Чем Отличается Ипотечный Кредит От Потребительского Кредита

Чем отличается ипотека от кредита

Но, квартиру купить, в этом случае, можно только по самым скромным расценкам. Ну, а если заемщик желает приобрести недвижимость в престижном районе города либо в столице, или метраж в покупаемой квартире довольно обширный? Выданной банком денежной суммы потребительского займа на такую дорогостоящую покупку вряд ли хватит. Ведь ее размер зависит от оценочной стоимости залога. Придется оформлять два кредита. И, возможно, один из них будет жилищным.

А за такой долгий срок могут случиться различные непредвиденные изменения в жизни заемщика и его семьи. Родятся еще дети. Нужна более просторная квартира. А как думать про расширение жилой недвижимости, если теперешняя жилплощадь еще не выкуплена и находится в залоге у банка?

Ипотека или кредит: что лучше, в чем разница, условия

Ипотечное кредитование предполагает внесение минимального первоначального взноса, составляющего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Надо понимать, что ипотечный кредит никогда не предоставляется на общих условиях без первоначального взноса. Здесь очень часто используются средства материнского капитала.

Определяющее отличие ипотеки от кредитного займа в том, что для ипотечных программ обязательно предоставление залогового имущества. Получить ипотечный кредит без залога нельзя ни в одном банке. Закладывать в данном случае можно не только то имущество, которое уже имеется, но и то, которое клиент собирается покупать за счет заемных средств. При получении обычного кредита на стандартных условиях обеспечения в виде залога не требуется. Следующее отличие – в суммах, которые выдаются под ипотеку и в качестве кредитных средств. Суммы по ипотекам могут в десятки раз превышать размеры стандартных кредитов нецелевого назначения. Третье отличие ипотеки и потребительского кредита в сроках.

Основные отличия ипотеки от потребительского кредита

Понятие кредита более глобальное и емкое и включает в себя разновидности кредитования, в том числе ипотечного. Особой популярностью среди российского населения пользуется форма кредитования, называемая потребительский кредит. Он выдается финансово-кредитными учреждениями на различных условиях, которые регламентируются ст. 819 ГК РФ «Кредитный договор». Условия выдачи заемных средств согласно закону установлены для банков и иных организаций.

Если рассматривать термин «ипотечное кредитование», то он полностью раскрывает саму процедуру выдачи требующейся суммы для покупки недвижимого имущества, которое через время будет выступать в качестве гаранта погашения займа. Это происходит согласно гл. 1 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 №102-ФЗ в действующей редакции от 05.10.2021 года.

Чем же ипотечный кредит отличается от потребительского

На сегодня кредитование настолько вошло в жизнь людей, что они его воспринимают как само собой разумеющееся явление. Ведь многие, даже имея приличные зарплаты, не могут себе позволить дорогостоящую покупку в один миг, для того им необходимо сперва несколько месяцев или лет откладывать часть зарплаты. Но что делать, если ремонт квартиры сделан, а мебели нет, если водительские права есть, а автомобиля нет, если семья увеличивается, а квартиры нет, если воду в доме провели, а стиральной или посудомоечной машинки нет. Вот в таких случаях на помощь приходят программы кредитования.

В первую очередь необходимо сказать, что кредитование бывает двух видов, то есть заемщик может оформить или ипотеку, или потребительский кредит Чем же ипотечный кредит отличается от потребительского, какие между ними имеются отличия? Первое и главное это то, что ипотека выдается заемщику только на покупку какой-либо недвижимости и больше ни на какие другие цели, в то время как потребительский кредит можно взять на покупку бытовой техники, мебели, автомобиля и даже квартиры.

Рассмотрим главные отличия ипотеки от кредита: как сделать правильный выбор

Покупка собственного жилья является актуальным вопросом для множества россиян. Благодаря появлению на рынке ипотечных программ, возможность обзавестись квартирой или домом стала более реальной. Но не все стремятся оформлять ипотечный кредит. И многих волнует вопрос, а есть ли специальные программы потребительского кредитования, предназначенные для приобретения недвижимости.

Ипотека – целевой заём, она выдается банком под конкретную цель – приобретение квартиры или дома. При оформлении заемщик не получает средства на руки, и не может распорядиться ими по собственному усмотрению. Банк самостоятельно перечисляет деньги, необходимые для расчета за сделку купли-продажи, продавцу объекта.

Советы клиентам банков

А вот потребкредит – это риск и весьма существенный. За тридцать лет заемщик сто раз успеет поменять и место работы, и «вторую половинку», и город или даже страну проживания. По сути, никаких надежных гарантий в сфере потребительского кредитования просто не существует.

В высокий процент по потребительскому кредитованию закладывается вероятность его невыплаты. По сути, «хорошие» заемщики, не допускающие просрочек по потребкредиту «отдуваются» за все мошенников, аферистов и просто финансово безответственных «товарищей по несчастью».

Чем отличается кредит от ипотеки

Чем отличается кредит от ипотеки – такой вопрос встает перед гражданами, решившими приобрести в собственность недвижимость, то есть первичное/вторичное жилье или земельный участок под строительство в ипотеку. Рассмотрим, недостатки и преимущества кредита и ипотеки в каждом отдельном случае.

Термин «ипотечное кредитование» в полной мере описывает сам процесс выдачи необходимой суммы для приобретения недвижимости, которая в дальнейшем будет служить гарантией погашения займа согласно гл. 1 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-Ф3 в действующей редакции от 5.10.2021.

Чем отличается ипотечный кредит от потребительского кредита

Оформив обеспеченный потребительский кредит, объектом ипотеки заемщик предоставляет недвижимость в качестве залога (не обязательно жилую) уже имеющуюся у него в собственности. Возможен и вариант оформления в виде залога недвижимого имущества созаемщика либо поручителя. Поэтому на протяжении длительного периода, пока будет выплачиваться кредит, руки у заемщика в распоряжении купленной недвижимостью развязаны.

Подготовка к сделке может занять дополнительное время по вине продавца — возможно нужно будет оплатить задолженность по коммунальным платежам. Всегда при покупке квартиры вам нужен первоначальный взнос. Для ипотеки он важен — очень часто от него зависит процентная ставка. Сейчас минимальный взнос 10 процентов и выше.

Основные отличия между ипотекой и кредитом

Граждане, планирующие совершение такой крупной покупки как недвижимость, зачастую задаются вопросом, чем отличается ипотека от потребительского кредита, и что более выгодно использовать для приобретения жилья. О том, в чем заключается разница между ипотекой и кредитом, с какими плюсами и подводными камнями предстоит столкнуться заемщику при выборе того или иного кредитного продукта, рассказывается в данной статье.

По сути, ипотека является одной из разновидностей кредитных продуктов, предоставляемых банками. В силу целого ряда отличий и особенностей ипотеки от обычного кредита она все же выделяется в отдельную категорию. Главное, чем отличается ипотека от кредита, это целевое назначение денежных средств, выделяемых банком, строго на приобретение недвижимости, причем деньги не выдаются на руки заемщику, а поступают непосредственно на счет продавца. При этом недвижимое имущество не переходит в собственность фактического покупателя после осуществления сделки купли-продажи, оставаясь предметом залога в банке на весь период кредитования. Таким образом, под понятием ипотечного кредитования подразумевается получение денежного займа в банке на приобретение недвижимого имущества, на условиях, когда приобретаемая недвижимость становится предметом залога по договору и переходит в собственность заемщика лишь после полного погашения выделенных денежных средств.

Чем отличается ипотечный кредит от потребительского

• Скорость оформления – жилищный кредит получить гораздо проще, для этого нужен минимум документов и времени. Если берётся крупная сумма, то оформление может оказаться немного сложнее, но всё равно наверняка удастся управиться за пару дней. Если же оформляется ипотека, то необходимы будут не только документы, подтверждающие сведения относительно заёмщика, но также и о недвижимости. В результате оформление займёт недели, а то и месяц-полтора.
• Получение всех прав на недвижимость – если вы воспользуетесь жилищным кредитом, то получите сразу полные права на приобретаемую квартиру или дом, и возможность распоряжаться ей по своему усмотрению. А вот при использовании ипотеки право на продажу, дарение и тому подобные операции, связанные с отчуждением недвижимости, вы не получите до тех пор, пока она не перестанет выступать залогом.
• Необязательно страховаться – если при ипотеке придётся застраховать жильё, что влечёт за собой дополнительные траты, то при обычном кредите такой необходимости нет.
• Залог не нужен – хотя есть и исключения, иногда, чтобы получить крупную сумму, всё-таки придётся использовать залог, либо при его предоставлении банк обещает улучшить условия, к примеру, снизить ставку.
• Можно обойтись без первого взноса – а ведь даже 15-25%, которые требуются в этом качестве при использовании ипотеки, зачастую оказываются немалой суммой. В случае с жилищным кредитом ничего вносить не нужно.
• Отсутствие банковских ограничений при выборе объекта недвижимости, характерных для ипотеки – при обычном кредите вы выбираете жильё свободно, без необходимости обращаться к банку с просьбой утвердить его.
• Меньшая переплата – несмотря даже на то, что проценты по жилищному кредиту обычно взимаются чуть выше, но из-за того, что он длится не так долго, как ипотека, переплата за него будет куда как ниже.

Прежде всего, это разновидность кредита, который имеет целевое назначение. Особенность ипотеки состоит в том, что выданные банком денежные средства предназначаются для приобретения недвижимости. Вот почему потенциальные клиенты могут рассчитывать на более высокие суммы займов и более длительные сроки погашения. В некоторых случаях ипотека выдается даже на тридцать лет. Это позволяет уменьшить ежемесячный платеж для заемщика, но в итоге увеличивает переплату. Длительный срок погашения — это один из пунктов, который объясняет, в чем разница ипотеки и кредита.

В чем отличие ипотеки от кредита

3. Отсюда вытекает и третья особенность касательно залога. В ипотеке залог всегда имеет место. По минимуму – это сама приобретаемая на выданные в долг деньги недвижимость. Но с клиента могут быть запрошены и дополнительные обеспечения, например авто. А при получении жилищного кредита жилплощадь в залог не идет. Заимодавец может предложить клиенту оформить в залог какую-то другую его собственность. Более того, возможен вариант вообще без залога. Правда, условия такого кредита будут весьма жесткими – банки страхуются от издержек.

• акт получения банковских денег в долг является строго целевым, т. е. так или иначе, но заем должен быть потрачен на недвижимость. Целевое назначение является главным признаком, который отличает ипотеку и жилищный заем от потребительского кредита;
• сумма денег, выдаваемая банковским клиентам на жилую площадь, даже по среднему значению ощутимо больше, чем суммы потребительских кредитов и автокредитов. По количеству занимаемых денежных средств конкуренцию ипотеке и кредиту на жилплощадь может составить только кредитование малого и среднего бизнеса;
• большие сроки напрямую связаны с размером выдаваемых сумм. Крупный кредит за пару лет среднестатистическому заемщику не выплатить. Стандартный период кредитования, связанного с недвижимостью, составляет 12-15 лет, что значительно превосходит по времени сферу потребительских займов.
• общая оценка платежеспособности клиента тоже значительно строже, что опять-таки связано с более крупными деньгами. Минимальный первоначальный взнос, за исключением особых программ и условий, везде является обязательным. Поручительство также характерно для обоих видов кредитования, а требования к поручителям одинаковые (постоянный официальный доход, равный доходу заемщика, и отсутствие банковских долгов);
• на практике возрастные рамки ипотеки и жилищного кредита получаются уже, чем рамки потребительских займов. Если деньги на покупку нового компьютера может без особого труда получить и 18-летний клиент, то за деньгами на приобретение квартиры обычно приходят люди как минимум в возрасте 25-27 лет, когда многие имеют на руках диплом о высшем образовании, получают постоянную работу и стабильный доход. Аналогичная ситуация и с верхней возрастной планкой – потребительский заем способен взять и пенсионер, а вот в сфере долговой недвижимости банки начинают осторожничать с теми, кому больше 45 лет;

Чем отличается ипотека от кредита

При необходимости для кредитования можно произвести онлайн расчет на сайте банка и уточнить какую сумму вы переплатите по своей кредитной ставке и вообще, сколько вам необходимо будет заплатить. Ипотечный кредит также имеет подобные условия, но не все банки используют специальный ипотечный калькулятор на своих сайтах.

Проблемы с приобретением собственного жилья волнуют большое количество населения, особенно в настоящий момент, когда цены на него растут. Проблемой многих банков является отсутствие ипотечного кредитования. Вернее, кредиты потребительские на различные нужды выдаются, и суммы довольно приемлемые, но вот конкретно ипотечных кредитов нет. В чем же дело и чем отличаются эти две разновидности. Если сказать просто, то ипотека — это ссуда получаемая за залог, а кредит — это предоставление денег в долг.