Что такое рефинансирование кредита что это

Рефинансирование: что это такое? Рефинансирование кредита

Первоначально надо определиться с тем, что это такое — рефинансирование. Оно представляет собой процедуру перевода кредита в другой банк. Для этого заемщик может рассчитывать на более выгодные условия, поэтому может снижаться ставка процента или увеличиваться срок кредитования, что автоматически приводит к уменьшению ежемесячных платежей.

Сбербанк рефинансирование ипотеки предлагает заемщикам, которые не меньше года уже справляются с этим кредитом, а также у них должны отсутствовать просрочки или иные проблемы с прошлым банковским учреждением. Для этого придется подготавливать множество документов, подтверждающих платежеспособность гражданина и его хорошую кредитную историю.

Что такое рефинансирование кредита

Положительные стороныОтрицательные моменты

  1. Сниженные проценты.
  2. Увеличенный срок возврата.
  3. Экономия семейного бюджета.
  4. Сниженный ежемесячный платеж.
  1. Дополнительные расходы (страховки, комиссии).
  2. Необходимость собирать документы, заверять их у нотариуса.
  3. Потребуются дополнительные услуги, например, услуги оценщика недвижимости и другое.

Александр Букашка в прошлом году получил 1 000 000 рублей на 5 лет под 24 % годовых. В этом году проценты по кредитованию снизились до 18 %. Получив новый займ и погасив им имеющийся долг, Александр сэкономит порядка 30-50 тысяч рублей в зависимости от срока действия кредитного договора.

Рефинансирование займов

Самым оптимальным вариантом для заемщика является путь рефинансирования в собственном банке. При этом желательно просто подписать дополнительное соглашение. Шансов на подобное разрешение трудного положения по ипотеке очень мало. По этой причине следует в каждой индивидуальной ситуации считать, будет ли какая-нибудь отдача от рефинансирования.

Клиент всегда борется за лучшие условия при оформлении данного вида займов. Видимо на тот момент, когда происходило оформление кредита, условия выглядели более привлекательными. Тогда не сложилась ещё ситуация большой конкуренции на рынке, а на сегодняшний момент эти условия кажутся обременяющими.

Рефинансирование ипотеки: что это такое

Если же вы обратились в другой банк, то готовьтесь к стандартной долгой процедуре одобрения и сбору всех документов, которые потребует кредитная организация. Для начала процедуры нужно написать заявление о вашем желании провести рефинансирование ипотечного кредита — независимо от того, в каком банке вы это делаете. Документы, скорее всего, потребуются те же, что и при заключении предыдущего договора: паспорта всех заемщиков, свидетельство о браке, справки о доходах, документы на жилье, а иногда и повторная его оценка. Кроме того, нужно уведомить прошлый банк.

Самое простое объяснение сути рефинансирования — погашение одного кредитного продукта с помощью другого. То есть вы просто берете новый кредит и с его помощью погашаете свой текущий долг. Таким же образом работает и рефинансирование ипотеки.

Что такое рефинансирование кредита простыми словами

Рефинансирование – хлопотная и часто длительная процедура. По этой причине эксперты рекомендуют первоначально обращаться в банк, выдавший займ, с просьбой об улучшении условий кредитования. Если ставки в выбранном банке ниже действующих, а гражданин зарекомендовал себя, как благонадежный заемщик, компания, выдавшая ссуду, может пойти навстречу и улучшить условия сотрудничества.

Интересно почитать:  Узнать начисления жкх по лицевому счету в москве

Решив воспользоваться услугой, клиент должен составить заявку и подготовить документы для рефинансирования кредита. В состав пакета бумаг в обязательном порядке должен входить оригинал кредитного договора, заключенного с первоначальным кредитором, и график платежей. Для оформления рефинансирования потребуется и справка от банка, выдавшего займ. В ней должна присутствовать следующая информация:

Рефинансирование кредита

Про рефинансирование кредитов стали много говорить в 2021 году. Это связано с тем, что в период с 2021 года по 2021 год ключевая ставка ЦБ РФ сильно упала (в 2 раза). Те, кто брал кредит во времена высоких ставок теперь могут понизить свой процент. Такое явление в экономике стран случается очень редко.

  • Платежеспособность. Рекомендуется иметь не менее 6 уже имеющихся платежей по кредиту.
  • Отсутствие просрочек.
  • Это первое рефинансирование кредита
  • Окончание срока кредита не менее 6 месяцев

Пакет документов для рефинансирования:

  • Справку 2-НДФЛ с текущего места работа
  • Справка о трудоустройстве. При этом необходимо работать на этой работе уже не менее 6 месяцев
  • Кредитный договор предыдущего банка

Что такое рефинансирование кредита, или Как минимизировать долги

В каких случаях прибегают к рефинансированию кредита? Типичная ситуация – изменение рыночных условий и снижение ставок по кредитам. К примеру, вы взяли ипотеку в 2021 году. Процентная ставка тогда составляла 20%. Вы проплатили почти 10 лет и вдруг узнали, что в другом банке годовые всего 15%. И так как платить вам ещё десять лет, вы идёте в этот другой банк и перезаключаете ипотечный договор. В результате, можно существенно снизить ежемесячные выплаты.

Во-первых, нет смысла использовать перекредитование, чтобы избавиться от мелких потребительских займов. Выгода рефинансирования проявляется при долгосрочном кредитовании на большие суммы. К примеру, для молодой семьи, взявшей ипотеку, снижение ставки даже на 2-3% будет уже существенным подспорьем бюджета.

Что такое рефинансирование? Подробная инструкция по перекредитованию своих долгов

Далее мы рассмотрим требования к заемщику, какие необходимы документы и разберем, как проводится сама процедура. Эту услугу предлагают практически все банки, поэтому сравним программы в ТОП-5 кредитных организациях. В конце выделим плюсы и минусы рефинансирования.

  1. Необходимость заново проходить процедуру сбора документов. В этом случае можно оказаться в ситуации, когда платежеспособность ваша стала хуже, чем была при получении денег в долг ранее.
  2. Возможны дополнительные расходы (например, за счет оформления страховки, оценки залога и др.)
  3. Сложность в проведении самостоятельных расчетов платежей по перекредитованию. Можно воспользоваться специальными калькуляторами, чтобы оценить реальную выгодность нового займа.
  4. Отсутствие возможности перекредитования микрозаймов. Банки не идут на это. В данном случае можно предложить получить обычный потребительский кредит (если нет задолженности и просрочек) или попробовать оформить кредитную карту.

Что такое рефинансирование кредита

Несмотря на то, что такой способ кредитования называется рефинансирование, под ним скрывается обычный кредит. Для его получения нужно отвечать признакам добросовестного заемщика, не иметь просрочек или непогашенных долгов, как перед банками, так и по налогам, штрафам и прочим обязательствам.

низкой процентной ставкой, можно добиться значительной экономии времени и денег. Вот очевидные положительные аспекты:

  • один кредит в одном в банке с датой внесения очередного платежа в один день, приуроченный к зарплате или иному доходу;
  • за счет изменения срока кредитования можно снизить размер ежемесячного платежа или напротив увеличить и погасить долг в более короткие сроки;
  • можно поменять вид обеспечения с согласия нового кредитора: поручителей на залог или наоборот.
Интересно почитать:  Имеют ли право приставы арестовать имущество если должник не может погасить крелит переходит ли кридит на паручителя

Рефинансирование кредита: что это такое и как сделать

  1. возможность погасить задолженность досрочно;
  2. возможность выплачивать несколько займов одновременно с одной фиксированной ежемесячной платой;
  3. возможность оформления нового кредита на сумму немного больше, нежели долг по предыдущему займу. Таким образом, он закрывает ранний кредит, и при этом еще остаются средства на свои нужды;
  4. получение нового займа на более лояльных условиях с существенным снижением процентной ставки.
  1. документы, которые подтверждают формирование отрицательного рейтинга из-за чрезвычайных ситуаций;
  2. наличие ликвидного залога в виде имущества, депозита и так далее;
  3. предоставление поручителей, у которых положительная кредитная история и высокий уровень ежемесячного дохода;
  4. дополнительные доказательства того, что заемщик платежеспособный (в этом помогут квитанции об оплате коммунальных услуг, приобретение имущества и так далее);
  5. согласие заемщика на оформление кредита с жесткими условиями.

Что такое рефинансирование займов

В данной ситуации вы приходите, допустим, в Сбербанк России и подаете заявление на перекредитование задолженностей под 17% годовых. После одобрения вашей заявки вам выдают новый займ в Сбербанке. Учтите, что он не может превышать 80% от суммы предыдущих займов.

Рассмотрим ситуацию на примере: вы оформили потребительский займ на сумму в 100 тыс. рублей в Home Credit под невыгодный процент, допустим в 30% годовых без первоначального взноса. Через несколько месяцев у вас изменилось денежное положение или вы просто решили, что такая ставка слишком высокая, и вы не хотите так сильно переплачивать.

Что такое рефинансирование кредита

Вообще процедура рефинансирования ипотечного кредита несколько усложнена. Банковские учреждения наиболее часто отказывают в предоставлении подобной программы именно по этому типу кредитования. Подобная тенденция легко объяснима, ведь в этом случае финансовые учреждения на определенный промежуток времени теряют возможность осуществления контроля над залоговым имуществом, в результате чего, возникает риск переоформления недвижимости не на банковское учреждение.

Иногда обстоятельства складываются таким образом, что заемщик не может в полной мере производить платежи по кредитным обязательствам. Спасением в этой сложной ситуации может стать рефинансирование кредита. Стоит отметить, что подобная банковская услуга доступна далеко не всем. Воспользоваться ею могут лишь клиенты благонадежные, то есть имеющие безупречную кредитную историю. Для этого у них не должно быть просрочек по внесению ежемесячных платежей. Кроме того, пристальное внимание сотрудники банка обратят и на уровень доходов. Достаточным считается то финансовое состояние клиента, которое способно покрыть расходы сразу по двум кредитным программам. Необходимо сказать несколько слов о том, что такое рефинансирование кредита. Суть этой банковской услуги состоит в следующем: финансовое учреждение выдает клиенту новые заемные средства с меньшим размером ежемесячного платежа, но на более длительный срок. Получив необходимую сумму, он погашает взятый ранее кредит. Примечательно, что прибегнуть к услуге рефинансирования можно для любого вида кредитования, будь то потребительский заем, автокредитование или ипотека.

Ссылка на основную публикацию