На Что Смотрят Банки При Выдаче Ипотеки

Советы клиентам банков

В первую очередь это возраст. Ипотечный кредит может быть выдан гражданину Российской Федерации в возрасте от 21 года, но при этом срок погашения кредита должен наступить до того момента, когда гражданину исполнится 75 лет. Следует отметить, что ранее кредит выдавали с 18 лет, но в связи с экономической ситуацией, было принято решение поднять возрастную планку с 18 до 21 года.

Думаю, каждый если не приобретал, то задумывался над приобретением того или иного имущества. И сразу же резонно появлялся вопрос: «где взять деньги?». Ведь построить дом или уж тем более купить квартиру в настоящее время без привлечения банковских средств простому гражданину практически нереально. И вот тогда на помощь приходят банки со своими кредитами. Самый распространенный, да и более выгодный кредит для таких целей — это ипотечный кредит. При этом следует отметить, что самые выгодные условия по данным кредитам, в настоящий момент предлагает Сбербанк.

Каким образом банк принимает решение о выдаче кредита

По другим программам заявление передаётся для дальнейшего рассмотрения в службу безопасности банка, где все документы проверятся на подлинность. Для проверки других аспектов заявки будут привлекаться профильные специалисты. После завершения всех проверок документы передаются в кредитный комитет, который и принимает окончательное решение.

3.скоринговая оценка — автоматическая проверка определённой информации о клиенте.Клиент заполняет анкету, в которой даёт ответы на вопросы касающиеся его образования, стажа работы, среднемесячной зарплаты, семейного положения, количества детей, наличие в собственности недвижимости и автотранспортных средств. Так же учитываются параметры сделки: сумма кредита, срок, размер залога, условия поручительства. Кроме всего этого рассматривается статистика по данному направлению кредита. То есть, на основании статистических данных, накапливаемых банком о результативности сделок для различных групп заемщиков,банк отнеся клиента к определённой группе, оценивает успешность возврата займа. Таким образом принимается автоматическое решение о выдаче кредита. Это решение выдаётся обычно быстро и для небольших сумм.

Почему могут отказать в ипотеке и что делать, если ипотеку не одобряют

Согласно закону финансовые учреждения имеют полное право отказать в ипотеке без пояснения причин. Попытки выиграть дело через суд не дадут положительного результата. Также не рекомендуется давить на кредитных менеджеров расспросами или паникой. Правильным решением станет исправление причины отказа, ориентируясь на требования конкретного кредитора.

Принятие решения по ипотеке обычно зависит от возможностей клиента и банка. Часто коммерческие организации, испытывающие нехватку свободных денег после закрытия депозитных вкладов, отзывают предварительно одобренные кредитные сделки. Во избежание этого, желательно пользоваться услугами стабильных и крупных кредиторов, например, Сбербанка или «ВТБ».

Как проверяют заемщика банки при выдаче кредита

В микрозаймах, как и в обычных банках людей проверяют на наличие задолженности перед другими кредиторами. Это основной критерий выдачи займа. Единственным отличием является то, что вся информация поступает менеджерам автоматически, а в некоторых случаях все решает компьютерная программа.

1. Заемщики с минимальным риском — люди, бравшие кредит ранее и вовремя оплатившие его. Имеющие хорошую кредитную историю. Допускаются заемщики с просрочкой до 10 рабочих дней. Это считается кредитной нормой. Наличие официальной зарплаты и имущества.
2. Заемщики в группе риска — люди, ни разу не бравшие кредит или с плохой платежной историей.

На что смотрят банки при выдаче ипотеки

Например, в одном банке, если в течение одного календарного года заемщик допустил более трех просрочек (и одна была значительной — более 60 дней), ему откажут в кредите. Для некоторых крупных банков, чтобы сказать заемщику «нет», достаточно просрочки в 29 дней. В то же время многие банки при оценке заемщика для получения ипотечного кредита вовсе не считают просрочкой несвоевременные платежи до 1 тыс. руб., хотя кредитную карту с такой историей заемщик может уже не получить.

Кроме этого, при обращении за ипотечным кредитом во многих банках требование к клиенту состоит в том, чтобы его возраст на момент выдачи кредита не превышал пенсионный — возможно, цифра во многих банках изменится после пенсионной реформы в стране. Поэтому в зрелом возрасте взять долгосрочный ипотечный кредит не получится.

Проверка заемщика банком при получении ипотеки

Давайте разберем более детально как банк принимает решение о выдаче вам ипотеки. Изначально после подачи заявки на ипотеку кредитный менеджер проводит скоринг и индивидуальный андеррайтинг. Далее идет анализ вероятности обеспечения взятого кредита, т. е. проверка залогового имущества.

Банк проводит обязательный андеррайтинг недвижимого имущества. Он проверяет его актуальную залоговою стоимость, а также любую иную информацию. Оценку жилья проводят независимые оценщики, страхование делают аккредитованные страховые компании. Основываясь на цене из оценки и положительном решении страховой банк начинает собственную проверку. Специалисты банка смотрят сведения о правообладателях и обременениях содержащиеся в Едином государственном реестре сделок с недвижимым имуществом и иные сведения из Росреестра. Анализируют техническую документацию на объект, изучают выписку из домовой книги и пр. При удачном прохождении этого последнего этапа андеррайтинга банк назначает дату сделки.

Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку? Что проверяет банк при выдаче ипотеки на квартиру

Некоторые банки помимо заработной платы клиента берут в учет другие источники доходов, но только при условии, что они являются стабильными на протяжении всего периода кредитования и официальными, т.е. их «легальность» можно доказать соответствующими документами.

В некоторых случаях можно отказаться от оформления страхового полиса. Но из-за увеличения рисков банк будет обязан либо отклонить заявку клиента на выдачу ипотеки, либо же изменить условия кредитования (уменьшение срока кредитования или увеличение процентной ставки).

Хитрости банков при выдаче ипотеки

Иногда банки продвигают очень выгодные программы в новостройках. Например, могут обещать ставку чуть ли не вдвое ниже, чем в среднем по рынку. Но если начать разбираться, выясняется, что льготные условия распространяются не на весь срок выплаты ипотеки, а на какой-то ограниченный период, допустим, в первые два-три года вы платите по низкой ставке, а потом банк все равно возьмет свое. Обращайте внимание на такие нюансы и рассчитывайте выгоду.

Когда вы берете ипотеку на покупку недвижимости, то эта недвижимость становится предметом залога, а значит, ее необходимо застраховать. Поскольку такое страхование является обязательным условием, банки этим пользуются, чтобы навязать заемщику максимум разных страховых продуктов. Вам могут настойчиво предлагать застраховать свою жизнь, здоровье, оформить титульное страхование квартиры или дома и т. д. Если вы не очень ориентируетесь в ситуации, то придется раскошелиться. Между тем эти страховки (за исключением страхования предмета залога) являются добровольными, без них вполне можно обойтись.

Как банки проверяют заёмщиков

Перед подачей заявок на ипотеку или крупный потребительский кредит следует узнать, как доказать свою платежеспособность. Подтвердив свою надежность, как заемщика, клиент получает возможность оформить кредит по выгодным условиям. Платежеспособными считаются граждане, имеющие стабильный источник заработка, прописку, хорошую кредитную историю, для мужчин до 27 лет обязательно приписное свидетельство из военкомата.

Банковский сотрудник проверяет соответствие информации, указанной в анкете, с данными в документах: ФИО, семейное положение, место прописки, дата рождения, прочее. Сверяется фото в паспорте, в отделении банка делают моментальную фотографию человека, подающего заявку на кредит. При возникновении сомнений в подлинности паспорта кредитор сообщает об этом в СБ банка.

Как проходит сделка по ипотеке шаг за шагом

Если же бюджет и так ограничен, стоит самостоятельно рассмотреть предложения банков и выбрать подходящее предложение. Посетив отделения банков или официальные сайты компаний, вы ознакомитесь с актуальными условиями кредитования и сможете выбрать выгодные.

Кроме того, готовое жилье должно соответствовать требованиям банка. Например, не получится купить квартиру на 1 этаже с пристроенным на земле балконом – такую перепланировку весьма трудно узаконить. То же самое касается и других перепланировок – смещение мокрых точек, снос несущих конструкций и др. Как следствие, банк не пропустит такую заявку на кредит.

Что проверяет банк при выдаче ипотеки

• Звонок заявителю. При этом, специалисты выясняют различные тонкости, касательно его деятельности. Например, запрашивают информацию о количество сотрудников в том ином отделе, расположении офиса, имени руководителей определенных департаментов и так далее. Одновременно такой же звонок поступает и на трубку работодателя.

• Ряд банков анализирует информацию о заемщике на разных ресурсах (а-ля HeadHunter), а также информацию в Facebook, вконтакте, одноклассниках и так далее. Обычно подобная проверка может дать представление о человеке. Например, «чекины» в дорогих кафе, модных бутиках и VIP-кинотеатров может красноречиво говорить о значительных финансовых возможностях клиента.

Как проверяет банк при выдаче ипотеки

Для прохождения проверки с целью получения кредита в банке физическое лицо должно предоставить пакет документов. В него обычно входит: паспорт; ИНН; справка 2-НДФЛ; свидетельство о браке (разводе); свидетельство о рождении ребенка; документы, подтверждающие право собственности на какое-либо имущество; справки от действующих кредиторов об остатке по кредиту. Кредитный специалист проверяет все документы и просит клиента заполнить и подписать специальную анкету.

Наличие сведений о просроченной задолженности в БКИ является одной из самых распространенных причин отказа. Если же клиент продолжает доказывать, что просроченных обязательств перед другими кредиторами не имеет, его попросят подтвердить это документально.