Чем Отличается Ипотека От Кредита На Недвижимость

Чем отличается ипотека от кредита

Рассмотрим, в чем разница между жилищным кредитом и ипотекой относительно сроков выплат и размера ежемесячных взносов. Так, в первом варианте дается несколько лет, в среднем семь, на возврат денег. При этом каждый платеж является весьма внушительным. Ипотека же оформляется на срок вплоть до трех десятков лет. А раз в месяц здесь нужно будет отдавать меньшую сумму.

Чем отличается ипотека от потребительского кредита? Это вопрос является сегодня у россиян, пожалуй, самым актуальным. И неудивительно. С каждым годом создаются новые семьи. Люди съезжаются и разъезжаются. В семье рождается новое пополнение – необходимо расширение жилья. Престарелых родителей нужно привезти и поселить недалеко от себя – требуется дополнительная жилплощадь. И сколько бы ни поднималось ввысь новостроек, жилищный вопрос, как был, так и останется на повестке дня у российских граждан самым злободневным. О том, с помощью какого вида кредитования его решить лучше, и расскажет наша статья.

Ипотека или кредит: что лучше, в чем разница, условия

Безусловно, наличие долговых обязательств перед банком всегда представляет определенный риск. При ипотеке риски могут быть следующими: банк может затребовать имущество в том случае, если вы не выплатили долг вовремя, он также может его продать с целью покрыть свои убытки. Заемщик в этом случае остается без жилья, без денег и с испорченной кредитной историей. При стандартном кредитовании риски тоже есть: при залоговых займах также есть риск потери жилплощади по той же схеме. Банк просто конфискует залоговую недвижимость при образовании долгов со стороны заемщика. При невыплатах потребительского кредита банк имеет право обратиться в суд с иском, чтобы востребовать задолженность.

Размер сумм по ипотечным кредитам зависит от того, какую программу вам предложит банк. Например, ипотечный кредит с господдержкой в регионах нашей страны выдают на сумму до 3 000 000 рублей, а для жителей столицы и Санкт-Петербурга до 8 000 000 рублей. При наличии в вашем городе социальной программы величину ипотечного кредита может установить местная администрация. По другим предложениям банков размер выдаваемой суммы варьируется в диапазоне от 300 000 до 25 000 000 рублей. По кредитным предложениям сумма обычно не превышает 8 000 000 рублей. Банки, как правило, требуют предоставить залог при суммах, превышающих 500 000 рублей. Жилищный кредит выдают под залог квартиры, которая уже есть в собственности, размер суммы при этом равняется 70% от цены закладываемой недвижимости. Срок кредитования в этом случае составляет не больше 10 лет, а процентная ставка несколько выше.

Основные отличия между ипотекой и кредитом

Граждане, планирующие совершение такой крупной покупки как недвижимость, зачастую задаются вопросом, чем отличается ипотека от потребительского кредита, и что более выгодно использовать для приобретения жилья. О том, в чем заключается разница между ипотекой и кредитом, с какими плюсами и подводными камнями предстоит столкнуться заемщику при выборе того или иного кредитного продукта, рассказывается в данной статье.

По сути, ипотека является одной из разновидностей кредитных продуктов, предоставляемых банками. В силу целого ряда отличий и особенностей ипотеки от обычного кредита она все же выделяется в отдельную категорию. Главное, чем отличается ипотека от кредита, это целевое назначение денежных средств, выделяемых банком, строго на приобретение недвижимости, причем деньги не выдаются на руки заемщику, а поступают непосредственно на счет продавца. При этом недвижимое имущество не переходит в собственность фактического покупателя после осуществления сделки купли-продажи, оставаясь предметом залога в банке на весь период кредитования. Таким образом, под понятием ипотечного кредитования подразумевается получение денежного займа в банке на приобретение недвижимого имущества, на условиях, когда приобретаемая недвижимость становится предметом залога по договору и переходит в собственность заемщика лишь после полного погашения выделенных денежных средств.

В чем отличие ипотеки от кредита

Как видно, общих пунктов у описываемых систем кредитования гораздо больше. Причем схожесть отмечается в ключевых моментах. Различие заключается в мелочах. Тем не менее эти мелочи для некоторых заемщиков играют ключевую роль в выборе, какой именно банковской программой воспользоваться. Итак, чем отличается кредит от ипотеки? Обозначить можно следующее:

3. Отсюда вытекает и третья особенность касательно залога. В ипотеке залог всегда имеет место. По минимуму – это сама приобретаемая на выданные в долг деньги недвижимость. Но с клиента могут быть запрошены и дополнительные обеспечения, например авто. А при получении жилищного кредита жилплощадь в залог не идет. Заимодавец может предложить клиенту оформить в залог какую-то другую его собственность. Более того, возможен вариант вообще без залога. Правда, условия такого кредита будут весьма жесткими – банки страхуются от издержек.

Чем отличается кредит от ипотеки

Термин «ипотечное кредитование» в полной мере описывает сам процесс выдачи необходимой суммы для приобретения недвижимости, которая в дальнейшем будет служить гарантией погашения займа согласно гл. 1 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-Ф3 в действующей редакции от 5.10.2021.

Банки предлагают массу кредитных программ, в том числе и под залог собственности потенциального заемщика. При залоговом обеспечении займа процентная ставка несколько ниже, чем при обычных способах кредитования. Это логично и предсказуемо, ведь банки при такой схеме минимизируют свои финансовые риски.

Чем Отличается Ипотека От Кредита На Недвижимость

Заложенную недвижимость, в течение всего срока ипотечного договора, заемщик не может продать, подарить или совершить с ней какое-либо аналогичное действие без ведома банка. Фактически, право собственности на квартиру принадлежит банку, а не заемщику. Прописка родственников в квартире, находящейся в залоге у банка, осуществляется только с разрешения самого банка. В случае, когда заемщик не исполняет свои обязанности по кредитному договору, банк имеет право компенсировать свои расходы за счет реализации заложенной недвижимости, то есть фактически, при неисполнении своих обязательств, заемщик может остаться без приобретенной квартиры.

В настоящее время банки, а так же другие кредитные организации, предлагают несколько программ для приобретения жилья. Две основные из них: ипотечный кредит и кредит на недвижимость. Чем они отличаются? Как сделать правильный выбор? Сначала разберемся, что такое ипотечный кредит. Ипотечный кредит – это кредит, выдаваемый на приобретение жилья (квартиры, дома), обеспечением которого является залог приобретаемой недвижимости. При этом нет необходимости искать желающих стать вашими поручителями, так как иного обеспечения банк не потребует. Размер кредита, процентная ставка по нему, а так же срок выплаты по кредиту определяются с учетом кредитоспособности заемщика.

Чем отличается кредит от ипотеки

С экономической точки зрения любая ипотека, будь то ипотека в силу закона или договора, представляет собой кредит, где в качестве обеспечения (залога) выступает недвижимое имущество заемщика. В большинстве случаев ипотека берется с целью приобретения заемщиком недвижимости – квартиры, земельного участка, дома, коттеджа, однако в ряде случаев заемщик имеет право использовать полученные в банке кредитные денежные средства на свое усмотрение. Переданное в залог имущество служит для банка гарантией исполнения заемщиком своих обязательств по кредиту и, если заемщик их не исполнит, банк будет вправе продать заложенную заемщиком недвижимость.

Развитие банковского сектора привело к тому, что многие банковские продукты сопровождают жизнь современного человека день за днем: люди активно пользуются кредитными карточками, получают зарплату в банках, оплачивают коммунальные услуги. Большинство экспертов отмечают, что среди широкого спектра банковских услуг наиболее востребованы стали стандартные кредиты и ипотечное кредитование. Вместе с тем, чем отличается кредит от ипотеки, знают далеко не все.

Чем отличается кредит от ипотеки? Цель займа

Разница есть и для самого клиента. В случае если он не сможет выплатить долг по ипотеке, ему просто придется отдать вновь приобретенное жилье банку. Чаще всего претензии финучреждения этим и ограничиваются. В случае непогашения обычного кредита, человек может лишиться всего своего имущества. При большой сумме невыплаченного займа банк будет требовать погашение основного долга, а также начисленных пеней, штрафов, судебных издержек и иных платежей. Если сосчитать все это в комплексе, то сумма может выйти такой, что у человека просто не хватит имущества, чтобы рассчитаться с банком.

Следующее, чем отличается жилищный кредит от ипотеки — назначение займа. Ипотека — это исключительно целевой кредит. Ни на что другое истратить полученные средства не удастся. Более того, сама процедура передачи денег по ипотеке построена таким образом, что клиент вообще не имеет возможности подержать купюры в руках и потратить «на сторону» хотя бы часть средств.

Разница между кредитом и ипотекой

Процентные ставки намного ниже по ипотечному кредиту, потому как банки перестраховываются залогом приобретаемой недвижимости и сроком выплаты. В среднем процентная ставка на кредит 18 – 25% в год, по ипотеке 10 – 14% годовых. Это связанно с тем, что люди на самом деле до выплаты кредита не имеют никаких полномочий на квартиру.

Ипотека или же по-другому ипотечный кредит является целевым займом с процентной ставкой, которая устанавливается в каждом банке по разному. Кредит ипотека выдается только на покупку недвижимости или земельного участка. Выданную банком денежную сумму можно потратить только на имущество. Кредит же выдается на различные цели, которыми вряд ли будет интересоваться банк (развитие бизнеса, приобретение товара, оздоровление и т.д).

Чем же ипотечный кредит отличается от потребительского

Для начала следует понимать, что и ипотека, и жилищный кредит относятся к видам кредитования. А значит, чтоб понять принципы их работы, начать стоит с понимания главных принципов кредитных отношений. Кредит представляет собой форму экономических отношений, которая подразумевает под собой передачу установленных ценностей (чаще всего финансовых или товарных) во временное пользование на определенных условиях.

Оформив обеспеченный потребительский кредит, объектом ипотеки заемщик предоставляет недвижимость в качестве залога (не обязательно жилую) уже имеющуюся у него в собственности. Возможен и вариант оформления в виде залога недвижимого имущества созаемщика либо поручителя. Поэтому на протяжении длительного периода, пока будет выплачиваться кредит, руки у заемщика в распоряжении купленной недвижимостью развязаны.

Чем отличается ипотека от кредита и что лучше и выгоднее в 2021 году

Если более 70 % стоимости недвижимости будет оплачено за счет собственных денег, то имеет смысл взять потребительский кредит. Это сэкономит время на сбор документов и позволит сразу стать полноправным владельцем жилья. Особенно выгодно использовать этот вариант, если в ближайшее время планируется получить крупную сумму денег, которая может быть потрачена на досрочное гашение банковского долга. Однако следует быть готовым к тому, что на какое-то время значительная часть семейного бюджета будет уходить на ежемесячные платежи по кредиту.

У жилищного кредита более строгие требования к заемщику и приобретаемому жилью, поскольку деньги выдаются на длительный срок, а недвижимость будет являться гарантом их возврата. Список документов для предоставления в банк довольно внушителен, а сроки их проверки и согласования всех условий могут затянуться.

Чем Отличается Ипотека От Кредита На Недвижимость

Существует несколько кредитных продуктов, позволяющих приобрести недвижимость. Наиболее распространенными являются ипотека и под залог кредит. Они очень похожи, так как оба даются под обеспечение в виде недвижимости, только в случае ипотеки обеспечением выступает квартира, которую вы покупаете, а в случае кредита – уже имеющееся в собственности жилье.

1. Ипотека позволяет взять деньги под меньший процент. Особая специфика кредитного продукта дает банкам достаточно широкие возможности и дополнительную уверенность в том, что заемщик выплатит деньги. Поэтому ставки по ипотеке всегда меньше. Для сравнения можно привести стандартную ставку 11% на кредит и ипотечную по программе «Тинькофф» – 6%. Подробности о ней тут: https://www.tinkoff.ru/loans/mortgage/
2. Кредит, так как он обеспечен уже выкупленной недвижимостью, требует минимального пакета документов. Собрать бумаги на ипотеку – целое приключение, которое далеко не всегда оканчивается нахождением клада. Даже если все бумаги подходят, банк иногда может отказать в деньгах. Кредит получить намного легче: если что-то пойдет не так, вас заставят продать недвижимость, чтобы вернуть деньги.
3. Ипотека требует не только платежа процентов, но и нескольких страховок. Отсутствие страховки подчас может привести к отказу заключать с вами договор. Кредит же часто дается без страховки вовсе.
4. Суммы и сроки банковских продуктов тоже различаются. Ипотека рассчитана на много лет, ее могут выдать на 15, на 30 лет. Суммы там тоже очень большие. Кредит на недвижимость обычно скромнее.
5. Ипотека предполагает, что банк тщательно изучит квартиру, которую вы покупаете. У него будут требования к расположению здания, его состоянию и возрасту, иногда даже к отделке помещения. При взятии целевого кредита подобные мелочи вам рассказывать необязательно, достаточно подтвердить, что деньги действительно пойдут на покупку квартиры или дома.