Условия получения кредита для малого бизнеса

Кредиты малому бизнесу: условия получения

Получение кредита для небольшой фирмы — совсем не такой простой процесс, как это обещает реклама. Как правило, представителям малого бизнеса необходимо отвечать определенным критериям, их предприятие должно соответствовать некоторым условиям.

Таковы основные критерии. Разумеется, нужно иметь также в виду, что для конкретной отрасли экономики могут быть свои, специфические запросы. Кроме того, некоторые небольшие банки выдают займы только организациям, вписывающимся в совершенно конкретные рамки (возможно, даже не пересекающиеся с изложенными здесь). Это упрощает их работу по анализу заемщиков.

Условия получения кредита для малого бизнеса

Условия получения кредита для малого бизнеса самые разнообразные. Множество финансовых организаций (как банки, так и кредитные союзы) готовы предоставить заем на самые разнообразные потребности, на самые разные периоды и по разные годовые процентные ставки.

Множество современных предпринимателей даже не представляют себя сегодня без обязательств по кредитам. Конечно, берутся ссуды не для того, чтобы возвратить банковской организации проценты вместе с телом кредита. Множество представителей малого и среднего бизнеса понимают, как следует распорядиться кредитными средствами, чтобы и банку долг возвратить, и самим на этом заработать.

Условия получения кредита для бизнеса

Еще больше упрощает процедуру сокращенный список требуемых документов. Обычно необходимы только учредительные документы юридического лица или индивидуального предпринимателя и налоговые декларации или балансы за несколько последних отчетных периодов. Когда официальной отчетности недостаточно, во внимание принимают управленческую.

Прогнозы развития кредитования малого бизнеса звучат оптимистично. Со временем новые технологии позволят банкам уменьшить проценты. У ставки кредита несколько составляющих. Первая — стоимость ресурсов. Их цена, по словам г-на Попова, будет падать, поскольку банки переходят от фондирования за счет дорогих депозитов к более дешевым источникам — привлечению западного капитала, выпуску облигаций. Вторая компонента — себестоимость кредитного процесса для банка. Отработав технологию, затраты можно снизить. Третья часть — плата за риск. «Надеюсь, что рискованность кредитов для малого бизнеса тоже будет постепенно уменьшаться», — рассуждает Дмитрий Попов. Наконец, четвертая часть — прибыль банка — должна снижаться вместе с ростом конкуренции.

Кредит на открытие малого бизнеса: чем поможет государство начинающим предпринимателям

После того как вам подтвердили, что банк готов рассмотреть заявку на выдачу кредита, необходимо прийти в выбранный банк для подробной консультации: кредитный специалист уточнит, подходите ли вы как заемщик по основным критериям, проконсультирует по всем условиям кредитования и подробно расскажет, какие документы необходимо предоставить в банк для рассмотрения кредитной заявки.

Копии документов, передаваемые в банк, необходимо заверить своей подписью и печатью (если есть печать), либо копии заверит специалист банка: в этом случае в банк необходимо будет предъявить оригиналы документов. Требования к заверению документов также уточняются на консультации.

Как взять кредит для открытия малого бизнеса — 5 простых шагов 4 совета как увеличить шансы на получение

И всё же программы кредитования малого бизнеса есть, и даже в достаточном количестве. Финансовые компании не могут обойти стороной такой перспективный сектор экономики, как малый бизнес. Правда, выдают такие кредиты далеко не всем желающим.

Ещё лучше, если помимо залога, у вас есть поручители – физические или юридические лица. Поручителем имеют право стать городские или областные Центры Предпринимательства, Бизнес-инкубаторы и прочие структуры, помогающие начинающим бизнесменам.

Интересно почитать:  Что имеют право и что не имеют право приставы

Кредитование физических и юридических лиц

Особо сложное занятие — получить кредит малому бизнесу с нуля, в связи с необходимостью предоставить соответствующие документы о стабильном пребывании на рынке и финансовом состоянии компании. Для нового предприятия выполнение этого условия кредитования является невозможным. Поручительство для кредитования бизнеса с нуля предприниматель может получить при наличии у него связанных (аффилированных) компаний, что будет являться подтверждением его платежеспособности.

Следующий нюанс получения займа — сумма. В зависимости от объема необходимых средств, банки более или менее уступчивы при оформлении. Зачастую, они предпочитают одобрять такой вид кредитования, в котором предполагаемая сумма не превышает 30% имеющегося капитала, но и не меньше его.
Также будущему заемщику следует учитывать, что банки дополнительно страхуют свои риски при выдаче средств для малого бизнеса путем повышения процентной ставки. Она может быть до 5% выше.

Как взять кредит для ИП и малого бизнеса в Сбербанке России

Из предыдущего пункта вытекает интерес к расходам заемщика в реальной жизни. Здесь сыграет роль все: наличие в семье нетрудоспособных иждивенцев, оплата учебы детей, коммунальные платежи, аренда жилья или транспортных средств, алименты, а также другие возможные расходы. Многое зависит от того, насколько правдивую информацию предоставит предриниматель при подаче заявки.

Чтобы убедить в серьезности своих намерений, предприниматель должен предоставить тщательно продуманный бизнес-план, на основании которого принимается решение о выдаче ссуды. Предприниматель должен продемонстрировать как тактические, так и стратегические направления развития и доказать конкурентоспособность фирмы в том сегменте рынка, где он планирует развивать свою деятельность. В плане делается качественный технологический и производственный анализ, описание структуры фирмы, подсчет объема производства или предоставляемых услуг, финансовый анализ, включающий предполагаемую прибыль и будущие расходы, а также соотношение этих факторов. В предоставляемом плане указывается предполагаемое количество сотрудников, их квалификация и планируемые расходы на оплату их труда.

Условия получения кредита для малого бизнеса

Большинство людей до последнего отказываются от идеи одалживания денег. Правда в том, что люди боятся долгов как огня. Другая правда в том, что та организация, которая приняла решение выделить вам средства на организацию собственного бизнеса, меньше всех в этом мире заинтересована, чтобы вы обанкротились. Кроме того, те люди, которые собирали каждую копейку и спустя десять лет интенсивной работы на всех фронтах своего маленького предприятия, наконец, вышли на приемлемый для них доход, упускают самый важный фактор — фактор времени. Что означает, что если бы они в свое время взяли средства взаймы, то на нужную сумму дохода можно было бы выйти примерно на девять лет раньше.

Бытует ложное мнение, согласно которому кредит на малый бизнеса невозможен без поручителей, которое появилось вследствие частых отказов начинающим предпринимателям. Статистика гласит, что лишь три четверти банков одобряют до половины полученных кредитных заявок, остальные банки одобряют еще меньше или по различным причинам отказываются кредитовать большую часть предпринимателей, особенно это касается начинающих бизнесменов. Но такая ситуация не связана с отсутствием поручителя у потенциальных заемщиков, скорее она связана с недоверием к идее заемщика, отсутствием у него реального бизнес-плана и неверным освещением концепций развития бизнеса, для которого берется кредит.

Можно ли получить кредит под малый бизнес с нуля

В последние годы российские банки, учитывая всевозможные риски, ужесточили условия кредитования и повысили процентные ставки по кредитам. Тем не менее, заранее огорчаться, считая получение кредита невозможным, не стоит. Это всего лишь дело техника, которая при правильном подходе доступна каждому грамотному человеку. Очень надеемся, что наша публикация поможет вам в этом вопросе.

  • наличие у клиента тщательно составленного подробного ;
  • предоставление банку справки о доходах физического лица (форма );
  • наличие у клиента движимого/недвижимого имущества;
  • отсутствие других кредитов (которые клиент выплачивает на данный момент);
  • поручительство со стороны лица (физического/ юридического), не имеющего кредитов и плохой кредитной истории.
Интересно почитать:  Если в доме маленький ребенок могут ли войти судебные приставы

Кредиты для малого бизнеса от Сбербанка

В условиях кризиса, многие компании стали больше внимания уделять кредитованию малого бизнеса, так как он не сильно подвержен колебаниям в экономике. Сбербанк активно кредитует такие предприятия уже несколько лет, за последний год кредитный портфель составли свыше 800 млрд рубл.

  1. «Экспресс под залог» — вы сможете под залог недвижимости или оборудования получить от 300 тысяч до 5 миллионов рублей включительно. Процент варьируется от 16 до 19% в год, срок действия договора — от 3 до 36 мес.
  2. «Доверие». Доступен ИП, собственникам бизнеса и малым предприятиям с выручкой не более 60 млн в год и ведущим дело более 24 месяцев. Ставка – от 17%, период – до 3лет,сумма – до 3 млн. При предоставлении обеспечения ставка может быть снижена на 1,5-1,7 п.п.

Беззалоговые кредиты для малого бизнеса: условия получения

У любой услуги есть плюсы и минусы. Беззалоговые кредиты для малого бизнеса не являются исключением. Главным преимуществом услуги считается отсутствие обеспечения. Но это таит в себе некоторые нюансы. Ведь никакой банк не желает допустить потери своих средств. Поэтому такие кредиты оформляются на короткий срок. К тому же сумма будет намного меньше.

Перед оформлением беззалогового кредита для малого бизнеса следует ознакомиться с некоторыми нюансами его оформления. Особенностью является то, что заемщиком будет организация, юридическое лицо. Есть кредиты для малого бизнеса без поручителей. Но в этом случае будут действовать какие-то другие условия. По сравнению с физическими лицами действует не так много программ кредитования малого бизнеса.

Россельхозбанк кредиты малому бизнесу: условия, проценты и программы банка

Это удачное и интересное предложение для тех компаний, которым нужны средства на решение текущих вопросов или на инвестиционные цели.
Характеристики данной программы следующие:
• Минимально предлагаемая сумма – 200 тысяч рублей РФ;
• Максимально предлагаемая сумма – 3 миллиона рублей РФ;
• Срок предоставления денег – до 36 месяцев;
• Ставка процента устанавливается индивидуально;
• Комиссии при оформлении ссуды – 0,8% от согласованной суммы.
Обеспечение вам не потребуется, а также, если вы ранее уже брали подобный кредит, то максимальная сумма может быть увеличена, но не более чем в три раза от суммы ранее выданного кредита. Также позаботьтесь отыскать поручителя – владельца акций ии доли в уставном капитале.
Торговому предприятию достаточно для подачи анкеты трехмесячного существования, прочим ИП и ЮЛ нужно полгода. При этом кредит для ИП в Россельхозбанке предоставляется клиентам от 21 до 60 лет.

Это предложение интересно тем, что средства клиент может потратить так, как заблагорассудится. Условия выдачи займа указаны ниже:
• Максимально предлагаемая сумма – до 10 миллионов в рублях РФ (в пределах 50% от чистого кредитного оборота по р/с за полгода);
• Срок предоставления денег – до 6 месяцев;
• Непрерывная задолженность – максимум 30 дней;
• Ставка процента по займу – 11%-12%;
• Комиссии при оформлении ссуды – 0,8% от согласованной суммы, за обслуживание – 0,5%;
• Залог имущества не требуется, поручительство ФЛ или ЮЛ, акционера или участника с долей около 50% в уставном капитале для компаний и организация, поручительство супруга/и — для ИП.
Указанная ссуда предоставляется банком в форме овердрафта с фиксированным или плавающим лимитом (пересматривается каждый месяц). Погашение производится на ежемесячной основе автоматическим списание со счета. Требования к клиенту соответствуют условиям предыдущей программы.

Ссылка на основную публикацию