Как рассчитать аннуитетный платеж по кредиту калькулятор

Как рассчитать аннуитетный платеж по кредиту калькулятор

Формула, для определение того, какая часть платежа пошла на погашение кредита, а какая на оплату процентов является достаточно сложной и без специальных математических знаний простому обывателю будет сложно ей воспользоваться. Поэтому мы рассчитаем данные величины простым способом, дающим такой же результат.

Ежемесячный платёж, при аннуитетной схеме погашения кредита состоит из двух частей. Первая часть платежа идёт на погашение процентов за пользование кредитом. Вторая часть идёт на погашение долга. Аннуитетная схема погашения отличается от дифференцированной тем, что в начале кредитного периода проценты составляют большую часть платежа. Тем самым сумма основного долга уменьшается медленно, соответственно переплата процентов при такой схеме погашения кредита получается больше.

Расчет аннуитетных платежей по кредиту: пример

1. Заполнить исходные данные (сумма, проценты и срок кредита в ячейках В2, В3, В4 соответственно).
2. Составить график погашения кредита по месяцам (А7 -А_n).
3. Сделать столбец «Платежи по кредиту» (В7 — В_n).
4. Напротив первого месяца в столбце «Платежи по кредиту» ввести формулу

• Фиксированные – неизменные на протяжении всего срока кредитования.
• Валютные – размер платежа может меняться в зависимости от колебаний на валютном рынке.
• Индексируемые – могут корректироваться с поправкой на актуальный уровень инфляции.
• Переменные – платежи меняются в зависимости от уровня доходности финансового инструмента.

Расчет аннуитетного платежа по кредиту — калькулятор, формулы и готовый Excel файл

Можно сделать расчет аннуитетного платежа и в Excel ,для чего здесь имеется специальная функция – ПЛТ. Нажав на значок «f_x» который находится слева от поисковика, вы получите список функций в новом окне. Среди них будет и ПЛТ. Выберите ее и нажмите «ОК». Перед вами появится другое окно, где Вам нужно будет заполнить следующие строки: «Ставка» — 22%/12; «Кпер» -24; «Пс» — -20210 (не забудьте, что число ставится с минусом!). Под строками сразу же появится число 1 037,56 – сумма, которую нужно будет вносить ежемесячно. Когда нажмете «ОК», то это же число появится в ячейке таблицы.

При этом платеж состоит из 2-х частей: первая из которых идет на погашение процентов за пользование кредитом, а вторая – на погашение долга. В отличие от схемы дифференцированных платежей, в этом случае в начале кредитного периода большая часть платежа состоит из процентов. Из-за этого уменьшение суммы основного долга происходит медленно, а это значит, что при такой схеме погашения кредита размер переплаты больше.

Кредитный калькулятор (калькулятор кредита)

Кредитный калькулятор онлайн поможет рассчитать ежемесячный платёж и позволит Вам самостоятельно подобрать условия, отвечающие вашим финансовым возможностям. Кроме того, Вы можете самостоятельно сравнить различные виды доступных Вам кредитов и подобрать оптимальный вариант по графику платежей, по размеру и типу выплат, не прибегая к помощи сотрудников банков.

Для вычисления доступны два вида платежей: аннуитетный и дифференцированный. Дифференцированный платеж — это погашение равных сумм основного долга + уменьшающиеся проценты, начисляемые на остаток основного долга. В итоге, при дифференцированном платеже, размер ежемесячных выплат постоянно снижается. Аннуитетный платеж происходит равными выплатами каждый месяц. Следует учитывать, что с точки зрения переплаты заёмщику более выгодны дифференцированные платежи, а банку — аннуитетные. На небольших сроках разница в переплате незначительна, но при длительном сроке займа сервис покажет ощутимое расхождение. Особенно, если процентная ставка высока.

Рассчитать аннуитетный платеж по кредиту калькулятор

Оформление практически любого займа подразумевает знание заемщиком деталей договора – от базовых условий до способов погашения. Российские финансовые учреждения предлагают практически одинаковые базовые условия. Иногда заемщик имеет право выбрать способ погашения между дифференцированным и аннуитетным платежом.

Финансовым учреждениям аннуитетный вариант погашения приносит очевидную выгоду – они сразу получают проценты за предоставленные средства. Заемщик выигрывает в том, что при небольшом бюджете может принять участие в серьезной программе так как при аннуитетной схеме погашения банк более уверен в заемщике. Чтобы сравнить разницу — используйте калькулятор.

Аннуитетные платежи по кредиту, расчёт калькулятором

Как правило, произвести расчет аннуитетных платежей по кредиту можно на сайте любого банка, где планируется его получить. Но можно вообще никуда не ходить и использовать калькулятор на этой странице. Фишка такого вида платежей состоит в том, что ежемесячно нужно выплачивать одинаковую сумму на протяжении всего периода действия кредитного договора. Это довольно удобно, если заработок стабильно одинаковый.

Если не знаете, где найти хороший калькулятор по кредиту, чтобы произвести расчет аннуитетных платежей, то обратитесь к консультантам на сайте. Именно так я и узнала, как можно быстро посчитать проценты. А если не доверяете местным специалистам, то на официальном сайте более-менее известного банка всегда есть онлайн-помощники, которые разжуют всё.

Расчет аннуитетных платежей по кредиту: формула, пример

В случае с дифференцированными платежами заемщик сразу же начинает погашать тело займа. Чем меньше средств должен клиент банку, тем меньшая сумма процентной ставки насчитывается. Это невыгодно финансовому учреждению, поскольку именно те средства, которые поступают за счет уплаты процентов, являются основным источником дохода таких организаций. В случае с аннуитетными платежами ситуация выглядит иначе.

Между тем, пример расчета аннуитетного платежа по кредиту, приведенный выше, показывает, что в таком случае заемщик значительно переплачивает. При параметрах, используемых в примере, окончательная стоимость займа будет превышать стоимость взятых взаймы средств приблизительно на десять тысяч рублей, что невыгодно для заемщика.

Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel

Мы сделаем не просто файлик с одной циферкой. Нет! Мы разработаем настоящий инструмент, с помощью которого вы сможете рассчитать аннуитетный платёж не только для себя, но и для соседа, который ставит свою машину на детской площадке; прыщавого студента, который сутками курит в вашем подъезде; тётки, которая выгуливает свою собаку прямо под вашими окнами – короче, для всех особо одарённых. Кстати, можете поставить где-нибудь возле монитора купюроприёмник и брать с этой публики деньги.

• «Ставка» – годовая процентная ставка по кредиту делённая на 12 (в нашем случае: C5/12).
• «Кпер» – общий срок кредитования (в нашем калькуляторе, это ячейка с координатой C6).
• «Плт» – ежемесячный аннуитетный платёж, перед которым ставим знак минус (в нашем калькуляторе, это ячейка C4, перед данной координатой мы и ставим знак минус).

Что такое аннуитетные платежи по кредиту

Аннуитетные платежи по кредиту подразумевают выплату единой величины каждый месяц. При этом проценты сразу применяются ко всей сумме выданных средств на весь срок их использования. Полученный результат распределяется на количество месяцев (срок по договору).

При сопоставлении хорошо видно, что при погашении кредита аннуитетными платежами вначале срока оплачивается меньшая величина от ссуды, но большая по процентам, тогда как при втором способе за основной долг выплачивается всегда равная величина, а проценты уменьшаются за счет уменьшения суммы долга, к которым они применяются.

Расчет аннуитетного платежа по кредиту калькулятор

Такой подход к расчетам позволяет банку высчитывать процентную ставку с большей суммы, нежели при дифференцированных платежах. Это, соответственно, повышает размер средств, которые в итоге будут перечислены в учет процентов, и растягивает в плане продолжительности процесс погашения основного долга. То есть гражданин не только сплачивает больше денег в качестве процентной ставки, но и делает это на протяжении более длительного промежутка времени.

Это также достаточно точный и универсальный кредитный калькулятор Хоум Кредит банка. Данный калькулятор используют многие, кто хочет взять кредит в Хоум. Кредитный калькулятор онлайн позволяет им прикинуть, сколько они будут платить по кредиту в месяц, а также насколько изменится их платеж, если погашение займа будет идти досрочно.

Как рассчитать аннуитетный платеж по кредиту на калькуляторе — онлайн или в Excel

Больше всего заемщиков интересует процентная ставка и то, как ее снизить. Но мало кто обращает внимание на такую деталь, как возможность выбора типа платежа – аннуитетный или дифференцированный. От этого напрямую зависит, какой процент нужно будет вносить ежемесячно и конечная переплата по кредиту.

Сегодня никто уже не выполняет расчеты на листочке, и все меньше людей пользуется обычным настольным калькулятором. В век компьютеров это делать как минимум нелогично, да и просто неудобно. Технологии можно использовать также для того, чтобы посчитать расходы по кредиту. Для этого подойдет программа xcel, которая есть практически на каждом ПК. Используя ее, можно создать свой собственный калькулятор для расчета параметров займа.

Как рассчитать аннуитетный платеж по кредиту калькулятор

Ежемесячный платёж, при аннуитетной схеме погашения кредита состоит из двух частей. Первая часть платежа идёт на погашение процентов за пользование кредитом. Вторая часть идёт на погашение долга. Аннуитетная схема погашения отличается от дифференцированной тем, что в начале кредитного периода проценты составляют большую часть платежа. Тем самым сумма основного долга уменьшается медленно, соответственно переплата процентов при такой схеме погашения кредита получается больше.

Кредит выдается на условиях дальнейшего возвращения средств банку. Причем вместе с погашением задолженности заемщик должен оплачивать процентную ставку. Несмотря на значимость последнего параметра, не менее важным в определении уровня переплаты является способ начисления платежей. Следует разобраться, в чем разница между разными формами погашения займа и как рассчитать аннуитетный платеж по кредиту.