Кредиты для начала бизнеса с нуля

Бизнес с нуля — где взять деньги

Не на каждый банк производит впечатление многостраничный фолиант, а в особенности не любят банки «заказные» бизнес-планы. Самый оптимальный вариант – сделать самостоятельно небольшой план, из которого видно, чем вы будете заниматься и какие доходы получать. После предварительного разговора в банке вам скажут, что и как надо доработать.

Следующий вариант привлечь финансирование – инвестиционные фонды. Их деятельность очень похожа на венчурные фонды, но они как правило ориентируются на работу в определенных секторах экономики (например, строительство). И если в венчурных фондах каждый проект рассматривается индивидуально, то в инвестиционных фондах рассмотрение бизнес-планов поставлено «на поток» и больше похоже на проектное финансирование в банках.

Как получить кредит для бизнеса с нуля? Какие банки и на каких условиях дают кредиты для бизнеса с нуля

Надо отметить, что и для банка выдача займа для развития коммерческого дела считается рискованной сделкой. Безусловной гарантии, что кредит новоявленного коммерсанта, полученный на создание малого бизнеса с нуля, будет возвращен, нет. В худшем случае, когда на горизонте появляется вариант разорения, неудачливый предприниматель может через некоторый срок (в основном месяц) объявить себя банкротом и отказать банку в возвращении полученных денежных ресурсов.

ВТБ24 предлагает наиболее выгодные ставки для юридических лиц, зарегистрированных в России, достаточно многообразные условия, в том числе кредиты для бизнеса для ИП. Подходы к ООО и ИП значительно различаются. Нередко для выдачи кредита требуется имущество как залог. Конкретные примеры:

Можно ли получить кредит под малый бизнес с нуля

• наличие у клиента тщательно составленного подробного ;
• предоставление банку справки о доходах физического лица (форма );
• наличие у клиента движимого/недвижимого имущества;
• отсутствие других кредитов (которые клиент выплачивает на данный момент);
• поручительство со стороны лица (физического/ юридического), не имеющего кредитов и плохой кредитной истории.

В статье будут рассмотрены вопросы о том, что необходимо, чтобы получить кредит на бизнес с нуля, и как повысить шансы ИП на получение кредита. Постараемся так же осветить в статье такие темы как: факторы и условия, влияющие на выдачу кредита малому бизнесу с нуля и банковские методы в принятии решений по кредитам.

Кредиты для начала бизнеса с нуля

В РК действует программа государственной поддержки малого бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2021», в рамках которой можно получить кредит на выгодных условиях. Реализаций господдержки предпринимательского сектора занимается Фонд развития предпринимательства «Даму».

1. Обратиться в отделение Сбербанка России (с документами).
2. Выбрать программу по кредитованию под названием «Бизнес-Старт».
3. Зарегистрироваться в налоговой инспекции в качестве индивидуального предпринимателя (запись в ЕГРИП).
4. Изучить доступные франчайзинговые программы (партнеров Сбербанка).
5. Выбрать подходящую для себя франшизу.
6. На основании выбранной программы составить бизнес-план (с решением всех организационных вопросов): разработать маркетинговый план; выбрать место под офис и прочее.
7. Собрать все необходимые документы для получения кредита на открытие малого бизнеса: паспорт (оригинал и копия); ИНН; свидетельство ИП; готовый бизнес-план.
8. Подать заявку на получение кредита на открытие малого бизнеса.
9. Подготовить собственные денежные средства (30% для первичного взноса по кредиту).
10. Получение положительного ответа по кредиту и как следствие — открытие своего бизнеса индивидуальным предпринимателем.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке и других банках

Перед финансовыми учреждениями стоит задача – определить степень риска при кредитовании малых предприятий. Банки пользуются двумя методами, одним из которых является рассмотрение заявки экспертами. Принятие решения по кредитованию зависит от результата субъективной проверки. Другой способ определения степени риска – применение автоматизированной системы «скоринга», впервые опробованной 50 лет назад. Беспристрастная программа считает баллы, подводит итоги на основании данных, внесенных в анкету клиента. Виды скоринга:

Оформление займа для развития собственного дела считается рискованной сделкой для банковского учреждения. Абсолютной гарантии, что кредит на открытие малого бизнеса с нуля будет выплачен, не существует. В случае разорения новоиспеченный предприниматель может через месяц объявить себя банкротом и отказать возвращать денежные средства. Тем не менее, финансирование предпринимательства понемногу возобновляется. Взять кредит для бизнеса с нуля возможно при соблюдении строгих условий.

Идеи бизнеса с нуля

Почти в каждой стране есть такие площадки. Большой популярностью на них пользуются проекты по сбору денег для знаменитостей. Например, для записи нового музыкального альбома или производства фильмов. Поэтому такой способ сбора денег подходит для следующих категорий:
— для известных людей;
— проектов социальной направленности;
— для оригинальных проектов, например, производство очень необычных товаров;
— для проектов, которые Вы хорошо прорекламируете.

Искать партнёров можно по объявлениям в интернете. Размещайте свои объявления, коротко описывая суть предполагаемого бизнеса. Также изучайте предложения от других бизнесменов, у которых могут быть свои готовые идеи и есть в наличии свободные деньги. Вы также можете использовать наш сайт «доход с нуля», для этого есть раздел коммерческих предложений и поиска партнёров. Ситуации, когда у партнера есть идеи и деньги очень часты. Потому что им может не хватать еще одной важной составляющей – времени. Наемные сотрудники частично решают эту проблему, но когда дело касается запуска бизнеса, то без заинтересованного предпринимателя здесь не обойтись.

Кредит для начала бизнеса с нуля

Практически единственным выходом в данной ситуации станет оформление займа на физ.лицо. Такие кредиты выдают на любые цели, поэтому средства можно направить на открытие своего дела. Недостатком этого решения является то, что гражданин может получить довольно скромную сумму на незначительный срок. К тому же, стоимость кредитов для физ.лиц на порядок выше, по сравнению с займами для предприятий.

Франчайзингом называется способ ведения коммерческой деятельности, при котором франчайзер передает индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу права на реализацию товаров или предоставление услуг в обмен на обязательства осуществлять продажу данных товаров или услуг на определенных условиях, в частности:

Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Альфа-Банк — один из самых клиентоориентированных российских банков. Он активно сотрудничает с Корпорацией МСП и предоставляет займы для малого бизнеса с нуля на льготных условиях. А также разрабатывает собственные финансовые инструменты для молодых предпринимателей:

Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки. Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.

Где взять деньги на начало бизнеса с нуля

Следите за всевозможными конкурсами и принимайте в них непосредственное участие. Многие фонды проводят конкурсы на лучшие бизнес-проекты и разыгрывают гранты на получение денежных средств для начала бизнеса.
Обязательно обращайтесь в такие структуры, которые, как правило, являются государственными.

Безусловно, все кредитные учреждения расценивают выдачу кредитов людям, начинающим свое дело, как очень рискованные инвестиции. Поэтому их первое условие: вложение вами своих собственных средств от 25 до 30 процентов от стоимости проекта. Поэтому нужна реальная стоящая идея, с обязательной реализацией на практике и качественно сделанный и просчитанный бизнес-план.

Кредит на бизнес с нуля в Москве

Но всё-таки получить кредит под бизнес с нуля реально. Портал Credits.ru – ваш надёжный помощник в этом вопросе. У нас вы найдёте огромное количество предложений от проверенных банков и сможете самостоятельно выбрать подходящие условия. Мы сделаем всё, чтобы процесс получения денег был для вас максимально простым и быстрым.

Кредит на бизнес с нуля – это та категория займов, которую банки Москвы не любят больше всего, поскольку любое дело на старте может оказаться провальным. Соответственно, риск того, что деньги не вернутся, достаточно большой. Вот почему условия кредитования с каждым годом ужесточаются.

Кредит для малого бизнеса с нуля: условия и этапы получения

Даже детально изучив вопрос, как получить кредит малому бизнесу с нуля, можно получить от банка отрицательный ответ. Вряд ли это станет проблемой, поскольку в каждом городе функционирую далеко не одно кредитное учреждение – стоит попытать счастья в других!

Многие банки сегодня выдают кредит на открытие малого бизнеса с нуля. Ничего удивительного – в первую очередь это выгодно именно им, поскольку переплата по процентам порой достаточно внушительна. И учитывая конкуренцию между заемными учреждениями, в этом сегменте масса предложений для начинающих предпринимателей.

Кредит для малого бизнеса с нуля

1. Личностные и статусные:
   • Паспорт или иной удостоверяющий личность документ;
   • Патент или Свидетельство о государственной регистрации предпринимателя;
   • Свидетельство о браке/разводе, паспорт супруга(и), свидетельства о рождении детей (при наличии).
2. Для финансового анализа:
   • Письменные образцы подписи, оттиски печати (при наличии);
   • Лицензия (ели деятельность подлежит лицензированию);
   • Бизнес-план (для бизнеса с нуля);
   • Финансовая отчетность за 6 месяцев;
   • Документы, подтверждающие активную предпринимательскую деятельность;
   • Справка из налогового органа, подтверждающая совокупный годовой доход;
   • Акт сверки с налоговыми органами об отсутствии задолженностей с бюджетом;
   • Документы о наличии/отсутствии дебиторской задолженности.

Прежде чем удовлетворить заявку потенциального предпринимателя банки пристальное внимание обращают внимание на кредитную историю заявителя, а также анализируют обязательные к предоставлению документы (бизнес-план или финансово-хозяйственная документация, подтверждающие экономическую состоятельность предприятия). На принятие решения также влияют и такие критерии как возраст, семейный и социальный статус индивидуального предпринимателя, наличие иждивенцев. Для получения кредита под открытие малого бизнеса важно ответственно отнестись к предоставлению банку документации, подтверждающей доходность предприятия.