Как договориться с банком о реструктуризации долга

Операция «Реструктуризация»

Во-первых, банк, получив должника, скорее всего, изменит ранее принятое отрицательное решение и рано или поздно сам предложит провести реструктуризацию вашего кредита, чтобы оптимизировать свои резервы. Главное в этом случае, как именно будет проведена процедура.

Где обычно проводят реструктуризацию проблемного кредита? Исключительно в той финансовой организации, где оформлялся заем. Сторонние банки, в линейке которых имеются предложении по реструктуризации, как правило, сазу же указывают, что готовы дать деньги только под «хорошие» кредиты. Просрочка же в любом случае остается головной болью вас и вашего кредитора.

Как договориться с банком о реструктуризации кредита

Необходимо понимать, что реструктуризация кредита – это не прощенье долга или его части, это изменение условий выплаты вашего кредита на время финансовых затруднений. Поэтому, если вы предполагаете, что в следующем месяце своевременного погашения долга может не получиться, сразу обратитесь в банк.

• предоставить документальное подтверждение дополнительных источников доходов, (трудовой договор о местах вашей работы, документы на продажу имущества);
• пока не достигнуто соглашения об изменениях условий кредитования, платите хотя бы часть положенных платежей;
• не избегайте общения с сотрудниками банка, наоборот, как можно чаще звоните и сообщайте о мерах, которые вы предпринимаете с целью нормализовать финансовое положение.

Пытаемся договориться с банком о реструктуризации

А вот дальше Вам, как заемщику, необходимо оформить определенные письменные документы на реструктуризацию и отправить эти документы в Банк. Мы, юристы, разговариваем только при наличии документов, потому как только в документах можно найти зацепки, с помощью которых можно либо добиться реструктуризации, либо снизить сумму долга, либо иным способом «улучшить» свое положение.

Смысл кредитной рассрочки в следующем. Сумма задолженности по кредиту замораживается, т.е. фиксируется. Фиксируется она именно на день, когда данная программа была предоставлена. Заемщик по программе оплачивает определенный процент от зафиксированной суммы долга, скажем 10%. После чего, остаток долга по Договору делиться на определенный срок, обговариваемый сторонами, в течении которого должник и оплачивает всю задолженность.

Как договориться с банком о реструктуризации долга

Реструктуризация кредита – это изменение банком по просьбе заемщика условий кредитного договора, позволяющее снизить долговую нагрузку на заемщика, попавшего в трудные жизненные обстоятельства (увольнение с работы, снижение дохода, продолжительная болезнь и т.п.). Как правило, реструктуризация выгодна обоим сторонам кредитного соглашения – банк избегает образования просроченной задолженности и создания дополнительных резервов под нее, и легче выполняет требования Центрального банка по обязательным нормативам. Заемщик же получает возможность перевести дух, собраться с силами и выплачивать кредит «малой кровью». Кроме того, реструктуризация не ухудшает кредитную историю. Практически все банки пользуются этим инструментом – цель банка не в том, чтобы пустить вас по миру, или потом и кровью реализовывать принятый на баланс залог, а получить причитающиеся к уплате деньги назад с процентами. И если банк видит возможность реструктурировать долг по кредиту – он ею воспользуется.

Итак, вы задались вопросом – как реструктуризировать долг по кредиту? Прежде всего, необходимо иметь подтверждение, что реструктуризация вам действительно необходима. Банку требуется документальное подтверждение того, что у вас возникли сложности с выплатой задолженности – справка с работы о сокращении, о снижении уровня дохода, медицинская карта, справка из медучреждения и т.п. Во-вторых, крайне желательно, чтобы на момент обращения в банк вы не допускали серьезных просрочек по уплате основного долга и процентов. В-третьих, по кредиту ранее не должна была быть оформлена реструктуризация. Перечень условий может в некоторых банках меняться в большую или меньшую сторону.

Как договориться с банком о реструктуризации кредита

Реструктуризация кредита нужна при различных проблемах с займом. Если возникли трудности с погашением ипотеки, то нужно немедленно обратиться в кредитную организацию. В основном, люди не обращают на это внимание и полностью игнорируют такую ситуацию. Уведомления от бака остаются не замеченными и без ответа. В таком случае дело доходит до коллекторского агентства или же до суда, и тогда решать проблемы уже становится поздно, по той причине, что сумма задолженности уже слишком большая. Для банков всегда вызывает большой интерес, чтобы заемщик выплатил кредит полностью, поэтому и предлагают воспользоваться услугой реструктуризации.

Процедура рефинансирования достаточно сложный процесс. Бывают моменты, когда другой банк предлагает более выгодные условия, чем тот, где у вас оформлен кредит. Но здесь бывают, возникают так званые «подводные» камни. Для оформления нового кредита могут понадобиться дополнительные затраты. В основном, они равны такой же сумме, которая была оплачена, при оформлении текущего кредита. Банк, в котором оформлен действующий кредит, может отказать в услуге рефинансирования. К примеру, если это ипотека, то здесь предоставляется отягощение, которое наложено нотариальной конторой. В процессе оформления такого договора, придется давать согласие на то, чтоб новая кредитная организация накладывало отягощение («ипотека второй руки») на имущество, которое было заложено по залог. Только после такой процедура, новое банковское учреждение сможет погасить ваш текущий кредит. Многие различные баки не хотят иметь дело с клиентами, которые имеют плохую кредитную историю. По причинам произошедших в 2021 году, у большинства клиентов кредитная история изменилась не в лучшую сторону.

Как договориться с банком о просроченной задолженности

Сейчас по этим кредитам нужно расплачиваться, но мелкий бизнес от удара далеко еще не оправился. А повышение налогов (страховых взносов с 34% до 42%) делает расплату еще более проблематичной. Банкам ведь ждать не любят… Так что же, сдаваться на милость коллекторам? Есть другой способ решить проблему — реструктуризация долга. Причем этот метод позволяет не просто обойтись меньшей кровью, но иногда и получить выгоду.

Но самое главное, спрос на защиту от банков стал столь большим, что породил предложение. Нашлись юристы, которые сделали защиту от банков своей специализацией, бизнесом. “Жесткое давление банков на проштрафившихся заемщиков привело к возникновению сопротивления в правовом поле. Чаще всего заемщики нуждаются в помощи по снижению суммы штрафных санкций при возникновении просроченной задолженности и компенсации неправомерно взятых комиссий за выплату кредита и за ведение ссудного счета”, — сообщил Андрей Емельянов, гендиректор Центра по защите прав.

Как договориться с банком о реструктуризации кредита

Иногда в силу разных обстоятельств просто не получается своевременно найти деньги на очередной ежемесячный платеж по кредиту. Делать вид, что ничего не произошло и скрываться от банка – совершенно не вариант. Лучше попробовать договориться с банком о реструктуризации вашего кредита. Она может заключаться в изменении валюты кредитования (актуально для валютных заемщиков при нынешнем падении курса рубля) или об увеличении срока кредитования с уменьшением ежемесячного платежа.

Когда обращаться в банк?
Чем быстрее, тем будет лучше. Не тяните время, желательно подать заявление о реструктуризации кредита за 2-3 недели до очередного ежемесячного платежа, у вас будет время обдумать предложенную банком новую схему погашения кредита и ознакомиться с договором. Не стоит откладывать визит в банк на последние дни – менеджеры могут просто не успеть рассмотреть ваше заявление и автоматически начислят штраф и пеню.

Реструктуризация кредита — как договориться с банком

Самый правильный и логичный поступок в такой ситуации – обратиться за помощью к тому, кем был предоставлен сам кредит, то есть к банку. Именно это финансовое учреждение наиболее заинтересовано в том, чтобы заемщик выполнил свои обязательства и вернул заем с полагающимися процентами. И если клиент в определенный момент времени испытывает материальные трудности, банк вполне может пойти ему навстречу, для того и существует процедура реструктуризации задолженности.

Такая форма взаимоотношений между банком и клиентом, как реструктуризация всей задолженности физического лица по кредиту – это некая уступка кредитора собственному должнику, который в силу определенных причин находится в состоянии дефолта. Если говорить простым языком, то банк при реструктуризации просто напросто меняет основные параметры кредита специально для клиента.

Что поможет договориться с банком о реструктуризации долга

• EBITDA должно минимум хватать на покрытие сегодняшних процентов по кредитам, но вообще желательное соотношение долг/EBITDA не выше двух;
• выручка не должна существенно падать. Если падение выручки составляет более 30 процентов, то нет смысла говорить о реструктуризации;
• наличие ликвидных активов.

В ходе переговоров с банкирами они интересовались нашими прогнозами по состоянию рынка, на котором мы работаем: как мы оцениваем перспективы по строительству и ремонту коммерческой и жилой недвижимости, ситуацию с нашими поставщиками и др. Задавались вопросы, пересмотрели ли мы бюджет в связи с изменением рынка. У нас есть три варианта бюджета – пессимистичный (с точки зрения доходов), оптимистичный (с точки зрения расходов) и нейтральный, который и является базовым. В процессе определения схемы реструктуризации мы были вынуждены подкорректировать наши прогнозы по доходам, чтобы они более соответствовали ожиданиям банка.

Снижение суммы платежа по кредиту: как договориться с банком

Причиной отказа со стороны банка в реструктуризации долга может стать характер сложившейся задолженности, или испорченная кредитная история по другому текущему кредиту. Иными словами, если банк считает, что проблема носит не временный характер, а затяжной, то в пересчете платежей вам откажут.

Реструктуризация – соглашение между сторонами кредитного договора об изменении первоначальных условий погашения займа. Применяется тогда, когда заемщик не в состоянии погашать кредит по основному графику. Банк оставляет за собой право отказать в разделе кредита на более низкие ежемесячные платежи.

Как договориться с банком о реструктуризации проблемного займа

Простыми словами доказать свои проблемы будет непросто. Если у человека имеются серьезные причины, по которым он в этот момент не имеет возможности оплачивать долгперед банком-кредитором, то ему желательно представить документальное тому подтверждение. Подтвердить отсутствие работы можно справкой из Центра занятости, уменьшение заработной платы – справкой от работодателя, справка от врача становится подтверждением серьезного заболевания. Такие прошения о реструктуризации не получают моментальный отказ, а принимаются к рассмотрению.

Судьбу проблемного кредита заемщику лучше всего решать самостоятельно и не затягивать с этим делом. Чем быстрее человек начинает искать выход из неприятной ситуации, тем меньшими для него окажутся потери. Заставить кредитора согласиться на реструктуризацию заемщик не сможет. У него есть один путь – договорить с банком об этой реструктуризации мирным путем.

Как решить проблему, если внезапно стало нечем платить банку

Уступка банка расслабляет? Да, причем в большинстве случаев. Помните, что Вы в любом случае должны будете выплатить все деньги. Не сейчас, так потом. Поэтому, если банк пошел Вам на встречу… из этого следует только одно: ему это выгодно. Вам же это будет выгодно только в том случае, если Вы четко определились как будете платить долг, не надеясь на авось и стремясь улучшить свое материальное благосостояние.

1. Увеличения срока кредитования, что в свою очередь дает возможность снизить величину ежемесячного взноса.

2. Перевод валютного кредита в рублевый так же реструктуризация кредиторской задолженности

3. Если у Вас заключен договор по кредитной карте, то Вам могут переоформить его на потребительский кредит наличными, по которому процентная ставка априори ниже.

4. Предоставление заемщику кредитных «каникул» на 3-12 месяцев (уплата только процентов в течение этого срока).