Кредиты на открытие бизнеса с нуля

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Также представители кредитора могут оценивать будущего бизнесмена с точки зрения наличия соответствующего образования, опыта в выбранной для начала бизнеса сфере, уровень необходимых знаний. В зачет заемщику может пойти также приличный внешний вид, наличие воспитания, деловой подход к решению вопросов, личные качества, например, целеустремленность.

Кроме того, многие финансовые учреждения гораздо охотнее выдают денежные средства начинающим предпринимателем, которые могут предоставить в качестве залога движимое/ недвижимое имущество, земельный участок, или же сами вкладывают не менее 25% от размера капитала собственных средств в бизнес-проект. Последнее положительно характеризует потенциального заемщика перед сотрудниками банка, это означает, что человек умеет зарабатывать и копить средства, а значит, сможет рассчитаться и с кредитором.

Можно ли получить кредит под малый бизнес с нуля

Еще раз обратим внимание, что для того, чтобы получить займ, необходимо очень тщательно изучить и постараться соблюсти все факторы и условия, которые могут повлиять на решение банка. Для любого банка важно иметь гарантии по надежности заемщика и доказательства его платежеспособности.

Стоит обратить внимание на то, что компании, которые сотрудничают со Сбербанком России, зачастую выдвигают свои собственные условия. От их выполнения клиентом зависит ответ банка по вопросу предоставления кредита. Например, Сбербанка России может запросить у клиента, желающего получить кредит под бизнес с нуля, анализ рынка услуг или товаров той сферы, в которой индивидуальный предприниматель планирует работать.

Кредиты для малого бизнеса «с нуля»: как встать на ноги

К сожалению, в российской практике встречается и такой способ получения кредита для малого бизнеса, как приобретение юридического лица, которое уже «проработало» 6-12 месяцев. Поскольку одно из главных условий получения ссуды — это существование компании в течение минимум 6 месяцев. И его некоторые предприниматели пытаются обойти, но не совсем честным способом — приобретая компанию с «историей», в том числе и с кредитной. Однако идти по этому пути мы вам не советуем — это больше похоже на мошенничество, даже если ваше намерение — это реальное создание бизнеса. Начинать свое дело с обмана не лучший способ.

Логичнее обратиться в тот банк, с которым у вас уже налажены взаимоотношения, где вы уже кредитовались или пользовались его услугами. Проверенным клиентам банки охотнее предоставляют займы. А хорошая кредитная история, даже в другом банке, добавит еще пару очков вашу пользу. Рассмотрите для себя возможность получения кредита по менее рискованным и более предсказуемым формам ведения бизнеса — лизингу или франчайзингу — взять ее будет проще.

Кредит на открытие бизнеса с нуля: какие банки дают и как получить

В этой кредитной организации можно получить 1 миллион рублей, чтобы поднять свой бизнес. Процентная ставка на кредит составляет от 17% до 21% в год. Максимальный термин кредитования потенциального клиента становит 36 месяцев. Банк берет комиссию за свои услуги в размере 2%, но при этом открывать расчетный счет в этой финансовой организации не обязательно.

Максимальная сумма кредита становит 3 миллиона рублей, погасить который надо будет в течение 36 месяцев. Процентная ставка довольно высокая – от 18.5% годовых, но при этом кредитная организация не берет комиссии за свои услуги. Оформление расчетного счета также обязательно.

Кредит для малого бизнеса с нуля

В РК действует программа государственной поддержки малого бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2021», в рамках которой можно получить кредит на выгодных условиях. Реализаций господдержки предпринимательского сектора занимается Фонд развития предпринимательства «Даму».

Интересно почитать:  В Каком Регионе Самый Высокий Северный Коэффициент

Прежде чем удовлетворить заявку потенциального предпринимателя банки пристальное внимание обращают внимание на кредитную историю заявителя, а также анализируют обязательные к предоставлению документы (бизнес-план или финансово-хозяйственная документация, подтверждающие экономическую состоятельность предприятия). На принятие решения также влияют и такие критерии как возраст, семейный и социальный статус индивидуального предпринимателя, наличие иждивенцев. Для получения кредита под открытие малого бизнеса важно ответственно отнестись к предоставлению банку документации, подтверждающей доходность предприятия.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке и других банках

  • ВТБ24, предлагающем самые низкие ставки для юридических лиц, разнообразные условия. Требования к ООО и ИП существенно различаются. Часто для выдачи займа требуется недвижимость как залог.
  • Сбербанке, выдающем ссуду в рамках продукта «Бизнес-Старт». Предусматривается финансирование по разработанному проекту. Возможна работа предпринимателя по франшизе.
  • Россельхозбанке, представляющем разные кредитные продукты для становления малых предприятий. Ограничения по сумме отсутствуют.
  • Альфа-банке, среди предложений которого имеются только два вида финансирования. Вместе с тем руководство заявляет о работе с малыми, средними предприятиями как о приоритете.
  • Благополучной кредитной истории. Отсутствие успешных прошлых займов, непогашенные или просроченные платежи могут привести к отказу в выдаче ссуды.
  • Компетентного бизнес-плана. Очевидная возможность получения малого, но стабильного дохода от своего дела склонит экспертов принять нужное решение.
  • Параллельной трудовой занятости. Стабильный доход позволяет благополучно вернуть кредит на открытие малого бизнеса с нуля.
  • Залогового имущества. Это весомая гарантия возврата средств, говорящая о серьезном отношении клиента к кредитованию.
  • Стороннего физического лица как поручителя.
  • Стартового капитала, составляющего не менее четверти от нужной суммы.

Кредит на открытие бизнеса с нуля

Банковскими клиентами становятся компании, которые работают в совершенно различных областях: оптовая торговля и розничные продажи, услуги и т.д. Однако банки, все же, не всегда решаются на выдачу займов, особенно тогда, когда механизмы ведения будущего дела не являются в достаточной мере прозрачными и у представителей банка остаются вопросы или увеличиваются риски.

Необходимо будет иметь залоговое имущество, в качестве которого могут быть использованы ценные бумаги, любая недвижимость, а также транспортные средства, одно или несколько. В определенных случаях банк, выдающий кредит, может позволить себе пойти на уступки заемщику и как залог использовать те самые товары, которые в данный момент находятся в обороте фирмы.

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия

Банк % ставка Сумма кредита Сбербанк 16-19% до 5 млн.руб. Альфа-Банк 20% до 6 млн.руб. ВТБ 24 от 11,8% от 850000 руб. Россельхозбанк от 10,6% до 60 млн.руб. Райффанзен банк от 12% до 4,5 млн.руб. Уралсиб от 13,1% до 170 млн.руб. Уральский банк реконструкции и развития от 15,1% до 3 млн.руб. Открытие от 10% до 1 млн.руб. Промсвязьбанк от 12,3% до 150 млн.руб. Совкомбанк от 12% до 30 млн.руб. Бинбанк 15,25% до 150 млн.руб. СКБ банк от 14,5% от 70 млн.руб.

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
  • письмо поручителя;
  • для франчайзи: договор с франчайзером;
  • для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
  • если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Кредиты малому бизнесу «с нуля»

Многие начинающие предприниматели получают кредиты для малого бизнеса «с нуля» посредством черного рынка, что сопряжено с многочисленными сложностями и опасностями. В этом случае обязательным залогом кредита служит ваша квартира и автомобиль. Многие руководствуются тем, что на черном рынке получить кредит намного проще, чем в любом из банков, ведь в любом случае и там, и там нужен залог в виде недвижимости, поэтому они ничего не теряют в том случае, если они не смогли выплатить кредит. Большинство банков рассматривают заявления кредиторов очень долго, поэтому дождаться кредитов для малого бизнеса «с нуля» вы просто в большинстве случаев не можете из-за отсутствия времени. В это время о вас собирается целое личное дело, которое рассматривается банковскими работниками.

Интересно почитать:  Я ветеран труда какие мне положено ли

Однако, что делать в том случае, если кредиты малому бизнесу «с нуля» вам действительно нужны? В этом случае рекомендуется обратиться в государственные органы за получением специальной программы по льготному кредитованию начинающих предпринимателей, которые разрабатываются на правительственном уровне. Не секрет, что многие предприниматели участвуют в различных конкурсах, победа в которых гарантирует вам получение практически любой необходимо суммы и постоянного финансирования сторонними организациями и компаниями. В любом банке предусматриваются специальные условия для того, чтобы можно было получить кредит. Как правило, сюда включается разработка и предоставление профессионального бизнес-плана, в котором указываются возможные вложения и доходы от будущей деятельности. Возможность получить кредит увеличивается в том случае, если вы ведет подробную бухгалтерию, которая позволит сотрудникам банка сложить полную картину рентабельности вашей организации.

Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля

  • «Целевой». Выдаётся на сумму от 850 тыс. руб. для приобретения оборудования и спецтранспорта у партнёров банка. Период погашения — до 5 лет. Возможна отсрочка платежей по основному долгу на 6 месяцев. Базовая ставка — 10,9%;
  • «Инвестиционный». Может быть использован для реализации различных бизнес-процессов. Сумма — от 850 тыс. руб., срок — до 10 лет. Ставка, как и в предыдущем случае, 10,9%. Необходимо предоставление материального обеспечения;
  • «Коммерсант». Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13% на сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. Разбить ежемесячные платежи можно на срок до 5 лет. Заём не является целевым и предоставляется под минимальный пакет документов (бизнес-план, свидетельство ИП и т. д.).
  • «Доверие» Базовый кредит на срок до 3 лет под 16,5% — 18,5% годовых. Клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн руб., поручительство и залог не требуются;
  • «Экспресс-овердрафт» Данный кредит так же не требует обеспечения. Срок кредита снижен до 12 месяцев, процентная ставка -15,5%, а максимальная сумма 2 миллиона рублей.
  • «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» Эти два переложения очень схожи, ставка от 11,8%, максимальная сумма кредита не ограничена, она обусловлена только платежеспособностью заемщика и стоимостью обеспечением. Данные предложения являются целевыми кредитами, это и есть основное отличие.

Срок кредита Бизнес-Оборот — до 3 лет, Бизнес-Инвест — до 10 лет

Как получить займ на открытие бизнеса с нуля

Потребительский кредит. Плюс в том, что его получить гораздо легче. И выдается он в любом банке. Главный минус – это относительно небольшие суммы, составляющие потребительский кредит. Этих денег может элементарно не хватить на открытие бизнеса. Разве что клиент попытается взять несколько потребительских кредитов в разных банках. Но ведь банки проверяют, есть ли у человека другие невыплаченные кредиты. Однако есть исключения и банки, не проверяющие КИ, также есть.

  1. Заполнение анкеты, где помимо основной информации изъявляется желание взять кредит ИП для малого бизнеса с нуля.
  2. Выбор кредитной программы. Необходимо выбрать специальную программу «Бизнес-Старт».
  3. Прохождение регистрации в налоговой службе в качестве ИП.
  4. Сбор всей необходимой документации. Здесь потребуется не только стандартный набор физического лица (паспорт, ИНН, справка о доходах 2-НДФЛ, военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет, пенсионное свидетельство), но и дополнительные документы, связанные с кредитованием бизнеса (бизнес-план, свидетельство ИП или другой формы организации, письмо от франчайзера о сотрудничестве, свидетельство о владении каким-то ценным имуществом, которое можно использовать для залога).
  5. Подача непосредственной заявки на получение займа для создания и развития малого бизнеса.
  6. Предоставление банку денежных средств в счет погашения первоначального взноса (или оформление в залог дорогой собственности).
  7. Получение желанных денег и открытие собственного дела.

Как взять кредит для открытия малого бизнеса — 5 простых шагов 4 совета как увеличить шансы на получение

И всё же программы кредитования малого бизнеса есть, и даже в достаточном количестве. Финансовые компании не могут обойти стороной такой перспективный сектор экономики, как малый бизнес. Правда, выдают такие кредиты далеко не всем желающим.

С вами Денис Кудерин – эксперт по финансам журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, как правильно брать кредит для открытия малого бизнеса, какие требования предъявляют банки начинающим бизнесменам, и существуют ли в природе льготные кредиты для новоявленных ИП и ООО.

Ссылка на основную публикацию