК. Во-первых, здесь минимальный размер составляет 10%, во-вторых – некоторые аккредитованные банки-участники госпрограмм, снижают и этот размер. Преимущество продуктов АИЖК – отсутствие необходимости иметь какой-то особый социальный статус, чтобы воспользоваться льготными условиями, правда, его наличие позволяет получить самые выгодные предложения.

  1. Использование средств материнского капитала. Для этой цели очень многие банки предусматривают специальные программы ипотечного кредитования, в рамках которых первоначальный взнос – это средства маткапитала. Процентные ставки при этом находятся примерно на уровне обычной ипотеки с 10-30% стартовым взносом.
  2. Кредитование первоначального взноса. Есть два варианта: не ставя банк в известность о целях кредита, оформить стандартный потребительский заем, или воспользоваться специальным продуктом – кредитование взноса по ипотеке, правда условия не особо будут отличаться.
  3. Предоставление дополнительного залога, стоимость которого, включая залоговый дисконт, обеспечит покрытие стартового взноса или будет больше. Обычно такой вариант рассматривается в индивидуальном порядке. Банки хорошо принимают в качестве залога имеющуюся у заемщика недвижимость – квартиру, дом, земельный участок с удачным месторасположением.
  4. Использование федеральной или региональной субсидии. Такой вариант возможен в ограниченных случаях и при условии, что заемщик относится к той или иной льготной категории граждан, а банк участвует в определенной региональной или федеральной программе. Кроме того, подобного рода кредитные продукты носят специальный характер. Они, как правило, предполагают сотрудничество банка с конкретным застройщиком, покупку эконом-жилья и в конкретном жилом комплексе или районе. Возможность участия в таких ипотечных программах нужно уточнять в банке (банках), присутствующем в регионе (населенном пункте) регистрации потенциального заемщика.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Условия получения ипотеки без первоначального взноса

После этого клиенту нужно посетить офис банка, представив специалисту все нужные документы. Только тогда наступает процедура оформления. Между банком и клиентом составляется договор, который и будет регулировать их права и обязанности. Надо ознакомиться с таким документом, чтобы в дальнейшем не возникало сложностей.

Эта ипотека предоставляется по льготному кредитованию с помощью государственной субсидии. Но она не позволит оплатить больше 10% от цены недвижимости. Программа предоставляет возможность оформить кредит по низкой ставке. Как получить ипотеку без первоначального взноса в этом случае? Надо предоставить сертификат, который служит подтверждением этого права. Документ получают в уполномоченном органе субъекта РФ.

Ипотека без первоначального взноса — проверенные варианты как взять в 2021 году ТОП-5 банков, которые дают ипотеку без первого взноса

Кредитная организация Программа Ставка (в % годовых) Ипотека под залог жилой недвижимости 12,3 Ипотечное кредитование с материнским капиталом 12,5 Военная ипотека 13,0 Потребительский кредит на первый взнос по ипотеке 15,0 Ипотечный кредит без первоначального взноса 16,0

Для незащищенных категорий граждан государство разработало несколько программ, целью которых является помощь в улучшении жилищных условий. О том, какие программы действуют сегодня в месте проживания соискателя, можно узнать в органах местной власти.

Как получить ипотеку без первоначального взноса

  • в качестве обеспечения займа может быть принята не любая квартира, жилой фонд в домах старше 50 лет не вызывает у кредиторов доверия,
  • заемщику придется страховать и приобретаемое жилье, и залоговое,
  • процентная нагрузка на все 100% стоимости приобретаемой квартиры будет выше, чем когда 20-30% покрываются первоначальным взносом.

Финансово-кредитные учреждения настаивают на первоначальном взносе потому, что это резко снижает их риски. Ипотечные кредиты выдаются под залог недвижимости, приобретаемой за счет ссуженных средств. Если заемщик отказывается обслуживать свой долг, то банк изымает «квадратные метры».

Интересно почитать:  Договор купли продажи автомобиля без нотариуса

Топ 10 советов как взять ипотеку без первоначального взноса

Пример. Стоимость квартиры 4 млн. руб. Первоначальный взнос должен быть по требованию банка 15% (600 тыс.). Если таких денег на руках нет, то подаем в банк заявку на следующих условиях: стоимость квартиры с учетом завышения 4 706 тыс. руб., сумма кредита 4 000 100, первоначальный взнос 705 900 руб. Банк одабривает нужную сумму (4000 100 руб.), а дальше предоставляется расписка о том, что якобы продавец получил от покупателя 706 000 рублей в качестве первоначального взноса. Банк перечисляет продавцу всю сумму 4 млн.

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое ипотека без первоначального взноса, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и стоит ли это делать, а также где взять ипотеку без первоначального взноса максимально выгодно. В общем, если нет первоначального взноса, а жилье очень нужно, то обязательно прочтите пост до конца.

Ипотека без первоначального взноса: 10 проверенных способов взять ипотеку без первоначального взноса

Пример. Стоимость квартиры 4 млн. руб. Первоначальный взнос должен быть по требованию банка 15% (600 тыс.). Если таких денег на руках нет, то подаем в банк заявку на следующих условиях: стоимость квартиры с учетом завышения 4 706 тыс. руб., сумма кредита 4 000 100, первоначальный взнос 705 900 руб. Банк одабривает нужную сумму (4000 100 руб.), а дальше предоставляется расписка о том, что якобы продавец получил от покупателя 706 000 рублей в качестве первоначального взноса. Банк перечисляет продавцу всю сумму 4 млн.

Ипотека – это займ от банка на покупку жилья. Как правило, банк берет в залог именно ту недвижимость, которую приобретают по ипотеке. Пока вы не закроете задолженность перед банком, жилье будет под обременением. Это значит, что ни продать, ни подарить или еще что-то сделать с этой недвижимостью вы не сможете.

Хотите взять ипотеку без первоначального взноса? Мы расскажем несколько нюансов

1. Банк не выдает стоимость всего жилья в объеме 100 процентов. Обычно сумма кредита равна 70-80 процентам. Это означает, что если вначале квартира была оценена в 5 млн. рублей – то в качестве ипотеки можно взять в кредит до 80% — 4 млн. рублей.
Максимальный размер кредита определяется банком не только по стоимости заложенного имущества, но и в зависимости от доходов заемщика.
2. Квартира, которую планируют оставить в качестве залога, должна быть территориально расположена в том же городе или области, что и банк – кредитор.
Это означает, что Московский банк не возьмет в качестве залога недвижимость в Ярославле или Владивостоке.

Наиболее простым способом для получения кредита является особая банковская программа. Однако, кризис не позволил таким удобным программам продолжать существовать. Пришлось задумываться о других способах.
Кредит без первого взноса, выдается тем, кто уже владеет жильем и может оставить это жилье в качестве залога банку.

Лучшие банки для ипотеки без первоначального взноса

  • процентная ставка по ипотеке в этом случае составляет от 10,7% годовых;
  • максимальная сумма – тридцать миллионов рублей;
  • размер займа не может превышать 70% стоимости закладываемой недвижимости;
  • срок кредита до 30 лет;
  • возможность привлечения созаемщиков – не более трех.

Далеко не всем удается накопить первоначальный взнос, чтобы оформить традиционную ипотеку. Однако стать обладателем собственной квартирой хочет каждый. В связи с этим вопрос, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, волнует многих. В целом существует ряд кредиторов, которые предоставляют такие жилищные займы. Важно внимательно изучить условия, предлагаемые ими.

Ссылка на основную публикацию