Содержание
- 1 Как получить займ на открытие бизнеса с нуля
- 2 Кредит для малого бизнеса с нуля
- 3 Кредит в Сбербанке для ИП на открытие бизнеса с нуля
- 4 Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия
- 5 Как взять кредит для открытия малого бизнеса — 5 простых шагов 4 совета как увеличить шансы на получение
- 6 Кредит для ИП (индивидуальных предпринимателей)
- 7 Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке и других банках
- 8 Где взять кредит на бизнес
- 9 Кредиты на открытие малого бизнеса
- 10 Кредит для начинающих предпринимателей на открытие бизнеса
- 11 Кредит для индивидуального предпринимателя (ИП)
- 12 Как получить кредит на открытие бизнеса
Как получить займ на открытие бизнеса с нуля
В качестве примера стоит изучить предложения от главного и крупнейшего банка РФ на гражданском рынке. Речь идет о Сбербанке. Он работает со всеми типами бизнес-клиентов – ИП, ЧП (частный предприниматель), ЗАО, ООО. Однако прежде чем идти в банк, следует заранее подготовиться по трем основным пунктам, без которых получить кредит на открытие бизнеса с нуля практически нереально.
Разумеется, могут возникнуть какие-то нештатные ситуации, дополнительные требования. Так, франчайзинговая компания, являющаяся партнером банка, может затребовать дополнительный подробный анализ того сектора рынка, в котором клиент собирается работать. Если будущий бизнес требует дополнительных лицензий, их необходимо получить еще до выдачи займа. Например, если человек собрался продавать алкоголь, охотничье и травматическое оружие. Поэтому здесь представлена лишь общая, стандартная инструкция. Условия, на которых Сбербанк выдает кредиты под малый бизнес, средние и вполне приемлемые на фоне предложений других банков:
Кредит для малого бизнеса с нуля
Прежде чем удовлетворить заявку потенциального предпринимателя банки пристальное внимание обращают внимание на кредитную историю заявителя, а также анализируют обязательные к предоставлению документы (бизнес-план или финансово-хозяйственная документация, подтверждающие экономическую состоятельность предприятия). На принятие решения также влияют и такие критерии как возраст, семейный и социальный статус индивидуального предпринимателя, наличие иждивенцев. Для получения кредита под открытие малого бизнеса важно ответственно отнестись к предоставлению банку документации, подтверждающей доходность предприятия.
В РК действует программа государственной поддержки малого бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2021», в рамках которой можно получить кредит на выгодных условиях. Реализаций господдержки предпринимательского сектора занимается Фонд развития предпринимательства «Даму».
Кредит в Сбербанке для ИП на открытие бизнеса с нуля
Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.
- Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
- Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
- Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.
Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия
В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.
Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.
Как взять кредит для открытия малого бизнеса — 5 простых шагов 4 совета как увеличить шансы на получение
Самый частый вопрос, который задают себе начинающие предприниматели – где взять стартовый капитал на открытие бизнеса? Если не удаётся занять денег у родителей, друзей или получить ссуду от государства, остаётся один вариант – банк. Там деньги есть всегда и в любом количестве.
- паспорт;
- второй документ – желательно ИНН;
- свидетельство о регистрации ИП или ООО;
- свежая выписка из ЕГРЮЛ;
- справка о постановке на учёт в Налоговой Службе;
- лицензии и разрешения (если есть);
- документы на залоговое имущество (если оформляете кредит с обеспечением);
- бизнес-план;
- справка о доходах (если есть).
Кредит для ИП (индивидуальных предпринимателей)
Любой бизнес требует постоянных финансовых вложений. Поэтому потребность в заемных финансовых средствах у предпринимателей существует практически всегда, начиная с момента создания бизнеса. Между тем, кредит для ИП весьма рискованный шаг, требующий тщательного продумывания всех нюансов, связанных с его получением и использованием. Часто оказывается так, что после объективной оценки ситуации потребность в получении заемных средств не кажется такой острой, поэтому стоит внимательно изучить особенности оформления кредита для предпринимательских нужд.
Кроме того, жесткие условия кредитования и высокие процентные ставки отталкивают от банков значительное число предпринимателей. Действительно, реальность такова, что каждый кредит несет в себе громадный риск для бизнеса, а в случае с ИП, и для имущества его владельца.
Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке и других банках
Желая организовать собственное предприятие, многие сталкиваются с отсутствием достаточного количества средств. Получение банковской ссуды на старт своего дела помогает решить эту проблему. Зачастую кредит для открытия бизнеса является первой ступенью на пути к частному предпринимательству.
- по баллам (нужно добрать определенное количество, большинство обращающихся ее не проходят);
- против мошенников (через анализ поведения выявляет факторы, свидетельствующие о нецелевом займе, потенциальной угрозе для средств банка);
- против безответственных клиентов-заемщиков (изучается просрочка).
Где взять кредит на бизнес
Немногие начинающие предприниматели, создающие или развивающие свой первый бизнес, имеют в распоряжении достаточное количество средств. Остальные вынуждены обращаться к обеспеченным знакомым и частным инвесторам, продавать имущество или искать иные возможности привлечения заемного финансирования: в подобной ситуации наличие различных банковских программ кредитования малых предприятий иногда позволяет получить требуемую сумму с минимальными усилиями.
В некоторых случаях старания предпринимателя не приводят к успеху — банки единогласно отклоняют его заявки на оформление ссуды, и даже помощь фонда поддержки МСП не приводит к желаемому результату. Чаще всего причиной отказа становится неубедительный бизнес-план: возможно, выбранное направление выглядит для кредитных инспекторов недостаточно перспективно либо предпринимательское видение ситуации не соответствует действительности.
Кредиты на открытие малого бизнеса
Потребность в оформлении кредита наиболее актуальна на начальном этапе предпринимательской деятельности, когда недостаток оборотных средств не позволяет бизнесу развиваться в нужном темпе. Специально для предприятий малого бизнеса банком «Центр-инвест» разработана удобная программа для начинающих предпринимателей «Stаrt up».
Зарегистрируйте свое предприятие (Федеральный закон от 08.08.2021 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) в качестве субъекта предпринимательства в форме ИП (индивидуальный предприниматель) или ООО (Общество с ограниченной ответственностью) и станьте на учет в налоговом органе:
Кредит для начинающих предпринимателей на открытие бизнеса
Прошел период становления бизнеса с нуля вместе с Россельхозбанком. Здорово пригодились длинные кредиты на приобретение техники. Были проблемы, когда поменялось руководство, началась пертурбация в отделах. Стали перестраховываться, пришлось заново доказывать платежеспособность предприятия, потребность в финансах.
Стоит упомянуть, что если заемщик уже имел свой бизнес и теперь хочет взять новый кредит на новое дело, то это пойдет ему в минус. Поскольку банк неудачный предпринимательский опыт всегда расценивает с негативной точки зрения. А где гарантия, что у этого ИП его новые начинания точно так же не провалятся?
Кредит для индивидуального предпринимателя (ИП)
- Лимит — 400 тыс. рублей на любые цели.
- Базовая процентная ставка от 12% годовых;
- Заявку доступно отправить через интернет, выдача ссуды производится в офисе банка.
- Ссуда оформляется на срок до 60-ти месяцев.
- Рассмотрение заявки от одного часа до трех дней.
ИП имеют возможность получить кредит в большей сумме, предоставив в залог недвижимость либо транспортное средство. Действует программы «Для Ответственных Плюс». От частных предпринимателей не требуется никакой документации. Поэтому потребительский кредит в Совкомбанке подходит для ИП с нулевой отчетностью.
Как получить кредит на открытие бизнеса
Например, на приобретение оборудования — одна сумма, на аренду помещения — другая, на первоначальную закупку сырья или наем персонала — третья. Если представитель банка сможет наглядно увидеть, для чего и в каких количествах нужны средства, какая отдача и когда ожидается, а также получит подтверждение приведенных расчетов, то шансы на получение денег заметно возрастут.
Не менее важно грамотно представить написанный бизнес-план. Если все в нем будет грамотно и весьма радужно, а вы не сможете ответить на какие-то вопросы по своему же плану или объяснить, что, как и почему, то это, вероятнее всего, приведет к провалу. Такому предпринимателю банк откажет. Поэтому очень хорошо подготовьтесь перед походом в кредитную организацию. Кстати, не забудьте и о представительном внешнем виде.